新形势下信用社发展的科学化探究

沈春玲

摘 要：信用社的发展宗旨为以农为本、为农服务，在新的历史时期下，促进信用社发展的科学化是办社宗旨的基本要求。随着中央对“三农”问题的高度重视，信用社在国家方针的贯彻执行上具有重要作用。针对信用社发展的科学化研究，对于提升信用社的服务质量以及经济效益具有重要的理论指导作用。

关键词：信用社；科学化；分析；思考

新时期下，中国人民银行贯彻国家政策方针，在农村建立了以农村合作金融、政策性金融以及商业金融相结合的新农村金融体系，为解决“三农”问题提供了广阔的平台。信用社作为金融体系中重要的农村合作金融机构，如何科学发展，从而有效提升社员的经济收入，成为十分重要的研究课题。

一、信用社发展所面临的基本问题

1.信用社经营方向上缺乏准确认识

随着社会主义市场经济体制改革的不断深化，信用社将自主经营、自担风险作为改革的总体目标。但是，针对农村而言，如何实现经济效益上提高，并能够尽量规避风险，以致使经营方向上成为信用社发展的两难问题。信用社以市场经济主体的身份参与市场竞争，必然要承担风险，在选择经营方向上，缺乏科学、系统的判断，使得很多信用社在经营项目中发生亏损，社员产生退缩心理，导致在下一次项目选择中摇摆不定，错失了发展的机会。

2.信用社发展模式单一且缺乏配套措施

相对于其他商业银行来说，信用社在业务拓展上处于相当大的劣势。很多地区的信用社仍以存贷款业务作为主要的收益类型，发展的模式上过于单一。例如，众多的信用社并没有开办外汇业务，也不能签发银行的承兑汇票。同时，目前绝大多数银行将服务水平的提升作为发展的重要途径之一，但是就目前来看，信用社在服务质量与水平上还需要进一步提升。另外，在很多业务的配套措施上，信用社也需要加强完善。随着金融市场竞争的白热化，信用社在思想上、行动上缺乏准备，在很多领域已经处于竞争的下风，限制了信用社的发展。

3.信用社经济效益欠佳

作为加入金融市场并参与竞争的金融机构而言，经济效益的提升是摆在第一位的，必须从多方面入手，提高金融机構的经济效益。但是，很多的信用社在发展上面临的问题就在于经济效益始终无法得到有效提升。其中，主要表现为信用社没有高效的经营载体，在业务上开展不够，经营方面亏损严重，面临着相当程度上的经济负担。

4.信用社人员结构上有待调整

信用社在进行人才上的引进工作上不到位，导致信用社的人员整体素质上得不到提升。在很多信用社的领导干部中，缺乏对员工专业素质的培训意识，使得员工缺乏经营管理知识，面对困难、问题的情况下，独立解决能力较差。同时，信用社内部出现人才“断层”的现场十分普遍。由于信用社特殊的地理位置，缺乏对金融人才足够的吸引力，形成了信用社内部年龄上的断层，制约了信用社进一步发展。部分员工缺乏事业心与进取心，在面对激烈的市场竞争面前，缺乏足够的危机意识，艰苦创业的精神难以深入人心。

二、新形势下信用社发展的科学化对策

1.深化管理体制改革，调整经营发展战略

信用社应该加强对资产负债的联合管理，积极响应市场竞争的要求，对资产组合以及负债组合进行科学化管控，实现资源的有效配置。同时，加强内部管理制度规范的建设，加大制度的执行效力，实现管理与经营之间的平衡发展。在负债管理中，要严格按照相关程序，合理控制负债增长速度，实现负债管理的安全性与科学性。创新经济发展方式，以现代信息技术为依托，大力发展电子金融，促进存款、贷款以及多种交易类型的多样化。

2.建立健全农村经营金融风险应对机制

积极推行存款保险制度，提升对金融风险的预测分析能力，做好经营改革后，信用社在资不抵债的情况下的应对机制。积极发挥各级政府财政管理职能，推动农业保险在区域内的执行力度。同时，为农民提供技术、资金上的支持，鼓励农民自主联合经营，发展特色农业，提升产品的附加值。加强与其他金融机构的合作，建立联合金融风险应对统一平台，加强信息交流，提升整个行业的风险应对水平。

3.创新人才招聘形式，培养创新型人才

信用社加强与金融科研单位、大学的合作，提供实践基地，建立人才引入机制，统一人才培养思想，积极通过多种形式的招聘模式吸引人才，并提高薪酬福利待遇；加强信用社人员内部培训工作，建立健全竞争机制，加强人力资源绩效管理，鼓励员工加强自我学习，建立奖励机制，缓解人才短缺问题；同时，引入人员分流机制，加强对员工的绩效考核，对专业素质长期得不到提高的员工果断实行分流；加强与其他金融机构的人才交流，建立双向人才互动机制，及时进行人才培养经验上的交流；鼓励员工在业务上的创新举措，调动干部职工的工作积极性，增强事业心，促进金融业务的全面发展。

三、结语

信用社实现科学发展的方法还有很多，其中最重要的一点在于必须转变思想、实事求是、准确定位。信用社不同于其他商业银行，其客户群体具有较强的针对性，应该牢牢把握住“三农”问题的根本，切实通过提升自身的管理与经营水平，促进信用社的全面科学发展。

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