我国商业银行贸易融资业务存在的问题及发展对策

杜奕璇

摘 要：近年来，随着我国贸易经济迅猛发展，贸易融资已逐渐成为商业银行市场竞争的重点业务。本文探讨了我国商业银行贸易融资业务存在的问题，并借鉴发达国家贸易融资经验针对性的提出了对策建议。

关键词：贸易融资；存在问题；发展对策

一、研究背景与意义

近年来，我国对外贸易发展很快，贸易融资作为国际结算的派生业务，已逐步成为各家银行竞争的重要范畴。银行发展基本客户、增加结算、创造利润和提升综合竞争力都日益依靠贸易融资这一重要手段。同时，随着国际经济金融局势的不断变幻，贸易融资方式也将呈现出亘古未有的多样性、复杂性和专业化，其潜在的风险也在不断地增加。

我国商业银行贸易融资业务起步相对较晚，业务操作管理较粗放，缺乏风险管理的经验和规范的操作程序，导致其存在一系列问题。探讨借鉴国际贸易融资业务经验，并提出针对性的建议来推动我国商业银行贸易融资业务的规范发展就是本文的研究意义。

二、我国商业银行贸易融资业务存在的问题

1.对贸易融资业务的理解存在偏差

虽然国内商业银行加深了对贸易融资业务作用和地位的认识，但对其提高银行盈利能力、优化信贷资产质量及可能产生的风险认识却还不够。贸易融资经常被理解为从客户押信用证或出借单据那赚取融资利息、手续费和开拓国际结算市场的途径，对利用贸易融资业务诈骗也缺乏警惕。

2.缺乏高素质的业务人才

国内贸易融资业务实践相对起步晚，只有极少数专业贸易融资人才，且主要在管理层中。这个特点进一步减少了银行与客户的业务沟通，缩窄了对客户营销的渠道，贸融业务拓展带来阻力。

3.银行内部管理防范体系不够健全

现今我国商业银行处理贸易融资金业务，操作独立，缺乏统一的管理和资源共享。要想提高贸易融资业务操作效率，防范各种内部风险，必须拥有一个健全的内部管理体系，科学地规范和监督每一个业务流程。

4.规范贸易融资业务的法律不够完善

在我国的金融法律上，目前关于贸易融资业务的专业术语和处理方式还没有得到相关论证，缺乏界定清晰的法律标准。比方在金融法律上还没有规定银行在押汇业务中对货物单据与货物的权利。显然，缺乏金融法律的规范，一旦出现纠纷，贸易融资业务面临较大的风险。

三、解决我国商业银行贸易融资业务问题的相关对策

1.借鉴西方经验创新贸易融资业务

（1）将辛迪加组织形式与福费廷业务相结合。对于金額较大的包买票据协议，可考虑几家包买商用辛迪加形式，共同提供贸易融资，旨在对分散风险和加强信用额度的限制。

（2）在交易市场上提供可变利率融资。为应对利率变化，少许包买商最先在包买票据上提供可变利率融资这种方式，但只是限于交易市场进行。银行在发行市场一般不提供可变利率融资，因为这会违背出口商需做包买票据业务的主要目的。

（3）约请多家银行风险参与。初级包买商为了消除业务的风险性，通常会约请一家或者几家银行对自己打算叙做或者已经叙做的包买票据业务提供风险担保，这叫做风险参与。风险参与实质等同于购买出口信用保险单，以使初级包买商享有双重保障。

（4）加强物联网技术的应用，开发贸融系统实现数据可视化。利用物联网技术优势，以电子监管技术代替部分或者全部人工监管，有效规避现场监管人员的道德风险；商业银行可与大型公共仓库建立合作联盟，以物联网技术为支撑，打造符合安全监管要求的货押业务大数据公共平台，加快实现全电子化办公和管理，争取达到数据可视化的效果。

2.加强产品政策层面的业务优化

（1）存货类业务。商业银行在确保押品真实、货权可控的基础上，可适当简化监管操作。对于个性化押品，在确保回购渠道的基础上，可进行个性化审批支持。另外，可考虑引入物联网技术，构建物流监控信息数据库，支持探索基于仓储物流大数据的存货融资业务。

（2）预付类业务。要积极优化业务模式，借鉴同业间产品和业务方案设计和风控理念，结合客户需求，进行适应性改造，集成一套完善的预付类业务整体解决方案，以满足借款人在采购环节的多样化需求。针对优质核心企业，借助其提供的数据信息支持，可适度简化风控措施。

（3）应收类业务。要大力推进商业保理业务，重点围绕优质核心企业开展应收类业务；积极探索在医疗卫生等行业开展融资租赁业务，拓展对优质市级平台的工程保理业务。

3.提升全面风险管理能力

（1）落实全面风险管理战略，严防系统性风险。可从几个方面入手：①加强集约化、专业化、网络和标准化的风险管理；②要坚持进行全流程风险管理，兼顾资本管理和价值管理；③要有主动经营管理的理念，综合看待金融风险，严防发生系统性风险。

（2）理顺风险管理组织架构，吸引人才。商业银行应加快贸易融资风险管理专业团队建设，落实各级贸易融资风险管理人员职责、职级以及人员配置要求；总行针对确定的风险管理方案要推进落实到各支行贸易融资风险组织架构建设中；要提供较好的职业发展通道，吸引充实贸易融资的风险管理人才队伍，建立符合专业化、集约化经营要求的风险团队。

（3）做好贷后资产质量管理工作，防止发生重大风险。主要通过厘清贸易融资操作平台的职能、系统开发建设、人员考核等方面，加强贸易融资业务的操作规范性和服务效率，做到对贸易融资操作环节的风险早发现、早预警，重点防范重大恶性风险案例的发生。

另外，也要做好对影响贸易融资业务的风险信息的提示工作，针对客户可能的违约要及时预警信息，并向上级分管机构进行风险提示，防止风险扩散。

参考文献：

[1]郑海源.我国商业银行国际贸易融资的现状与分析[J].时代金融，2014.

[2]吕香茹.商业银行贸易融资[M].中国金融出版社，2009.

[3]牛慧.我国商业银行国际贸易融资业务发展研究[D].山西财经大学，2013.

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