我国现行城镇居民基本医疗保险制度中的道德风险及控制对策研究

沙广智

【摘 要】在如今的社会中，医疗保险成为了我国现行城镇居民社会保障体系的重要组成部分，医疗服务的发展情况和我们每一个公民的自身利益息息相关。而医疗保险中的道德风险问题已成为医疗费用中不合理的现象。目前由于我国医疗费用的不断上涨，越来越多的群众反映看病难、看病贵，有许多人由于家庭经济困难看不起病，最后导致因放弃治疗而危及自身的生命权益，这些现实的问题都反映出我国医疗服务体制中存在的各种各样的道德问题，它不仅影响人们快速走上小康生活，还影响国家的经济发展。文章主要是从医疗保险服务机构及其他相关部门的角度综合分析了该如何解决社会医疗保险中的道德风险问题。

【关键词】医疗保险；道德风险；风险的控制；对策的研究

自实施医疗保险以来，我国的医疗保险制度取得了快速的发展变化。从医疗与保险的强强联手开始，医保便上升成一种经济活动，道德风险成为每个人必须关注的一面。道德风险不仅提高了医疗的价格，还影响了医疗资源合理配置的使用，而且成为医疗保险基金安全的最大隐患。因此，了解城镇居民医疗保险中的道德风险原因，找出控制并化解风险的对策成为了当务之急。

一、现行城镇居民基本医疗保险制度中的道德风险

1.道德风险的定义

道德风险一般是指一种无形的人为损坏或危险，为了自身的利益而危害到其他人。它也可定义为人从事商业经济活动时，在最大限度的增加自身的利益，而做出损坏他人的行为。而道德风险产生的最根本的原因在于人是理性的动物，人们在选择方案时都会更多的考虑切身的利益，并且力图使自身的利益最大化。国家在推行医疗保险制度以后，由于医疗人员和病者都是经济人，而经济人在选择时只会考虑自我的利益，而忽略了医疗保险制度本身的意义，这就必然形成道德风险问题。

2.我国现行城镇居民医疗保险中的道德风险

居民健康的有利保障是城镇居民医疗保险，它具有很强的公关性和专业性的特点，造成在提供服务时，可能偏离了医疗保险的实际标准，使得医疗费不断的增长。国家建立城镇居民医疗保险制度，其初衷是减轻居民的生活负担，并且保障居民基本健康、生活、社会的稳定。我们也必须要了解医、患、保三方的利益所在，但他们在出现问题时都在极力的维护自身的利益，把医疗保险制度最基本的意义都抛弃，才会使得道德风险迎运而生。

二、城镇居民基本医疗保险制度道德风险产生的影响

1.医疗保险道德风险对患者的影响

道德风险造成了城镇居民医疗费用的不断增加，它会让患者产生消极的情绪，从表面上说患者使用医疗保险是很便利的，实际上医疗保险制度的破坏在很大程度上都会加重患者经济的负担。

2.医疗保险道德风险对我国医疗保险制度的影响

道德风险的出现严重的威胁了医疗保险制度的发展，出现了许多危害社会的现象，也使得医疗保险效率水平越来越低，医生和患者过度的使用国家配备的医疗资源，破坏了医疗服务的本质意义，最终会导致我国医疗保险制度的缺失，阻碍了社会经济的快速发展。

三、控制医疗保险制度道德风险的对策

1.从政府机构控制道德风险

要充分利用政府的宣传效应，采用广播、电视、互联网等媒体的多功能来宣传医疗保险的相关知识，加强参保人员的法律知识，让参保人员能够明白违反法律道德是要受到法律的严惩。

加强对医疗机构的监督，建立一套完善的检测机构，从法律的制度上确保医疗的使用权利和义务。对于一些违背医疗机构的基本含义、有不良记录以及服务质量差的医疗机构，原则上要给予批评教育，并且要提高对其检查的效率，严重的医疗机构将终止提供医疗服务的资格。

2.从医疗保险机构控制道德风险

国家要加强对医疗保险机构的完善，要严格控制收不抵支的现象；要加强医疗保险赔付手续的严密性，杜绝欺诈行为的出现；医保人员在办公程序的过程中一定要办理正规的手续，必须有医学专业人员的认定审批才能有效，这样就可以避免一些违法的现象；要不断的探索和发展。

3.从医疗服务供给方面控制医疗保险道德风险

建立医生的信用账户，要加强信息的披露制度；实施医药的分离经营，建立一套科学合理的医疗服务平台；建立动态的薪酬系统，改善医生不合理收费的现象。对于一些乱收费的现象要及时给予严惩。

四、总结

通过以上对城镇居民医疗保险制度道德风险的了解，让我们意识到我国的医疗体制存在着各种弊端，它也决定了我国医疗保险能否顺利发展的关键之处。所以，当前控制我国社会医疗保险制度中的道德风险成为我国经济发展的重中之重。

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