供给侧改革背景下产业转型必由之路:绿色金融

王运良

改革开放以来，中国经济在“内外兼修”的双向政策的推动下取得了世界瞩目的成就。但是，在面对如今产能过剩、企业利润下降的经济新常态背景下，必须花大力气转变我国经济发展方式，从以资源换GDP片面增长、产能过剩和环境污染的发展方式下转变成提高服务业比重、大力提高我国高端装备制造业水平的新型经济发展方式。因此，在国家倡导发展绿色经济政策下，作为整个经济的“大脑”的金融行业，在此背景下更应充分发挥其作用，运用各种措施支持低碳经济和实现可持续发展。

一、绿色金融介绍

1.绿色金融的概念。绿色金融，是一个新型概念，《美国传统词典》将其定义为研究如何使用多样化的金融工具来保护环境，保护生物多样性［1］。高建良认为金融机构把“环境保护”纳入本机构决策中，通过金融业务的运作来体现“可持续发展”战略，从而促进环境资源保护与经济协调发展，并以此来实现金融可持续发展的一种金融营运战略［2］;王军华则认为金融在投融资行为中要注重对环境污染的治理及对生态环境的保护，通过其对社会资金的引导作用，促进经济的可持续发展以及经济与生态的协调发展［3］。

2.绿色金融与可持续发展的关系。可持续发展主要体现在三个方面，分别是生产过程生态化、经济发展生态化和消费模式生态化。同时绿色金融的基本功能也在于此。要实现生产过程生态化，金融机构在发放贷款时，要仔细分析企业融资项目对环境的潜在污染风险，坚决做到对污染严重的项目不给贷款。消费模式生态化，金融机构可以积极创新绿色金融理财产品，引导普通民众购买环保产业的理财产品。

3.我国产业的发展现状和发展绿色金融的必要性。经过30多年增长，我国经济GDP总量不断攀升，一跃成为世界第二大经济体。但我们必须保持清醒，虽然我国经济总量庞大，但工业废水、废气、和固体废物的排放量也不断增加，比率甚至快于GDP的增长。因此，要实现经济社会的可持续发展，我们应该运用“绿色”这只手去调节，把环境利益放在首位，引导资金流向，让金融业为环境服务。

二、我国发展绿色金融存在的问题

绿色金融，在我国是一个新生事物，因此直到2008年兴业银行宣布其在项目融资管理采用全球标准的“赤道原则”，我国金融业才真正算是步入绿色金融的门槛。由于起步较晚，所以我国绿色金融业面临诸多问题:

1.整体发展水平较低，各地发展不均衡。调查发现我国绿色GDP很大部分是由绿色金融所贡献的，但各地发展很不均衡，除东部沿海省份如广东、北京、上海的绿色比率相对较高以外，其他省份的比率都较低，特别是中西部地区，所以说各地区发展很不平衡［4］直接导致全国绿色发展水平处于较低水平。

2.涉及面狭窄，达不到约束企业的效果，也就很难实现产业结构的升级。绿色金融主要卡的是企业融资的“脖子”，也就是，金融机构仔细审核对那些需要资金流动的企业，以免出现潜在的环境污染的信贷危险。但是我国的污染很大部分是由中小企业产生的，它们的资金很大部分是来自民间借贷和自筹资金，所以金融机构根本无法对这些数量众多、涉及面广的中小企业进行有效地制约［5］。

3.私人利益和公共利益的矛盾。在我国，除了四大国有商业银行，其他的都是以股东的利益最大化为目标的股份制银行。可对绿色金融来说，其具有一定意义上的公共物品的属性。所以，金融机构在进行信贷时需要在私人利益和公共利益之间做出选择，而很多时候起更加注重本机构的利益，再兼顾公共利益，这就间接的对绿色金融健康持续发展产生阻碍作用。

4.信息的不对称制约绿色金融发展。在我国，地方环保部门具有本辖区企业的环保信息，这也正是金融机构进行绿色贷款的必要参考指标。这就产生了一个问题:环保部门与金融机构的信息不对称［6］。环保部门有信息，但发布不及时，影响金融机构的贷款效率;而金融机构虽然想积极进行贷款，但苦于没有及时的信息反馈，为了避免潜在的风险，也就“巧妇难为无米之炊”，所以这就会直接约束绿色金融发展。

三、发展我国绿色金融的建议措施

绿色金融在我国起步相对较早，发展速度也很迅速，支持的各项企业项目也产生了良好的经济效益和社会效益。可在绿色金融的发展方面，我国绿色金融市场比例在2009年还不足1%，这是相当大的差距。所以要实现产业结构的优化升级，发展绿色金融是势在必行。以下就给出几点建议:

1.加大政府对绿色金融发展的支撑力度。由于我国的绿色金融各地区、各行业发展很不平衡，因此政府要把绿色金融的发展放在优先发展的位置，可以从财政、税收、信贷政策方面给予落后地区一定的支持。政府要运用财政政策积极引导鼓励扶持低碳经济的发展和绿色产品的开发促使低碳经济产业竞争力的提高［7］。

2.完善和建立健全我国的法律法规制度。健全的制度，可以对金融机构建立档案，每年或者每个季度对其进行考核和评级，使其更注重企业的环境和社会责任［8］。而考虑到庞大数量的社会资金时，更要制定政策进一步引导社会资金向环保型产业转移，大力支持低碳产业的茁壮成长，以实现社会利益和生态利益的统一。

3.成立政策性的环保银行。绿色金融项目具有收益高、前景好但风险大、期限长等特点，所以虽然我国商业银行都有所开展绿色金融通道，但这些商业机构对绿色金融项目的支持并不足，所以需要建立政策性的环保银行，对商业银行的绿色信贷项目给予利息补贴，以支持绿色环保项目的实施。

4.建设和完善我国以绿色金融为核心的碳交易市场体系。要积极借鉴国际市场特别是欧洲碳排放量交易市场的经验，结合我国国情，从实际出发，建立健全我国的碳排放配额交易市场，建设我国的碳排放制度，成立我国自己的碳交易平台或者引入比较成熟平台［9］。这可以有效地使资源优化配置，促进产业的优化升级和经济的绿色发展。

四、结 论

综上所述，我国经济社会在新时期以来取得很大的进步，经济总量不断增加，经济社会各项指标也正在提升，在国际社会的地位也不断提高，但伴随着这些向好趋势，是我们周围不断减少的耕地，污水废气的肆意排放，雾霾席卷大半个中国，资源的掠夺式开采和对环境粗暴的污染等等问题。因此现亟需解决的是调整和优化我国的产业结构，使产业结构升级，而绿色金融无疑是一条符合我国基本情况和实际情况的捷径，在经济发展的过程中，掌握环保技术，高效的利用资源，积极地解决好环境问题，实现可持续发展。(作者单位:江西师范大学)

［1］Editors of the American Heritage Dictionaries.American Heritage Dictionary of the English Language，Fifth Edition［M］.Houghton Mifflin Harcourt，2011.

［2］高建良.“绿色金融”与金融可持续发展［J］.金融理论与教学，1998(4).

［3］王军华.论金融业的“绿色革命”［J］.生态经济，2000(10).

［4］谭太平.国内外银行业绿色金融实践的比较研究［J］.生态经济，2010(6):60～63.

［5］李心印.刍议绿色金融工具创新的必要性和方式［J］.辽宁社会主义学院学报，2006(4).

［6］于文天.我国绿色金融发展中的问题与决策［D］.长春:东北师范大学2012:1-31.

［7］中国人民银行杭州中心支行办公室课题组.绿色金融:“国际经验”启示及对策［J］.浙江金融，2011(5).

［8］冷静.绿色金融发展的国际经验和中国实践［J］.时代金融，2011(8).

［9］汤伯虹.我国发展绿色金融存在的问题及对策分析［J］.长春大学学报，2009(9).