龙江银行竞争能力分析

何宇

[摘 要] 龙江银行以“面向农业产业、面向中小企业、面向地方经济”的市场定位，立足黑龙江市场，坚持以“差异化、特色化、社区化、专业化、精细化”的经营理念，一切从目标客户需求出发，实现了低风险、高效益、高增长的经营目标，对黑龙江省的经济发展起到了良好的推动作用。通过以龙江银行的竞争力分析为主线，采用SWOT理论模型，从优势、劣势、机会、威胁四个方面进行分析。分析发现龙江银行存在公司治理结构不健全，金融创新能力弱，人才流失等问题。针对这些问题，提出了提升竞争力的建议。

[关键词] 龙江银行；竞争力；SWOT；建议

[中图分类号] F640 [文献标识码] B

为推进黑龙江省金融发展，有效整合地方金融资源，由黑龙江省政府牵头，在合并重组原大庆市商银行、齐齐哈尔市商业银行、牡丹江市商业银行和七台河市城市信用社的基础上，引进黑龙江省大正投资集团、中粮集团等国内一流的战略投资者，组建成立了龙江银行。确立了“面向农业产业、面向中小企业、面向地方经济”的市场定位和“差异化、特色化、社区化、专业化、精细化”的经营策略，以农业产业金融为重点，“城市吸储，反哺三农”，实现城乡联动，以城带乡，以工促农，合作共赢。

龙江银行依托黑龙江省丰富的农业资源，将金融和农业产业链相结合研发了农业供应链金融模式，成为全国第一家农业供应链银行，构建特色化、专业化的小企业金融服务体系，创建小微信贷模式，为小企业量身打造了通用型、特色型和区域型的“龙易贷”品牌系列产品20余款，成立黑龙江省第一家小企业信贷专营机构--龙江银行小企业信贷中心。用四年时间迅速跻身全国服务业500强、全省百强企业和全国城市商业银行50强企业。

一、龙江银行发展的SWOT分析

SWOT分析法，即基于内外部竞争环境和竞争条件下的态势分析，将与研究对象密切相关的各种主要竞争优势S、竞争劣势W、机会O和威胁T，通过调查列举出来，对企业内部和外部条件各方面内容进行综合与概括，进而分析组织的优劣势、面临的机会和威胁，与公司的战略有机地结合起来。

（一）竞争优势

1.与地方政企联系紧密。龙江银行作为地方性银行，在成立之初即定位为服务地方经济，同时依托地方政府的大力支持，与本地经济主体联系密切，了解程度较深，业务关系稳定，通过与企业的长期合作，对企业的经营状况和市场前景有更为清楚的认识。

2.业务优势。由于网点分布多、服务质量好、政府支持度高、社会口碑好，经营管理团队，在当地拥有丰富的人脉和企业客户资源，通过各项业务与企业建立了良好的合作关系。

3.经营决策链短。龙江银行是黑龙江省内一级法人单位，在经营发展决策上具有自主权，组织结构扁平化，中间管理环节少，对市场需求的变化反应迅速。

（二）对竞争劣势的分析

1.地区经济限制。龙江银行几乎所有网点均分布在黑龙江省内，受地区经济影响较大，在过去的10年间，黑龙江省GDP经历了由平稳增长到逐年下降的过程，2010年GDP增速最高12.7%，2014年上半年GDP增速4.8%，在全国31个省份中排名倒数第一。地区经济发展是金融的土壤，发展不好，给龙江银行带来了系统性风险。

2.资产规模小。由于银行实行资产负债比率管理，龙江银行资产规模较小，对单一客户的信贷支持受限于资本金和资产的规模，无法有效满足大型公司客户的资金需求龙江银行的发展历程短，缺乏专业技术人才，自身研发能力弱，信息量较少，运营区域的狭小、客户需求单一，决定了龙江银行的创新大多模仿。

3.治理结构不健全。虽然龙江银行建立起了“三会一层”的管理体系，实现了股权结构多元化，但实际上地方政府仍处于绝对控制地位。为保证对地方经济的大力支持，地方政府对银行的人事任免、信贷业务审批等经营管理活动进行行政干预，从而使公司管理体系三会一层制度形同虚设。

（三）对机会的分析

1.地方各级政府的大力支持。龙江银行的第一大股东黑龙江省大正投资集团有限责任公司是黑龙江省财政厅下属单位，随着地方政府认识的转变，从干预银行经营管理决策、贷款项目审批，逐渐转变为支持本地金融机构自主经营和防控风险。

2.政策扶持小企业和农业。目前我国正处于经济转型的关健时期，小企业和农业是中国经济的基石，提供了中国近90%的就业岗位，然而小企业和农业企业融资难、融资贵的问题日益严重，因此政府出台了较多扶持小企业和农业的优惠政策，为我国地方金融机构的发展带来了难得的机遇。

（四）对威胁的分析

1.大型商业银行抢夺城商行市场。国内各大型商业银行，纷纷设立小企业专营机构，将小企业业务独立出来，对信贷流程进行重新梳理，建立适应小企业的风险评价体系，从而达到对小企业信贷风险的有效控制，增加对小企业信贷业务的投放力度。

2.银行业竞争加剧。大型商业银行加快改革步伐，精简人员、简编机构、缩短业务流程、提高公司治理水平、提升赢利能力。同时，金融市场逐渐开放，外资银行逐步扩大在中国市场的占有率。民营银行审批开闸，加剧了银行业竞争。

二、基于SWOT模型分析的龙江银行战略选择

（一）SO战略

支持地方经济发展，承担推动地方经济发展的社会责任，积极参与地方民生工程建设，取得金融管理机构与地方政府的政策支持，打破区域限制，转变经营理念，实施以经济效益为中心的战略导向，拓宽利润来源渠道，积极响应利率市场化必革，将金融产品创新作为龙江银行新的利润增长点。

（二）WO战略

完善法人治理结构，加强三会一层的权力制衡，加快体制改革和机制创新。明确市场定位，梳理业务审批流程，调整客户结构，对同一行业信贷规模进行有效控制，推进小企业和农业区域的金融业务发展。调整资产业务结构，推进经营与收益的多元化战略改革。

（三）ST战略

利用与地方政府和企业的密切关系，及在获取经济信息方面的地缘性优势、时效优势，加快与其他非银行金融机构的广泛合作，研究建立科学高效的金融产品服务体系，降低风险系数，提高产品回报率。

（四）WT战略

积极与地方政府及股东沟通，争取股东的资金支持，提高龙江银行资本充足率，提高资产回报率。制定人才培养计划和吸引高素质金融人才政策，建立完善内控机制，防范和弱化利率风险和信用风险。

[参 考 文 献]

[1]祝福恩.黑龙江经济发展的现状、问题及对策选择[J].高峰论道，2014（2）

[2]潘毅.城市商业银行战略转型问题研究[J].金融发展研究，2013（6）

[3]郗莎.城市商业银行竞争力综合分析与评价[J].沈阳师范大学学报（社会科学版），2014（3）：83-85

[4]祝洪章.黑龙江区域金融创新能力发展滞后原因探析[J].黑龙江发展研究，2014（1）

[责任编辑：潘洪志]endprint