个人信用报告的查询记录，您关注了吗？

文/陈 靓

您可以根据自己是否办了哪个金融机构的贷记卡或准贷记卡，是否与哪个金融机构发生了信贷关系，来判别自己的信用报告是不是被违规查询，隐私是否泄露。

当您拿到自己的个人信用报告时，是不是只关注了您的个人信用报告上的基本信息和有没有逾期的不良信贷记录，而忽视了查询记录部分？如果是，那么请从现在起，像关注信贷记录一样关注您的查询记录，因为查询记录可以追踪您的信用报告被查询的情况，能反映出您的信用信息有没有遭遇违规查询和使用。

目前，个人信用报告 （临柜明细版）由个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、公共信息和查询记录5部分组成。由于查询记录位于个人信用报告的最后版块，加之不影响信息主体办理其信贷业务，因此容易被忽视。然而，查询记录却包含了许多需要我们及时了解和跟踪的信息。那么让我们来了解一下，什么是查询记录？它到底包含了哪些信息？对我们信息主体又有什么用处和影响？

首先，查询记录记载了个人信用报告在过去2年内被查询的情况，能清楚地反映信息主体的信用报告何时因何种原因被何人查询过。在个人信用报告（临柜明细版）里查询记录由机构查询记录明细和本人查询记录明细两部分组成。大致构成如下：

机构查询记录明细和本人查询记录明细栏里记录了查询日期、查询操作员、查询原因等信息。其中查询操作员由查询机构和查询人组成，如：⋆⋆银行/BANK_CII，表示⋆⋆银行的CII操作员查询了您的信用报告。一般情况下，个人信用报告被查询有以下几种原因：贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、保前审查、贷后管理、本人查询和异议查询等。一般来说，信用卡审批、贷款审批、担保资格审查、保前审查、贷后管理均发生在金融机构，根据信息主体办理相关信贷业务，授权进行查询而产生的，但贷后管理查询不需要再经过信息主体授权；本人查询 （临柜）是信息主体持身份证到人民银行征信柜台查询信用报告；本人查询 （互联网）是信息主体在互联网通过身份验证等方式获取信用报告；异议查询是指信息主体对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见，从而申请异议而产生的查询，可能发生在人民银行，也可能发生在金融机构。您可以根据自己是否办了哪个金融机构的贷记卡或准贷记卡，是否与哪个金融机构发生了信贷关系，来判别自己的信用报告是不是被违规查询，隐私是否泄露。

关注查询记录，不但可以了解其他人或机构是否未经您授权查询过您的信用报告；而且如果在一段时间内您的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但您的信用报告中的记录又表明这段时间内您没有得到新的贷款或申请过信用卡，可能说明您向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对您获得新贷款或申请新信用卡可能会产生不利影响。

如果您发现您的信用报告被越权查询时，可以向中国人民银行征信管理部门反映，中国人民银行可以根据 《征信业管理条例》及相关规定给予处理；造成实际损失的，您还可以向法院起诉。