全国九成地区出现非法集资骗局

近一段时间，资本市场很火，各种骗子和犯罪分子也没闲着，正在积极寻找机会。还是那句老话，投资有风险，入市要谨慎，天下没有免费午餐。

近日，由银监会、国家发展改革委、公安部、人民银行、最高人民法院、最高人民检察院等18个部门和单位组成的处置非法集资部际联席会议透露，当前我国非法集资案件呈爆发式增长，大要案件高发。其中网络借贷、投资理财和农民专业合作社三大领域非法集资高发，公安部提醒，有8种情况值得高度警惕。

发案数量暴增，波及全国31省份

根据这个联席会议披露的数据显示，2014年非法集资发案数量、涉案金额、参与集资人数等大幅上升，同比增长两倍左右，都是历年的最高峰值。其中跨省案件133起，同比上升133.33%，参与集资人数超过千人的案件145起，同比增长314.28%，涉案金额超过亿元的364起，同比增长271.42%。

另据公安部有关负责人透露，2014年，全国公安机关立案8700余起、涉案金额超千亿元，今年仅1至2月就立案2200多起、涉案金额346亿余元。

案发地都是些什么地方？据披露，目前非法集资案件涉及全国31个省份87%的市（地、州、盟）和港、澳、台地区。除江苏、浙江、山东、福建、河南、湖南等原有高发地区外，北京、河北及中西部的山西、陕西、四川、重庆、甘肃、新疆成为新的高发区域，立案数和涉案金额都超过去年的数倍。这也就是说，没有非法集资案件的地方已经所剩无几，而且一些地市案件集中、连锁式爆发，引发了较大的区域性风险。

非法集资案主要集中六大领域

1. 租个豪华门面卖理财产品骗百姓。

近两年来，各地出现大量以投资理财咨询为名从事各类金融业务活动的公司。此类机构多设在商业闹市区，多选择高档写字楼等，门面豪华，一般有工商登记的合法身份，其名称和业务与金融密切相关，普遍存在超范围经营、虚假宣传、违法违规发售理财产品等情况，对老百姓有很大的欺骗性。

2. 以高大上的网络借贷为名诈骗。

近两年来P2P网络借贷机构数量成倍增长，由于缺乏相应法律定位、政策标准和行业规则，市场主体鱼龙混杂，非法集资案件大量爆发，风险迅速蔓延，2014年P2P网络借贷平台涉嫌非法集资发案数、涉案金额、参与集资人数分别是2013年全年的11倍、16倍和39倍。此类案件有一些是以P2P为名行集资诈骗之实;另有一些则是从传统民间借贷、资金掮客演化而来，以开展P2P业务为噱头，主要从事线下资金中介业务，开展大量不规范的借贷、集资业务。警惕一些通过论坛、网帖、甚至街头路边、市场集市等线下渠道以“P2P”名义招揽客户的机构组织和人员。

3. 农民专业合作社变身银行。

一些农民专业合作社或由原先开办担保公司、投资公司的经营者发起设立，或以合法身份为幌子，仿照银行外观设立营业网点，通过代办员、业务员广泛吸收农民存款，欺骗性极强，严重损害了农民利益，影响农村金融秩序和社会稳定。

4. 民办学校的教育储备金。

一些民办教育机构涉嫌非法集资风险显现，行业特点突出。此前各地民办学校大量采取教育储备金的教育收费方式，即要求学生一次性缴纳一笔大额资金（10-30万），承诺学生在校期间毋须再交纳其它费用，并且在学生离校时可原数返还所缴“教育储备金”。但实际情况是不少学校经营不善，均无力偿还。

5. 预售房屋非法集资。

地产行业非法集资活动一般采取以下方式：一是以预售房屋的形式非法集资。该方式多表现为房地产企业在项目未取得商品房预售许可证前，有的甚至是项目还没进行开发建设时，以内部认购、发放VIP卡等形式，变相进行销售融资，有的还“一房多卖”。二是利用房地产项目开发进行非法集资。表现为房地产企业自身或者是通过中介公司向社会公众融资，承诺给予远高于银行同期利率的高额利息，有的还以一定的资产作为抵押。三是以分割销售商铺并承诺售后包租的形式非法集资。该方式多表现为房地产企业违法违规将整幢商业、服务业建筑划分为若干个小商铺进行销售，通过承諾售后包租、定期高额返还租金或到一定年限后回购，来诱导社会公众购买。

6. 托管造林。

基本运作方式一般是通过租赁、承包或其他方式获取林地使用权及林木所有权，再转让给社会零散投资者，然后投资者再将林地和林木委托给公司经营。

将进行专项整治行动

处置非法集资部际联席会议办公室主任杨玉柱近日表示，将于今年6月到8月开展全国非法集资问题专项整治行动，对重点领域进行集中整治。

中国人民银行有关负责人表示，为明确合法与非法的边界和地方政府的监管责任，人民银行正在牵头起草《非存款类放贷组织条例》，对不吸收存款的放贷业务实施牌照管理，明确非存款类放贷组织的法律定位和市场准入资格，规定业务规则和监管框架，明确地方政府的监督管理和风险处置职责。对非法吸收存款、掠夺性放贷、以非法手段催收债务等违法行为加大处罚力度，形成有效震慑;建立完善非法集资案件举报制度，加强对举报人的正向激励和保护。

此外，人民银行牵头起草了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确要求网络借贷平台不得非法集资，同时建立客户资金第三方存管制度，保障客户资金安全。

对公众来说，如何防范呢？公安部有关负责人提醒公众警惕以下8种情况，以防范被非法集资忽悠。

1. 要看公司资质，明显超出公司注册登记的经营范围，尤其是没有从事金融业务活动资格、频繁变换公司及投资项目名称，这样的公司提供的产品要警惕;

2. 许诺超高收益率;

3. 以个人账户或现金收取资金、现场或即时交付本金即给予部分提成、分红、利息;

4. 在街头、超市、商场等人群流动、聚集场所摆摊、设点发放“理财产品”广告，尤其以老年人为主要招揽对象;

5. 在发放的宣传单上印制中央领导同志照片、所谓的领导讲话、重要会议文件内容，用以证明所推销的投资、理财项目受国家支持;

6. 怂恿群众将个人房产进行抵押，获取银行贷款后投资所谓“项目”或“理财产品”;

7. 招揽群众参加在宾馆、饭店、写字楼举行的“投资”推介会;

8. 通过群发短信、电话等通讯方式推销“投资项目”、“理财产品”。

（澎湃新闻 2015.4.29 央视新闻 2015.4.30）