我国小额贷款公司问题与对策オ

徐菱潞��

[摘要]随着我国经济持续发展，小额贷款公司的发展也日新月异，但在发展中也面临着一些问题。当前我国小额贷款公司存在的主要问题有：法律依据不足，性质界定不明，资金来源有限以及管理制度不完善和监督不到位等。然而，很多人对于当前我国小额贷款公司存在的问题和相关情况了解甚少，在认识上存在着误区。所以，如何解决当前我国小额贷款公司存在的主要问题已迫在眉睫。本人就小额贷款公司存在的问题及对策进行分析研究，以借参考。

[关键词]小额贷款公司；监管；法律保护

[DOI]1013939/jcnkizgsc201521..190

当前我国小额贷款公司在金融活动中正成为一个重要的补充。小额贷款其实就是一种比较小额的贷款方式，主要就是以个人或者家庭为核心的经营类的贷款项目。最开始小额贷款是由曾获得诺贝尔和平奖的穆罕默德·尤努斯20世纪70年代在孟加拉国创立了乡村银行的小额贷款模式。我国小额贷款公司主要是针对收入中、低人群。小额贷款有“高效率”“速度快”等特点。随着现在小额贷款公司发展的发展和壮大，也助推了我国金融业的丰富和发展。当前小额贷款公司存在的问题和漏洞很多，我们应该要更多地加以重视和解决。我国与国外在这一方面相比较是有很大的差别。本文就对当前我国小额贷款公司存在的主要问题及对策进行探讨和分析。

1当前我国小额贷款公司存在的主要问题

1..1人们对于小额贷款看法存在误区

人们对小额贷款公司的看法存在了比较大的误解。现在农村信用环境状态不好，容易让道德不好的人“钻空子”，给人们在小额贷款方面留下不好的印象；有许多小额贷款公司乱报“价格”，使人们产生了对小额贷款恐惧和不信任，这让人们对于小额贷款产生了很大的误解和抵触，往往也因此一概而论。

1.2小额贷款公司缺乏监管

随着社会发展越来越快速，当前我国小额贷款公司存在的主要问题也暴露在人们的视线中，尤其我国小额贷款公司在管理制度上的不完善。首先是在人员管理方面，人员素质相对于正规金融机构明显偏低，对人员的管理也不够严格规范，因此产生了许多问题。其次是信誉度问题，公司的信誉度对于公司的影响是巨大的，但是现在小额贷款公司普遍信誉低，同时大多小额贷款公司甚至得不到人们的认可。再次是现在互联网发达，使得不法分子找到了一些漏洞。

1.3小额贷款公司缺少法律保护

小额贷款公司还缺乏法律的保护。现在我国对于小额贷款方面只有《指导意见》这一文件以及地方上的一些规章和简单的文件可以处理小额贷款，但是光是这样是不全面的。而且，小额贷款公司的身份性质是不清楚的，在《公司法》或者《意见》里面都没有明确的规定，它是从事着金融业务但是又没有自己的“金融身份”。所以，对于小额贷款公司这方面的法律保护制度方面存在了很大的漏洞。

2当前我国小额贷款公司存在问题的对策

2.1改正人们片面看法并加以正确对待

人们要正确地认识并合理解决小额贷款公司存在的问题。第一，要加以正确认识，为了更好地让大家可以了解小额贷款，下表是各学者对小额贷款的不同认识，从中也可以更好地了解小额贷款的含义。第二，要改变农村的信用环境，主要是对想申请小额贷款的群众，给他们讲解正确的小额贷款的知识，以免他们因为对小额贷款的不了解而受到不法分子的欺诈。第三，加大知识和信用度宣传，要通过报纸新闻报道等方式宣传小额贷款的好处与坏处，使得人们更加了解小额贷款这方面的知识。同时，小额贷款公司要维护好的公司形象和信誉度并加以宣传引导。第四，要规范放贷，对于小额贷款的利息和本金等，要有合理的规划以及符合市场和人们可以接受的利率，要有明确的目录表等（见下表）。

2.2加强对小额贷款公司管理

目前最急需改变的是要加大对小额贷款公司的管理。首先，对于员工的管理要加强。员工首先要对于小额贷款有一定的正确认识，对于小额贷款制度的一些硬性规定不能因为个人的人情而可以“宽松”。尤其在小额贷款中随意借助“信用证”，这更是不正确的，是要坚决抵制的。其次，一般的小额贷款大多是给家庭条件不是很富裕的以及小型企业的经营者等。但是，目前因为小额贷款企业和一些大型商业银行合作，所以导致了小额贷款公司对小额贷款的对象产生了误区。今后我们就要重视这一现象，加大对于小额贷款的监督力度，尤其在企业的小额贷款的对象上。

2.3国家要增加对小额贷款公司法律方面的保护

对于当前我国小额贷款公司存在问题的解决，更多地要运用法律规范来解决。但是，目前就这一方面还是存在着很大的缺陷。要改变这一局面，国家要针对目前我国小额贷款公司存在的主要问题及时地提出相应的改革法律制度，如维护小额贷款公司的合法产权和小额贷款公司的“身份”确定，以及针对因小额贷款纠纷而出现的意外事故等，都要在小额贷款方面有合理的适用法律。国家要加大对于小额贷款公司法律条文和执行规定的宣传，因为合理地使用小额贷款是可以使得我们大家都可以受益的。在小额贷款方面，我们要认真分析和理解与外国的小额贷款有什么不同，可以吸其精华，弃其糟粕。

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[作者简介]徐菱潞（1995—），女，浙江乐清人，汉族，大学本科。研究方向：农村金融。