建设重庆工程征信网可行性分析

石声望

摘要：企业征信作为社会信用体系的重要组成部分，在国外经过百年发展已有一套较完善的运行机制和规则体系，并成为工程市场交易与发展不可或缺的重要工具，而中国尚处于稚嫩的起步阶段。工程征信网络体系是市场经济体制中的重要制度，建立健全工程征信网络体系是党中央、国务院提出的重大战略决策，市委、市政府也将建设信用重庆、打造诚信社会作为我市经济建设中的一项重要工作。

关键词：建设；重庆；工程；征信网

一、征信现状，存在的问题

（一）征信现状

在市场经济活动中，信用对企业而言，具有重大的意义。对于建筑业而言，信用更是直接关系企业业绩、甚至企业生存的“大事”。严格的招标投标程序，高额的投标保证金、诚信保证金，建设主管部门不良行为公示制度、黑名单制度、综合诚信评分，安全生产一票否决制，农民工工资保障体系等等，建筑企业在市场中，直接面临诸多“信用考核”。然后，去除建设主管部门的行政管理手段，市场化多年的建筑行业，却没有一个有效的征信系统。就工程征信而言，目前基本没有专业性强、信息全面准确、信用评价权威的平台；现有的一些类似网站基本仅限于转载行业主管部门发出的企业信息或者市场信用信息，考虑到行业主管部门网站更新不及时、录入不准确以及信息不完整的特点，网站价值也就大打折扣了。单就建筑企业而言，大多省份建筑主管部门连企业资质都无法有效、全面的查询，更遑论企业行为、企业信用了。

1、当今社会诚信缺失十分严重，合作、交易最缺的就是信任。

信任，是交易的基础，是合作的前提；

信用，是企业的生命；

信用档案，是企业的电子名片。记录着企业整体的、动态的信用状况，是大众消费、交易、合作、就业、信贷等决策的重要参考和依据。信用档案中记录的每一条信用信息对企业销售、合作、招聘、融资、信贷、投标等能否成功起着关键作用，时刻影响着企业的发展。

2、建立企业信用档案，提高社会信任度，刻不容缓、势在必行。

社会的文明需要征信体系保障，征信体系是社会进步的必然；

国家政府推动建立社会征信体系的决心是坚定的；

商业银行（包括小额、担保及民间资本）的信贷安全，需要大范围、多角度的企业征信体系；

广大消费者、交易对方为了保护自己的合法权益不受侵害，需要了解对方的信用状况；

3、诚信的企业，最需要第三方信用评价机构。当今，在鱼目混珠、真假难辨的市场竞争中，崇尚诚信、恪守信用的企业，为了证实自己的信用，从不诚信的企业中脱颖而出，赢得客户信任，促成更多生意，迫切需要第三方征信机构为其提供客观、公正的评价。

4、重庆相关现状

就重庆目前征信业现状来看，比较专业正规的有重庆建设工程信息网和重庆企业信用网，但是这两家网站不是专门针对重庆工程相关企业的信用评价机构，提供查询的信息也只是企业工商、税务、资质、人员组成等基础信息。所以，目前看来，专业针对重庆工程相关企业的第三方信用评价机构还处于基本空白的状态。

（二）存在问题

1、相关征信法律规章缺位

（1）缺乏保护隐私权的规章

信用交易的扩大要求公开企业的信息与数据，使征信公司能够快速、真实、完整、连续、合法地取得信息与数据，以便形成企业资信调查报告，这必然会涉及隐私权问题。因此，必须通过法律将涉及隐私权的数据和合理的征信数据进行区分，从而保护工程企业的商业秘密不受侵犯，同时又让征信从业人员在信用网络与管理工作中有法可依。现有法律框架中尚无专门而详尽的隐私权保护的法律，哪些数据涉及隐私权需要保密，哪些数据可以向公众开放，缺乏明确的法律界定，所有征信活动的参与者往往感到无所适从。

（2）缺乏规范征信行业的规章

2013年，国务院发布了《征信业管理条例》。

2014年，国务院印发《国务院关于印发社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）的通知》。

2014年，住房城乡建设部发布了《住房城乡建设部关于开展建筑业改革发展试点工作的通知》[建市（2014）64号]、《住房城乡建设部關于推进建筑业发展和改革的若干意见》[建市（2014）92号]。

征信相关法律法规仍在起步阶段，相关法律法规现阶段仍然是总体纲领、总体指导思想，相应法律法规细则还不完善。建设工程征信业的网络时代还是一个特殊的行业，它所提供的产品和服务涉及到多方面的问题。在重庆市征信业发展的初期，从业人员的基本素质和执业水平不高，仅仅依靠行业自律来解决问题是不现实的。没有法律、法规的规范与引导，就不能引导重庆市征信业健康良好发展。

2、征信网络执业技术规范不统一

发达国家的工程征信业均成立了行业协会。行业协会在促进从业人员教育培训、业内交流、行业技术标准制定、行业自律、维护行业利益等方面发挥着重要作用。没有行业协会的管理，行业内缺乏自律机制。行业内的交流、人员的教育培训以及制定行业执业技术标准，严重制约了征信业的发展，甚至使征信机构本身也面临失信问题。

在重庆市现有的征信机构中，资产评估事务所、会计事务所、工程中小企业担保中心等相继出现。这些机构在业务范围中自行运作，没有统一的行业技术规范，所出具的评估或审计报告时常出现一些虚假的信息，导致征信的信誉度下降。

所以现阶段，仍有许多事情需要加以引导、规范、交流及自律，需要加快培育信用管理行业组织的发展。这有利于树立工程征信行业整体品牌，有利于协调规范征信行业健康发展，有利于培育和促进重庆市信用市场的发展，有利于业内机构和企业与政府进行联系和沟通。

二、建设工程征信网可行性

（一）社会的文明需要征信体系保障，征信体系是社会进步的必然

现代社会，市场非常有序，守信成为习惯。我国改革开放30年，市场经济快速发展的同时，面对形形色色的失信行为，单靠行政干预和法制是很难遏制的，必须有健全的社会信用体系配合。我们的政府高瞻远瞩，一直在推动社会信用体系的建立，征信系统势在必行。

（二）中国政府对于建立社会信用体系、规范市场经济的决心非常坚定

早在改革开放之初，早已为建立我国社会主义特色市场经济下的信用体系进行了一系列理论研究、试点及政策法规的制定。

在试点方面，上海市政府与人民银行合作建立企业、个人信用档案试点，北京市工商局牵头47家市政府职能部门联合开发的企业信用档案试点工程，中国人民银行以信贷信息做支撑建立的企业、个人信用档案系统工程。

在政策、立法方面，2007年国务院出台了《关于加快我国社会信用体系建设的若干意见》（国办发〔2007〕17号）文件，明确指出了企业信用档案要以“信贷、纳税、合同履约、产品质量的信用记录为重点”的指导思想。

2013年3月15日，国务院《征信业管理条例》实施，授权中国人民银行对全国征信进行监督执行，将征信纳入到国家有效管理；为中国征信业确立了法律地位，让征信工作有法可依，并以法律力量赋于规范和支持，确保中国的征信业快速崛起。

2013年5月17日，国家发改委、人民银行、中央编办联合下发《关于在行政管理事项中使用信用记录和信用报告的若干意见》，明确指出：在政府采购、招标投标、行政审批、资质审核、市场准入等行政管理事项中依法要求各市场主体提供由第三方信用服务机构出具的信用记录和信用报告。为我国征信业的发展指明了方向与目标。

2014年，住房城乡建设部发布了《住房城乡建设部关于推进建筑业发展和改革的若干意见》[建市（2014）92号]，指出“各地可结合本地实际，制定完善相关法规制度，探索开展工程建设企业和从业人员的建筑市场和质量安全行为评价办法，逐步建立“守信激励、失信惩戒”的建筑市场信用环境。鼓励有条件的地区研究、试行开展社会信用评价，引导建设单位等市场各方主体通过市场化运作综合运用信用评价结果”。

总之，从国务院、政府部门到各地方政府对建立社会信用体系的决心，非常明确，非常坚定的。

（三）企业迫切需求

在鱼目混珠、真假难辨的严重失信市场，诚信的企业，为了脱颖而出，尽快获得客户信任，促成更多生意，需要第三方征信机构的征信服务。

崇尚诚信、恪守信用的企业，最需要“信用档案”；信用档案既能帮助企业让众多客户“知道”，又能让客户快速建立“信任”，促成更多交易。

三、建设重庆工程征信网利弊

重庆工程征信网主要是采集的工程企业信用信息，使现有的工程信息越全面，信息与信息越能够相互印证，对信息主体信用状况的判断越全面、更准确。重庆工程征信网存在大量的信用信息，这些信用信息与工程信用信息相得益彰、相互补充，有助于公正评价工程企业和工程个人的信用状况以及个人对工程的咨询。

（一）建设重庆工程征信网之利

工程征信网是社会信用体系建设的重要组成部分，为国家的信用体系建设承载着重要职责，是政府职能部门、社会团体（行业协会）、金融机构、主流媒体对企业即时发布监管信息及评价信息的平台，是“客观、真实、公正”独立第三方征信平台，是企业信用状况的查询平台。规避了由原来单一部门、单一行业、单一区域对企业评价的局限性。

1、政府职能部门监管信息发布平台。为政府职能部门提供了企业监管信息发布端口，实现了把分散在不同区域、不同部门、不同文档格式、不同类别、不便查询的零散监管信息，汇聚于本平台内相关联的企业信用档案中，按照各职能部门对企业的行政许可、认定、奖惩及质量监督监测和法院判决等不同信息分类，通过科学客观的统一征信规则和信息加工流程，使之成为企业信用档案的重要组成部分，并免费供大众查询参考。

2、企业实时动态信用状况查询平台。把政府各职能部门的监管信息、行业协会（社会团体）的评价信息、银行信贷信用信息、企业财务信息、媒体评价信息等，按照统一的征信规则，汇聚到网站中。通过科学的数学分值计算，适时反映出企业的整体动态信用状况。

3、交易合作参考平台。是企业信用状况的查询平台，是商家交易之前进行决策的重要參考，是有效规避消费侵权、商业欺诈的重要保障，是政府政策支持、银行信贷的重要依据。

（二）建设重庆工程征信网之弊

1、工程征信网需要庞大的数据库作支持，重庆市建筑行业目前有本地企业超过8000家，外地备案企业超过1400家，同时政府网站数十个，前期信息录入的巨大工作量必然存在。现在类似的11315、建筑网等网站，均是通过长时间的积累及持续的人力物力投入才具备现在的规模。所以前期信用信息的收集、整理、宣传、推广、后台管理、与行业部门的对接上需要很大的人力、物力、财力。

2、面对其他征信机构的竞争，网站建设初期可能存在社会认可度不高的问题。

3、专业人员匮乏

建设工程征信网需要网络，建筑等多行业的资源组合，因此人员的选择与培养相当重要。现阶段可能会遇到专业人员匮乏的瓶颈。

4、直接回报较慢

工程征信网的直接回报来源于广告和企业会费；但这两项收入均是网站达到一定规模，形成一定聚集效应以后，才能实现的。因此即使会有较大盈利，回报时间肯定较长。

四、推动网站建设措施及途径

（一）加大工程企业征信推广宣传力度

建立工程企业的征信网络体系是整顿和规范工程市场秩序的治本之策，也是完善社会信用体系的重要措施。

1、加强信用和信用制度的宣传教育。广泛开展创建“诚信企业”等活动。引导市场主体加强信用管理，强化公民特别是政府公务员、企业经营管理者和中介机构从业人员的信用观念。组织指导工程企业抓好工程质量和信用文化建设等内部管理工作，切实提升工程企业信用。

2、重视广大群众和新闻媒体对信用制度、信用体系以及信用环境的宣传监督作用，大力宣传工程企业信用网络的建设，增强全社会信用意识。

（二）寻求支持，创建自律环境

随着互联网的快速发展，我国涌现了一批自律性行业协会，制定自律公约、按时披露信息、与政府部门沟通、规范日常经营是这类自律组织的主要职能。但从实际效果来看，因为我国征信网工程行业协会不发达，在实现日常经营规范化、信息披露透明化上的约束力和影响力十分有限。政府应加大对互联网行业协会的支持，建立奖惩机制引导更多的征信网工程企业加入协会，遵守协会公约，明确登记、信息技术标准、风险控制体系和信息披露制度。

（三）多方合作，共谋发展

要与相关企业，政府职能部门建立长效合作，及时沟通，及时更新完善网站数据库，实时掌握市场、政府、企业动态，知己知彼，多方合作，共谋发展。

五、网站营运模式

针对征信服务，推出二项主打服务：立信示范、信用評级。

1、立信示范：针对企事业单位、大中小企业、社会团体（行业协会、行业组织等）、建立并完善信用档案，对企业有价值的信用信息进行见证、采集、挖掘，依据注册资金，收取固定的服务费用。

2、信用评级：网站凭借先进的征信理念、科学的征信机制、适时的海量信用信息等优势，建立了涵纳各级政府职能部门、企业、社会团体、行业协会、媒体、金融机构等的信用评级标准。发布的企业信用等级，全方位、多角度展示了企业的动态性整体信用状况，弥补了传统的由单一部门、单一行业信用评选的局限性和不足，真正体现了评价结果的“客观、公正、独立第三方”特点。

3、其他服务

可以考虑针对商业银行、村镇银行、小额贷款公司等金融机构提供借贷企业信用信息服务。

4、合作机制

与政府合作，进入当地“政府行政服务大厅”，开设“企业征信”窗口。与商业银行、工商局、行业协会等合作，以我们的征信报告作为相关部门审查企业的重要依据。

六、总结

重庆工程征信网以“让事实作证，让数据说话”的经营理念，恪守“真实、客观、公平第三方”的原则，建立适合重庆市场的企业社会征信体系和信用评级标准。

重庆工程征信网通过提供优质征信服务，在公平原则下让诚信企业、从事征信工作的机构实现利益共赢。（作者单位：重庆驰久投资咨询有限公司）

参考文献：

[1]聚焦《征信机构管理办法》[J].征信，2014，01：1-7.

[2]黄萍.中国征信体系建设指数的国际比较与借鉴——基于社会征信体系建设视角[J].宁夏社会科学，2014，02：25-30.

[3]王小奕.世界部分国家征信系统概述.经济科学出版社2002版.