农村金融扶贫中的困境以及解决策略思考

傅盛

摘要：金融扶贫是解决农村贫困问题主要手段，也是世界各个国家解决落后地区经济发展落后的通行做法，我国高度重视金融扶贫工作的开展，通过在农村推进各种金融扶贫项目，有效的解决了农村贫困问题，让很多的贫困人口实现了脱贫。然后随着时代的不断发展，我国农村金融扶贫也遭遇到了一些困境，如何破解这些困境，进而确保金融扶贫工作的稳定开展，这成为了经济社会发展中的一项重要课题。本文对于金融扶贫的重要意义进行了探讨，阐述了当前农村金融扶贫所面临的具体困境，探討了金融扶贫的具体策略，以期充分发挥金融扶贫的重要作用，从而推动小康社会的全面建成。

关键词：农村；金融扶贫；困境；策略

我国绝大部分贫困人口都在农村，党和政府历来高度重视扶贫工作的开展，经过多年的不懈努力，我国农村贫困人口数量大大减少。不过在当前我国正处于全面建成小康社会的关键阶段的情况下，农村扶贫攻坚依然任重而道远，传统扶贫模式已经不适合新时期农村扶贫工作开展的需要，同时金融扶贫也遭遇到了新的困境。这客观上要求我国要充分利用好金融扶贫这一重要手段，发挥好金融的杠杆作用，通过不断进行金融创新，来帮助更多农村贫困人口脱离贫困。

一、金融扶贫的重要意义

金融扶贫作为一种传统的扶贫手段，其具有的重要作用已经得到充分证实，从目前我国金融扶贫的现实情况来看，这一工作的重要意义主要集中在以下几个方面：

1.提升农民收入。金融扶贫对于农民收入水平的提升具有重要的意义，在市场经济环境之下，农民要想获得更多收入不仅仅是要辛苦劳动，同时还需要进行投资，需要通过资金投资带来更多的收益。农民贫困人口在收入层面非常低，而重要的原因之一就是没有资金来进行投资或者扩大生产。通过金融扶贫这一手段可以给农民从事一些养殖、加工、经销等项目提供资金支撑，让农民能够获得更多的收入。

2.发展农村经济。农村经济的发展离不开资金这一要素，目前农村有资源、有项目但是却存在资金不足的问题，这使得农村经济发展因此受阻，目前我国农村地区金融供给远远满足不了需求，正是因为资金层面的不足，使得农村地区很多资源不能够进行开发，一些项目不能推进，从而严重阻碍了农村经济的健康发展。通过金融扶贫可以给农村资源开发以及项目推进提供很多的资源，这样就能推动经济的持续发展。

3.统筹城乡发展。统筹城乡发展是金融扶贫的重要意义，二元经济体制下，政府的发展重心一直都放在了城市经济发展方面，从而导致了我国城乡发展之间的差距是越来越大，乡村经济发展远远落后于城市，城乡之间经济发展的失衡给经济社会的健康发展带来了一系列的负面影响。在这种情况之下，通过金融扶贫工作的有效开展，可以给乡村经济发展注入更多正能量，切实减少日益扩大的城乡发展差距，更好的统筹城乡之间的平衡发展。

二、农村金融扶贫的困境

我国农村金融扶贫方面目前虽然取得了一系列的重要成绩，不过随着时代的不断发展，目前这一工作开展也遭遇了很多的发展困境，这些困境大大限制了农村金融扶贫作用的充分发挥。

1.财政支持力度不够。目前农村金融扶贫方面，财政支持力度远远不够，与巨大的金融扶贫需要相比，政府在农村金融扶贫方面的财政投入比较有限，政策倾斜力度也不够，金融扶贫们肯设置比较高，很多有需要的农民得不到相应的金融支持，这大大限制了农村金融扶贫作用的充分发挥。这本质上反映出了政府对于农村金融扶贫重视的不足，财政支持预算有限，财税政策优惠不够，导致金融机构给农民提供金融支持的积极性严重不够，扶贫资金供应不足。

2.农业保险发展滞后。农业保险的滞后也大大限制了金融扶贫作用的发挥，农业本身是一个高风险的商业，金融扶贫项目层面，大部分农民都选择投资农业相关的项目，较高的风险使得金融扶贫项目失败的概率大增，农业保险的滞后使得这些金融扶贫项目一旦失败将会出现巨大的损失。从这一角度来说，农业保险发展的滞后，会对于农村金融扶贫项目作用发挥带来负面影响，大致金融服务提供者以及农民开展扶贫项目的积极性不高。

3.信用担保不够完善。信用担保不完善是我国农村金融扶贫中存在的主要困境之一，信用担保是农村金融扶贫的重要环节之一，信用担保是否完善将会直接影响农村金融扶贫的推进。目前金融机构不愿意给农民借贷资金的主要原因就是农民缺少信用担保，在农村目前信用体系尚不健全的情况之下，信用担保方面的问题亟需加以破解，这样才能够推动农村金融扶贫的顺利发展。

4.金融产品特色不够。农村金融扶贫工作的开展需要做到金融产品的不断创新，通过多元化以及个性化金融产品的提供来防控金融扶贫风险，目前农村金融产品的突出问题就是创新乏力，特色不够彰显，与农民的基本需求之间有着较大的差距。金融产品特色不够使得金融产品供给以及需求之间 出现了脱节的问题，对于农民来说，自己需要金融产品金融机构不能够提供，影响到了金融扶贫项目的成功。

三、农村金融扶贫的策略

农村金融扶贫本身是一项难度很大、非常复杂的工作，针对当前我国农村金融扶贫中出现的各种问题，当务之急就是要围绕这些问题以及困境，重点做好以下几个方面，从而推动金融扶贫工作的更好开展。

1.加大政策支持力度。目前农村金融扶贫工作开展中需要政府进一步的加大政策支持力度，政府要高度重视农村金融扶贫工作的开展，给予农村扶贫工作的开展更多的财政支持以及政策支持，从而充分激发金融机构给农民提供金融资金的积极性，进一步的增加的金融供给，充分满足农民日益提升的金融服务需求，从而确保更多的农民能够获得金融支持，推动更多扶贫项目的启动。

2.完善农业保险建设。农村金融扶贫工作的开展并不是一项孤立的工作，同时还需要很多配套措施的支持，其中农业保险就是一个重要的方面。针对农业保险建设滞后的现实问题，需要政府以及保险机构加快农业保险建设步伐，农业相关的金融扶贫项目提供保险，从而分散农民独自所承受的各种风险，这样就能够给农民开展一些投资项目提供必要的风险保障，进一步的激发农民申请扶贫资金展开项目经营的饿积极性。

3.发展信用担保体系。信用担保体系建设方面，需要根据农村金融扶贫工作开展的需要，大力发展信用担保机构，进一步的完善农村信用体系建设，为农村村民提供良好的信用担保，确保金融机构能够放心的将资金提供给农民，切实降低农民申请资金的门槛，保证村民不会因为没有担保抵押而被金融扶贫项目拒之门外。信用担保体系建设需要做到稳步推进，符合农村的实际情况，利用好农村熟人社会的特点，这样才能更有助于农村金融扶贫项目的推进。

4.彰显金融产品特色。金融扶贫成功与否的关键在于金融产品创新如何，从目前现实情况来看，金融产品创新不足、特色不够彰显，这是农村金融扶贫效果不理想的重要原因。针对这一问题，需要未来农村金融扶贫工作开展中，注意农村金融扶贫项目的特点把握，加强金融产品的创新，从而给金融扶贫项目的开展提供更好的保障。

综上所述，农村金融扶贫在农村经济发展，消除农村贫困等方面发挥着重要作用，面对目前农村金融扶贫发展中存在的各种困境，需要相关部门采取切实有效的措施来全面的解决好这些困境，从而推动农村金融扶贫工作的更好开展。（作者单位：重庆师范大学经济与管理学院；重庆商务职业学院）

参考文献：

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[2]胡明琦.贵州省农村金融扶贫模式创新分析[J].时代金融（下旬），2014年7期

[3]王军.如何建立农村金融扶贫长效机制[J].红旗文稿，2014年9期