“大额存单”来袭，解答你的六个疑问

薄志红

6月15日，中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行等9家银行在中央人民银行公布《大额存单管理暂行办法》后推出各自的首期大额存单。这无疑为那些暂时不用钱的人开拓了赚取“高利”的理财渠道。试问，参加大额存单理财，你准备好了吗？

购买，可选哪些渠道

赵先生听说银行要开售大额存单，而他有一大笔钱暂时用不着，所以他也想购买。但他想知道，除直接到银行柜台购买外，还能不能通过别的渠道，更方便地购买。

专家释疑：个人大额存单通过电子化的形式发行，属于无纸质存单。个人购买者除可以通过银行柜台购买外，还可以通过网上银行、手机银行（掌上银行）、第三方平台等渠道购买。

期限，有几种供选择

邢女士在大额存单发行后，准备购买一些，但这些资金在使用上有时间限制。所以，她很为难，担心由于没有她需要选择的期限，最终无法享受大额存单的“高收益”。

专家释疑：大额存单的期限主要包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、1年半、2年、3年和5年共9个品种。个人购买者在期限上有多种选择。当然，首期发行，可能每家银行发行的期限都很有限，只选几种期限发行。

“大额”，“额”需要多大

张先生手里有20万元暂时不用，他听说在银行可以买到大额存单了，也想购买。因听说是大额存单，他担心自己这些钱不够起点，而最终放弃购买。

专家释疑：个人可购买大额存单，起点金额银行都定在30万元。但不同的银行对于购买时最小递增金额规定不一，有的银行以1万元为单位递增，有的银行则以0.01万元为单位递增。

安全，究竟有多高

陈女士对大额存单的起点、收益等都了如指掌，很看好大额存单的优势。唯一让她担心的是，万一用几十万元购买了大额存单，享受各种“福利”的同时，资金的安全性不能得到保障。

专家释疑：大额存单是银行直接发行，与银行的定期储蓄存款一样，具有很高的安全性。根据《存款保险条例》，大额存单作为一般性存款，同样纳入了存款保险的保障范围。所以，只要个人购买者在同一银行所存资金没有超过保障范围，都会得到完全保障。

收益，优于“传统”多少

刘先生属于保守投资派，手头有50余万元存款，可他苦于没有好的投资项目，一直在银行参加利率不是很高的传统存款。大额存单在多家银行开售，这对他是个好消息，但刘先生还是想了解大额存单收益究竟有多高？

专家释疑：大额存单利率水平实行市场化定价，一般情况下，利率高于同期中国人民银行公布的同档期定期储蓄存款利率，但最高一般不会超过同期限银行理财产品。不少银行实行的利率为基准利率上浮40%。

支取，是不是灵活

郑女士的积蓄够大额存单起点，也想到银行银行购买大额存单。但令她担心的是，如果真把这些钱用于购买大额存单，万一有急用怎么办，可以及时取出来吗？

专家释疑：个人大额存单允许提前支取，按活期储蓄存款计息。但对于提前支取，每家银行的条件不同，有的全额或部分提前支取，而有的规定必须全部支取。当然，如果急用钱，又不想提前支取，可通过质押贷款、转让大额存单等形式拿到资金。

编辑/木非木