河南省金融促进小微企业发展的现状与对策

周鹏翔

（华北理工大学经济学院，河北 唐山 063000）

一、小微企业发展的现状与特点

（一）企业群体规模壮大、创业创新活力增强

近些年，河南省内小微型企业发展良好，群体数量和资本规模不断壮大。2015年6月末，全省实有各类企业75.56万户，小微型企业占比约为92%，达到69万户左右，较2013年一季度约增加了24万户。个体工商户90%集中在批发零售、居民服务和修理业、住宿餐饮等便民服务领域。小微企业是社会经济生产的主要力量，大众创业、万众创新的重要组织载体。

（二）资本规模结构变化、单体实力有所提高

2013年全省新登记企业资本总额在0-50万元、50～100万元、100～500万元、500～1000万元、1000万元以上的分布比例为28.2%、16.9%、29.2%、13.8%、11.9%，2014年新登记企业的分布比例变为14.9%、14.0%、35.4%、18.0%、17.6%。[2]2014年3月～2015年6月底，新登记企业中，微型、小型、中型企业之比为59.3%：35.7%：5.0%。[1]微型企业占比下降，户均资本增加，中小企业占比提升。

（三）行业分布趋于优化、新兴产业加速成长

2014年全省各类企业在一、二、三次产业的户数之比为4.6%：18.8%：76.7%，资本总额之比为4.0%、30.8%：65.0%，企业逐渐从传统制造业领域向以机电、交通、医药、电子等为代表的现代制造业迁移。批发零售、住宿餐饮、租赁等行业小微型企业分布较集中；现代服务业发展较快，租赁与商务服务、IT行业、金融业、科研与技术服务成为社会投资、大众创业的重要领域。

（四）限制因素依然较多、资金缺口问题突出

融资难、用工贵、用地难、成本高等问题短期难解。全省新设企业在第3～6年的当期平均退出率分别达到 15.3%、16.5%和13.9%，近一半企业存活时间不超过8年企业[2]。河南省工商联调查559家2014年以来新设小微企业中，利润较高的仅为1.1%，67.2%的利润较少，19.4%没有利润，12.3%处于亏损状态；42%的企业反映资金紧张，55.1%的企业希望获得融资和信贷支持。[1]

二、金融促进小微企业发展的基础与条件

（一）金融发展水平提高、金融功能效率改善

1995-2014年以来，金融深度、信贷深度和储蓄动员能力等指标曲线与全省GDP增速曲线形态呈反向关系，常先于GDP增速曲线的1～2时间节点发生变化，表明金融体系在执行流动性调控政策的高效率。储蓄—投资转化效率有较大提升，全省金融体系配置金融资源效率有所提高。金融机构各类存款中城乡居民储蓄存款占比下降，金融机构资金来源日益多样化。

（二）金融行业运行良好、金融市场结构优化

河南省启动金融改革，加大基础设施建设，完善金融市场体系，提高金融支持能力。2015年6月全省金融业企业2.05万户，注册资本1917.23亿元；货币金融服务、保险、资本市场服务、其他金融服

务的企业数量之比为57.83%：27.93%：2.28%：11.96%，较之2005年（75.4%：18.9%：1.4%：4.3%），[2]货币金融服务企业占比下降，保险、资本、证券、信托等多样化金融服务能力增强。

（三）小微金融备受重视、融资支持力度提高

微观方面，河南省非常重视小微企业发展，加码优惠扶持政策，完善融资支持体系。连续6年完成全省小微型企业贷款增速高于其他贷款增速、小微型企业贷款增量高于其他贷款增量的“两个高于”目标，并率先提出“小微型企业贷款的客户量年增长不低于10%”的目标。全省小微企业贷款覆盖考虑达到50%以上，申贷获得率在90%以上，2015年二季度小微企业贷款余额达到8296.26亿元。

三、金融支持小微企业发展的对策与建议

（一）指引小微企业发展方向、明确金融支持重点

河南省可以按照“重点做大企业增量、提高企业科技含量、引领大众创新创业、择优培育企业存量”的思路，大力发展创新型、创业型和劳动密集型的小型微型企业，持续实施“中小微企业百千万成长工程”。2014年，河南省银监局明确提出，未来将重点支持具有良好就业带动能力、创新驱动能力、生态环保效益、城镇化服务配套能力的四类小微企业。

（二）完善小微金融机构体系、增强金融支持能力

国有大银行聚拢了全省半数以上存款资源和七成以上的中长期优质贷款，短期贷款投放占比仅为25.3%。中小型金融机构吸储能力、信贷技术和风险控制能力相对欠缺。河南省应当加快金融改革，大力发展中小金融机构，规范小额贷款公司，开设小微企业贷款专营机构，加强小微金融创新，提高区域小银行、农信社的信贷投放能力，增强信贷支持力度。

（三）降低金融机构资金成本、提高信贷投放能力

开展小微企业贷款的成本高、盈利低是制约银行积极性的主要问题。应当从银行的“信贷盈利机制”“资金供给机制”入手，调整政策组合，充分利用定向调控工具以及小微贷款补贴、奖励、贴息等激励手段，创新流动性调控管理方式，降低银行的资金使用成本，保证银行适度盈利空间，提高金融机构开展小微金融服务的积极性。

（四）健全融资担保增信体系、完善小微融资服务

发挥省内政策性担保机构的主导作用，健全担保服务体系，探索“联合担保、批发贷款”的银-担合作模式，推广“河南省小微企业扶持工程”的成功经验。建立小微企业贷款风险补偿基金体系，引导民间资本参与。鼓励保险机构开展小微企业贷款保证保险、履约保险、融资征信业务。加快社会信用体系建设，建立小微贷款违约追偿、惩戒机制，改善金融生态环境。

[1]河南省工商局.2015年上半年河南省市场主体发展分析报告[EB/OL].http://www.haaic.gov.cn/art/2015/8/12/art_7281_57931.htm l，2015-08-12.

[2]河南省工商局.2014年河南省市场主体发展报告[EB/OL].http://www.haaic.gov.cn/art/2015/4/20/art_7281_52215.htm l,2015-04-20.