商业银行经营模式创新与创新模式研究与分析

魏 廷

（兴业银行平潭分行,福建 福州 350400）

一、前言

截至至今，我国商业银行不管是短期盈利或是长期的资产质量，都得到一定程度的改善，但是既有经营模式还是无法引起社会公众的全面认同，致使今后转型道路上荆棘满布。究竟商业银行经营模式创新改造原因，改革方向是什么等问题，已经得到相关部门认证，如今最关键的任务，在于探究布置商业银行经营模式转型工程期间的具体措施内容。

二、全面加大对商业银行经营模式创新转型中的经济增长内生动力的释放

归根结底，商业银行进行经营模式创新转变过程中，必须抓紧一切技术手段，紧跟经济增长内生动力释放细节，结合自身战略转型实际需求，在全面辅助企业、个人发挥应有的创造性期间，做好以下改革事务。

（一）强化公司旗下的中小微型企业业务发展力度

中小微型企业，可以认定是我国经济内生动力释放的核心媒介，更加是民资系统化发展的主流代表，特别是最近阶段，尽管说我国商业银行已经集中一切技术手段，支持中小微型企业发展，但是透过宏观层面界定，内部人员始终将注意力集中投射在大型客户之上，一时间令其客户结构和议价能力全面受限。具体做法，就是逐渐地将资源匹配的重心，透过金字塔顶端垄断客户，朝向下层基础的中小微型客户层面过渡转移，尽量在较短时间范围内，衍生出一类专业化服务技能。此类行为模式，是对宏观经济结构调试的最佳回应途径，且更加细致地贴合了国家鼓舞民资发展的主张，至于后期经济增长活力源泉释放结果，也将接踵而至。再就是针对后期利率市场化的明确趋势，预先进行中小微型商业银行经营改革方案布置，也可以看作是主动强化定价提升能力和稳定今后超额收益结果的必要支持条件。

（二）提升零售业务领域内部消费贷款和财富管理业务的综合式发展水准

如今我国在发展消费贷款业务过程中，始终面临房地产按揭比例过高迹象，因此商业银行经营模式改革主体，应该在今后主动关注并探索房贷以外的经营性、汽车贷款等其余类型的发展渠道，借此有机提升多元化消费贷款格局的形成速率。另外，便是竭尽全力地改善高净值个人客户营销服务质量，个体创造力发挥，在经济属性角度上就是个人财务创造潜质和综合管理意识的增强结果，如今我国不同商业银行都相继布置专属的财务管理领域，可因为始终处于初步探索阶段，大部分事务形式还停留在产品推广销售层面上，和专业化财富管理存在较大差距，特别是缺乏专业技术团队指导和后台系统支撑。所以说，目前商业银行营销模式的转型，核心点在于尽快透过简单的产品销售模式中走出来，结合外国先进技术和已有实践经验，制定一套符合高净值客户需求的专业化财务管理指导方案。

三、自觉协调商业银行长期战略方向和短期盈利指标的关系

（一）长期战略执行和短趣利益扰动关系的平衡

这是商业银行董事会、高管层一切智慧和艺术的结晶，毕竟战略转型无法一蹴而就，尤其当中的长短期利益指标差异过大，且遗留经常性背离等隐患。处理这方面事务的原则便是，兼顾短期利益最大化规范诉求基础上，保证不会对长期发展战略产生根本性扰动危机，使得曲线和直线保持安全距离，更加不能令直线变弯曲。透过客观角度观察界定，一旦说利益目标性更加强烈且富有较大的贯彻执行力度，技术人员在处置长短期目标关系环节中，就应该时刻维持长期战略方向的正确推进结果，当中需要关注的细节内容为：

第一，体系建设要与发展战略高度相关，用体制强化对短期扰动的纠偏能力，包括业务发展和管理体系、组织架构体系、资源配备体系、产品研发和信息技术支撑体系等都需要根据经营模式的创新与转型，有针对性地调整改进。

第二，进一步发挥好绩效考核的指挥棒作用，目前的关键是绩效考核数据的获取和科学测量仍需完善，一方面要能够更全面合理地衡量一家单位和一个条线、一个部门的当期发展成效和战略转型贡献；另一方面提升绩效考核的精细化水平尤为重要，要在日益复杂的业务体系下，真正客观反映员工尤其是客户经理层面的真实业绩情况。

（二）商业银行市场化转型和社会责任要求的协调把控

自从我国实施改革开放战略之后，人口制造潜能和社会经济结构全面革新，可时代进步速度飞快，涉及制造向创造力的提升目标开始确认，至此经济社会不同层面开始迎来全新挑战，如公平分享社会资源权利、社会不同阶层的流动性降低、社会财富分配的集中趋势、国有企业在社会经济体系下的权重提升等。不管是经济结构调试或是以上社会隐患的克制，都可以视为推进我国政治经济体制改革步伐的先提条件，单纯地透过经济角度观察界定，改革政治经济体制的核心动机，便在于激活经济增长一切内部动力，令个人、企业创造力得以无限度发挥，在此期间，中央相关政策出台密度明显增大，如进行内需增长全面推动、鼓舞民资积极介入不同社会产业领域等。而加快业务升级、收入结构优化和服务内涵提升等，便是透过本质层面上，进行社会责任挑战应对。基于此，商业银行今后推动战略转型的信心、方向、力度和步伐不但要始终如一地坚持，而且过程要更快。

四、结语

综上所述，商业银行经营模式创新转型期间，需要关注的问题众多，包括长期发展战略和短期盈利目标的协调、财富管理业务形式的创新等，笔者研究的内容着实有限，今后仍需相关工作人员在实践探索中加以补充完善。相信长此以往，对于我国商业银行经营服务质量大幅度提升，必然会产生较大的支持贡献。

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