我国商业银行贸易融资风险管理研究

郑海源

【摘 要】伴随着我国加入WTO世贸经济组织，同世界各国联系更加紧密。在经济全球化的大趋势下，近年来国内商业银行的国际金融贸易方面的业务越来也多，同时风险比例也明显上升。如何更好地发展商业银行的贸易融资，成为当下的重要问题。

【关键词】商业银行；贸易融资；风险管理

伴随着国际贸易的迅猛的发展，商业银行的国际贸易融资业务也发展起来。但近年来我国的进出口贸易环境在金融危机的大背景下随之恶化，贸易融资也受到冲击。而风险问题也浮出水面。

一、商业银行贸易融资风险的分类

1.信用风险

信用风险指的是在国际贸易交易中的买卖双方，一方违约，而对另一方造成的经济损失的过程中对提供融资的银行带来的风险。这种风险，也可以叫做客户风险，在正常的贸易融资中，客户的还款来源在业务中占有很大比重，它也会受到大背景环境的影响，这种风险对于银行来说很重要。

2.国家及政策风险

国家及政策风险指的是根据国家及监管当局的政策法律对贸易融资业务的规定，在贸易、融资过程中的资金在转移过程中由于国家政策法规的限制而遭到限制或禁止的风险。而比较常出现的情况，就是东道国的存款、收入无法汇出或融资本金无法收回，其中往往也受到国家外汇管理局的制约。

3.银行操作风险

银行操作风险指的是银行在业务的操作过程中，因不科学不完善的或存在问题而产生操作不规范、流程不合理而带来的风险。其往往会导致内部程序、人员管理、计算机操作系统或其他外部事件引发损失。操作风险分为四种类型：人员操作风险、流程操作风险、系统操作风险和外部操作风险。所以，在业务操作流程中，银行要逐步提高员工职业素质和能力，加强内部调控。

二、商业银行贸易融资业务在我国的操作过程中存在的不足

1.缺乏风险意识

商业银行的工作人员在国际贸易融资中风险意识较低，对贸易融资的前期调查往往忽略，对企业内部经营状况不了解，这就造成团队整体风险的识别与防范能力较低的现象。此外，还体现在国际贸易融资业务在操作过程中，由于缺乏专业的风险管理方面的人才，在工作中难以对风险作出有效的识别和措施。

2.管理上缺乏针对性

在贸易融资业务的贷后管理上，我国国内商业银行缺乏比较系统的实时监控贸易流程的贷后体系。在传统的信贷业务贷后管理模式下，银行对企业违约下的第一还款来源难以掌控。同时，服务项目单一，难以灵活应对复杂多变的融资市场环境，难以有针对性的实时掌握贸易融资的数据，更不用说对业务流程的掌握了。

3.缺乏创新

目前，银行业在国际贸易融资业务中将大量工作放在了对于产品的营销和业务量上，忽视了风险的重要性。商业银行国际贸易融资环境变化，客户要求的增多，使得商业银行在国际贸易融资中面临着巨大的风险。上述种种现状说明银行在开展业务时需要有所创新。但从实践来看，效果并不明显。

三、如何改善商业银行国际贸易融资风险管理现状

1.强化风险意识，加强风险控制

商业银行的风险管理可以确保其资产的安全。有了安全性作为保障，才能顺利运营并取得利润。银行应该清楚的了解整个贸易的上下游结构，市场价格的波动性，以及交易是否真实性。要加强期限的管理，防止因融资期限错配而导致的客户的采购、生产、销售的周期与融资期限不符，造成的欠款，给还款带来风险。还要注重人才的培养，通过培训和考核制度，加强员工风险防范意识和识别能力，加强内部管理，做好前期调查，培养出高水平与高技能的优秀人才。在境内外分行联动的过程中，要明确各自分工，避免管理空白。

2.有针对性的改变风险管理流程

不合理的业务操作往往给风险管理带来极大的风险。所以，银行要不断积累经验，吸取教训，通过“交流”完善自身的操作流程。这种“交流”是建立在各个经办行间的信息共享平台之上的。这种沟通可以大大减少不必要的风险。而对内，更要加强各部门之间的沟通，避免信息闭塞，形成高效的运作团队，以肩负企业利益，使每一个员工都能认真工作，有责任心，不推卸责任，从而给企业带来更大的发展机会。此外，在严格遵守贸易融资审批的制度下，还要减少审批层次，迅速解决业务中的风险问题，提高业务效率以及进出口商的满意度。

3.深入融资业务的创新

随着客户的需求越来越多样化，使我们不得不进行创新，而其需求也将我们现有的多个产品组合起来，这种多样化也为我们打开一个新的产品领域。我国银行可以成立专业的小组，选择具有典型性的案例进行分析调研，总结出案例的具体问题，通过对问题的分析讨论提升团队成员对于风险的应变与解决能力，讨论其是否具有时代的代表性以及未来趋势，根据贸易融资的个性问题及客户的需求有针对性的开发新的产品。当然，我们不能摒弃传统的风险管理的方法，而是要在其基础上加大创新的力度，开发新产品。而对于其中的风险进行研究时，要格外注意。找出其发展规律，提前做好应对措施，积极提出想法，努力扭转局势，提高企业的创新力度。

四、结语

随着社会经济的不断发展发展，市场竞争越来越激烈，而国际贸易环境也在发生翻天覆地的变化，多元化的要求，逼迫着银行业面对现实，认清自身现状，不仅要努力做好各个环节的工作，积极回归到市场中。在未来，要加强贸易融资业务中的风险管理，注重对人才的培养，团队的管理，从而适应贸易融资业务的快速发展。

参考文献：

[1]刘雅.金融危机背景下商业银行国际贸易融资创新及风险管理研究[D].湖南大学，2010

[2]蔺凤荔.我国商业银行国际贸易融资业务存在的问题及对策研究[D].内蒙古大学，2011

[3]王立军.商业银行国际贸易融资及风险控制[M].北京：对外经济贸易大学出版社，2006endprint