阿里巴巴开银行不是你想的那样

5月27日，中国银监会浙江监管局发公告批准浙江网商银行股份有限公司（以下简称“网商银行”）开业，注册资本为40亿元人民币。作为首批试点的五家民营银行之一，网商银行是继温州民商银行、天津金城银行与上海华瑞银行之后第四家正式营业的民营银行。那么，是不是民营银行的春天就要来临了呢？

首先，我们需要纠正一下很多人对网商银行的错误看法。所谓“网商银行”不等同于网上银行，其并不为普通的个人用户提供服务—这和以前大家认为的“便民”扯不上任何关系。其主要是针对小微企业进行网络贷款—具体来说，是指为小微企业提供20万元人民币以下的存款产品和500万元人民币以下的贷款产品。因此，网商银行是没有物理网点的，与传统银行相比，就显得不那么接地气了—导致很多需要网点的业务没法做。

其次，对于线上贷款业务而言，必须基于已有的数据分析，尤其是历史信用。而网商银行所宣称的秒贷，实现起来也很难。在没有自身数据积累，仅仅依靠中国人民银行征信的情况下，不可能对贷款方的情况有全面了解—很多对于企业的了解不是账面或者现场可以发现的。也许凭借着阿里巴巴的技术实力，未来这方面的数据沉淀与大数据分析肯定没有问题，但是眼下还是为时尚早。

第三，网商银行并不是第一家拿到牌照的民营银行。早在2013年9月，包括苏宁银行在内的9家民营银行就已经获得了国家工商总局的核准，但却迟迟未能开业。因为真正的银行，并非只是一个网贷业务就足以支撑的—至少在中国人民银行的远程开户功能没有最终明确之前，许多网商银行还只能处于牌照阶段。

最后，传统银行对于风险的把控，并不是电商或者网商可以在短时间内解决的。就像BAT和小米等互联网巨头一样，他们可以做金融，也可以玩转闭环资金，但如果无法解决风险的问题，就始终无法迈出真正做银行这一步。

不过，在阿里巴巴庞大现金流的支持下，网商银行是否能解决以上问题，为民营银行开一个好头？前路漫漫，我们拭目以待……