浅议如何完善地方政府金融管理体制

□段艳红

地方性政府金融管理体制是我们国家金融管理体制当中非常重要的组成部分，由于金融资源是地区经济发展中不可或缺的增值点，地方性金融管理体制对地方社会经济发展作用至关重要。目前，中国金融行业实行的是自上而下的垂直管理模式，这种管理模式较好保障了监管工作的统一性和专业性，较好保证了国家的宏观调控能够具备必要的独立性和执行力，在相当大程度上避免了地方政府对于金融行业的干预。当从另一方面看，随着经济社会发展，地方金融创新层出不穷，这种管理模式对于不同地方金融的发展难以针对性和灵活性地实施管理，难免出现监管空白问题。特别是随着经济社会的发展和金融体制改革的不断深化，地方、区域开始较多地涌现出中小商业银行或者是其他类型的非银行金融机构，现行管理模式较难兼顾到各地经济发展与金融需求之间的显著差异。加之地方性中小金融机构本身没有获得充分的重视，这使得既使是在经济发展较为发达的地区，仍然存在着地方金融发展滞后和融资困难等切实问题。进一步完善金融管理体制并强化地方政府对中小型金融机构风险处置责任的呼声越来越强烈。

1 地方性金融管理体制管理存在的主要问题

1.1 部分地方金融机构管理不到位

中国目前地方金融机构自身还存在不少问题，比如，资产质量不高，内部结构不健全等，一系列金融管理机构自身所存在的问题对于监管机构的工作质量影响是非常大的。一些地方金融机构内部治理结构存在诸如此类的问题，尤其是一些地方性的金融控股公司，与政府有着相当复杂的关系，政府对其进行的监管和制约会面临复杂局面并对管理增加了难度。

1.2 地方政府具备金融管理职能的部门较多

近年来，为更好吸引金融机构进驻并保障地方金融资源的统筹，相当数量的县市以及区级政府都成立了相应的机构，除基本的金融办以外，地方政府多个部门都存在着承担具体金融管理职能的部门，如一些省级信用社受省政府委托对农村合作金融机构进行指导和协调等，或者是省市国资委对同级别的信托公司行使监管职能等。因为缺乏统筹而不利于全面掌握当地法人金融机构的整体状况，同时也在相当大程度上降低金融机构管理效率。

1.3 地方政府金融机构管理部门的职责不明确

地方金融机构通常都是由地方政府自行设定的，有些职责的履行缺乏必要的法律支持，在现实中的运行状况也参差不齐。地方政府构建金融办的基本用意是希望能够对可能发生的金融风险实现防范，同时维护地方金融的稳定性，基于这样一种模式来促进地方融资工作的进行。从目前状况来看，各个地区金融办的方案中基本都明确包含或者是实际承担了促进地方融资的重要职能，这一点与金融办逐步纳入金融监管职能之间无疑是存在较大冲突的。尤其是对于融资性质的担保监管而言，金融办将面临的冲突会更大。金融办职责边界的不明确会在相当大程度上影响到中央金融监管机构的监管权威。中央已经在进行有关剥离地方金融办融资职责的调研和征求意见工作。

1.4 地方金融监管协调存在较多问题

中国地方金融管理体制仍然是分业监管的模式，具体来说，就是各个监管行业的分支机构在各自的职权范围内进行监督职能的利用，随着现代金融网点的急剧增多，信息共享机制的严重缺乏，最终导致金融监管工作存在着较大的难度。尤其是随着金融行业自身的不断创新和发展，金融行业本身更是不断朝着大众化和社会化的趋势发展，仅仅依靠原有的垂直监管是很难起到理想的作用的。同时，由于地方政府具体行使金融管理的部门较多，导致对一些金融机构的监管存在着重叠或者是真空的状况。

2 不断促进和完善地方政府金融管理体制

2.1 加强对地方金融机构的指导与管理工作

加强对地方金融机构的指导与管理工作，首先就是希望建立健全地方性金融机构的内控机制，使得金融机构内的风险得以化解，不良资产转化率能够最大程度的降低。此外，加强对于地方金融机构的指导与管理工作，还能够对地方性金融机构的管理水平产生质的变化。第一，完善地方金融机构内部管理制度的正常运行，同时对金融机构内部的激励机制进行强化约束，最终实现对于整个金融机构内全部决策、执行与监督行为的全称监控。第二，对各种新类型的金融机构实现管理细则优化，并通过外部监管规范或者是制度的经营来关注和控制金融机构发展和成长过程当中可能出现的问题和风险。第三，建立信息披露制度，希望加强金融机构信息的透明度，通过及时向社会公布必要的金融机构经营状况及财务成果来保持透明度并获得信任。

2.2 建立金融监管的地方与中央协调机制

地方与中央的协调主要强调中央与地方金融监管权限的划分与明确，通常来说，在保证金融市场统一性的前提之下，依据地方差异，并按照权责一致原则，来对金融管理权限进行科学统一划分，最终基于此来合理引导和调动地方政府加强金融监管积极性，这对于地方政府而言是意义重大的，既是赋予地方政府发展地方金融的权力，更重要的是赋予了地方政府监管地方中小企业融资的平台和智能。建立金融监管地方与中央协调，可以通过地方防范和处置地方金融风险牵头协调职能，通过对区域金融活动合法性和合理性判断避免监管盲区。

2.3 加强地方政府金融管理机构的建设

地方政府金融管理机构的建设在实际操作过程当中会涉及到较多方面。第一，需要对分散在各个政府职能部门内的监管职责进行整合，在此基础之上明确提出地方政府金融管理部门的职责来，使得地方金融管理部门能够对金融管理企业实现统一的规划、管理和协调服务。第二，建立起规范有效的管理体系和监督体系来，这就要求地方政府的金融管理部门需要充分利用经济、法律以及市场化的手段来对地方金融机构进行管理，对其经营的合法性进行判断和处理，并及时防止和制止违法经营状况或者是其他任何有可能危害到当地金融安全的行为。第三，需要进一步加强金融管理部门与其他相关部门之间的沟通协调工作，其目的是希望尽可能良好的构建起政府部门与金融机构之间的信息交流平台，使得金融监管信息得以充分共享和较好利用。

2.4 优化金融生态环境

金融生态环境的优化可以从多个具体方面予以进行。第一，建立健全地方金融机构相关方面配套的法律法规，研究并制定出统一规范的业务流程和操作规范来，这样一种研究和管理不仅能够有效加强对于当地准金融机构和其他机构的管理，更是能够在相当程度上规范和提升当地金融机构的发展。第二，建立完善预警制度。良好的预警制度，有利于及时发现问题并进行预警，配合有效措施加以处理，就能使得可能出现的危机及时解决，或者是避免已经出现的危机状况进一步扩大或恶化。第三，进一步加强和完善金融基础设施建设，为金融业的发展提供强有力的支撑和承载。第四，充分鼓励当地政府根据本地的实际情况来推进金融创新工作，通过金融工作的创新来解决和处理中小企业或者是三农融资中存在的困难和难题，更好地为实体经济服务。第五，加快政府职能转变，建设服务型政府，不断提高政府的公共决策和服务水平。

相信随着改革的深入，将进一步理顺中央和地方的关系，在实践中，越来越多的地方政府也将能够更加紧密结合地方实际，不断完善创新完善管理体制，积极鼓励地方金融发展的同时，有效监管，规范发展，确保金融和经济的稳定和繁荣。

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