浅议建设银行电子银行建设的几点建议

刘雷霞 于翠芳

摘 要：近年来，随着网络信息化的快速发展，以及日益完善的市场金融体系全球化进程的推进，电子银行业务已经走入普通老百姓的生活，电子形式的交易形式已经逐渐代替传统柜台交易方式，交易量的大幅度提高，势必将成为各大商业银行竞争的焦点。作为国有四大银行的建设银行，为了提升市场的竞争能力，大力推行电子银行系统的建设，但暴露出这样或那样的问题，确保电子银行的良好运转是建设银行亟待解决棘手问题。本文通过对电子银行业务发展的现状，梳理提出相关的问题，并给出合理化的解决建议。

关键词：电子银行；存在问题；解决建议

电子银行是依托于网络技术、电子信息技术作为媒介支撑的新型金融服务体系。随着我国经济的快速发展，金融业务尤其是电子银行业务面临着巨大的压力和发展瓶颈，这既是机遇又是一种挑战，如何与传统银行产品融合，如何控制电子银行网络平台的安全性，如何创新迎合企业和顾客的需求，营造出新的业务增长点，这些都是电子银行业未来所要解决的难点和重点问题，只有跟随“十八大四中全会”提出的进一步加快完善金融体系的要求，才能真正意义上为顾客提供更多的优质，便捷的服务，提高电子银行的利润增长点。

一、建设银行电子银行发展现状

建设银行为了提高市场的竞争能力，满足市场的发展需求，适应新技术的创新，陆续推出了网上银行、手机银行、电话银行、善融商务等多种金融产品，不断挖掘潜在客户，培养市场发展空间，加快电子银行的服务质量，以及服务增值项目，扩宽渠道，提升了建设银行在同领域银行服务业竞争实力。

1.手机银行：随着智能手机的出现，手机支付已经成为市场顾客交易的首选，据统计，2013年市场总份额达到1千亿人民币，移动互联网的出现，极大的推动了建设银行手机银行的发展。

2.网络银行：随着科技的发展网上银行的业务规模巨大膨胀，尤其是每年的淘宝网、京东网的“双十一”的活动，极大的拉动了电子银行的发展，据不完全统计，2015年网络交易额度将达到3500万亿，巨大的市场份额，对于建设银行网络银行的发展起着推波助澜的作用。

3.微信银行：到2014年末，拥有5亿以上注册用户的微信已经成为新媒体营销的重要平台之一，同时成为各大银行抢滩移动金融服务的重要阵地。日前。中国建设银行全面升级微信公众平台，里边具有在线客服功能，当你需要了解你个人账户变动与现金金额的支出项点的时候，只要点击“小微”足不出户，它就会为你提供最优质的贴心服务和金融咨询服务。

二、建设银行电子银行业务存在的问题

1.战略规划滞后。作为国有四大银行之一的建设银行，在电子银行业务的战略规划上，没有明确的目标，只是根据国家相关部门下达的指标，制定业务的规划。首先，缺乏市场的调研与客户需求调查，尤其是网络银行的建设，已经不满足客户的使用要求。其次，在科技创新方面，缺乏全面统一性，产品可能周期性，回报率低，却急功近利的推向市场，给新业务的收益蒙上了一层阴影。

2.安全性存在风险。建设银行网络合作多与微软、惠普等国际巨头合作，并提供高效优质的安全解决方案。虽然信誉度和美誉度都很好，但网络安全隐患依然存在，尤其是银行监管体系的不健全，直接影响到安全风险的等级，在客户确认身份时，很难全面保障数据的安全性与保密性。

3.资源缺乏整合，结构不合理。建设银行电子银行业务从创新的角度看，各部门之间的配合协调能力差，主要体现在传统银行业务与现有电子银行业务在市场营销，产品功能服务手段等方面还存在许多差距，电子银行和传统银行业务的顾客各种为战，很难有互相渗透的能力，强化管理。

4.人才培养机制不健全。电子银行的建设离不开人员的培养，而作为建设银行在电子银行业务的建设上，没有专职的部门对业务的发展，进行统筹安排，各自为战。另外，人员的素质参差不齐，没有复合型的人才，尤其是培训机制匮乏，人才的因素成为影响电子银行业务的一大新的壁垒。

三、建设银行电子银行业务建设问题的解决建议

1.加大电子银行投入，树立正确的战略定位。电子银行首要解决的是，如何与传统银行合作与融合，树立员工新观念，把电子银行业务作为发展的核心，一方面降低经营成本，另一方面提高企业的盈余，转变企业的形象。

另外，在要加大产品的投入，因为它与传统的银行业务相比，具有先期投入大，产出不明显，回报率低的特点。要有计划的对科技创新、人才培养、计算机网络平台、资金管理等项目上，花大力气建设。用科学的方面，统筹安排，分析透彻，与市场预测和产出相结合，做出合理而精细的规划，提升电子银行业务的快速发展。

2.健全电子银行风险防范体系。网络安全问题已经成为电子银行发展的一大顽疾，主要原因是没有完善的安全风险防范体系。首先，加强内部防范措施，我们应加强员工网络安全防范意识，防止数据和客户信息流失，做好职业操守。其次，提升外部防范措施，应该建设强有力的数据库网络的平台，防范病毒和漏洞的侵袭。最后，利用网络平台和新闻媒体，对电子银行的安全防控方法，传授给顾客，以提高客户防控风险的能力。

3.强化资源整合，实现结构互补。第一，整合现有资源，重点对传统银行业务的营销方式、资金管理、产品功能进行优化，逐步过渡，让电子银行业务真正意义上走入到每个家庭，实现更快捷、更方便的用途，满足用户的需求。第二，扩宽渠道，整合信息资源。增加软件的投入，对信息资源的反馈和后台运转进行规划，让客户数据更安全的前提下，实现资源的结构互补。

4.加强电子银行队伍建设。首先，建设专业的电子银行管理和设计团队，向社会广泛召集银行领域的多面手，能真正意义的缓解电子银行的工作的压力。另外，加大培训的力度，按计划，分层次的对电子银行的队伍进行业务培训，自学与委派多种形式结合，最大限度的满足电子银行建设的要求，提升职工的素质。

参考文献：

仲安妮，周星.电子银行业务及发展的研究报告[J].中国金融电脑，2005，5.

作者简介：刘雷霞，女，黑龙江省哈尔滨市人，黑龙江省科技大学2013级MBA，硕士研究生