试论国际贸易融资创新在我国的应用

试论国际贸易融资创新在我国的应用

李月娥

(山西国际商务职业学院，山西 太原030013)

摘要：近年来，我国的国际贸易融资业务发展较为迅速，国际贸易融资在经营理念、业务管理模式、融资方式等方面的创新点比较多，但由于我国国际贸易融资业务发展较晚，在发展进程中在风险防范、融资对象、相应的法律法规体系等方面还存在许多不完善的部分，在此针对以上问题来提出相应措施。

关键词：国际贸易；融资；创新

收稿日期：2015-01-26

作者简介：李月娥(1981-),女，山西昔阳人，山西国际商务职业学院助教，硕士，研究方向为国际贸易。

中图分类号：F830.92

1国际贸易融资的概念

国际贸易融资与进出口活动有关，是指银行针对进出口商提供的融资活动。国际贸易融资的资金来源为贸易活动中的现金流量，进出口商的履约保证为针对贸易活动进行结算所产生的一系列权利凭证。国际贸易融资是为对外贸易服务的资金通道，服务方为银行，被服务方必须是对外贸易者，即合作伙伴为外国企业。国际贸易融资是在国际结算过程中发生的融资，国际贸易融资的有效凭证为国际结算过程中产生的各项单据。[1]67

2国际贸易融资的特点

国际贸易融资的特点应从两个方面进行分析：

国际贸易融资与银行中间业务之间主要有三点区别：第一，风险不同。相对于中间业务来说，国际贸易融资有着更大的风险，并且风险高低还会随着结算方式的变化而发生变化；第二，对银行信用业务的影响程度不同。相对于中间业务来说，国际贸易融资对银行信用业务的影响较小，中间业务与信用业务之间有着互相影响又互相制约的关系，而国际贸易融资对中间业务几乎没有影响；第三，国际贸易融资占用了一部分银行资金，对银行的资产负债结构有着深远的影响，而银行中间业务对银行资产负债结构的影响较小。

国际贸易融资与银行一般贷款之间主要有五点区别：第一，资金所服务的阶段不同。国际贸易融资只服务于流通阶段，贷款服务于企业生产销售的所有阶段；第二，风险不同。银行一般贷款的风险比国际贸易融资要大；第三，收益不同。国际贸易融资可以赚取存贷利差、手续费、汇兑收益以及佣金收益；第四，流动性不同。国际贸易融资的周转时间较短，流动性更强；第五，管制性不同。国际贸易融资的管制性较强，主权国家会对国际贸易融资进行多项法律约束。

紧密结合国际贸易融资的特点，严格区分国际贸易融资与银行一般贷款的区别，对于我国国际贸易融资创新具有重要意义。

3国际贸易融资创新的内容

3.1经营理念的创新

国际贸易融资创新应包括经营理念的创新，对此，应树立服务于中小企业的经营理念。就目前而言，我国的中小企业面临着融资难的问题，但我国中小企业数量众多，对我国GDP的贡献很大。因此我们必须正确认识中小企业对我国经济的贡献，用发展的眼光看待中小企业融资市场对银行国际贸易融资的影响。

3.2业务管理模式的创新

国际贸易融资创新应包括业务管理模式的创新，对此，应建立贸易供应链的业务管理模式。随着我国经济建设的不断完备，许多企业在进行融资时，对银行贸易融资服务以及贸易结算的要求也越来越高。银行应根据时代的变化以及企业的实际需求改进业务管理模式，建立贸易供应链的业务管理模式，对整个国际贸易供应链中的资金流与货物流进行控制与管理。[2]88

3.3融资方式的创新

国际贸易融资在不断发展的背景下，对融资方式进行了完善与改革，就目前而言，国际贸易融资的融资方式不仅包括传统结算方式下的各种贸易融资方式，还包括一些较为先进的国际贸易融资业务。国际贸易融资业务主要包括三种：第一，国际保理，国际保理业务是为消除卖方顾虑而出现的，简而言之就是一种服务于出口赊销的金融工具；第二，福费廷，福费廷是一种包买票据业务，出口商可以将应收账款卖给包买商，然后从包买商处获得相应的资金；第三，结构贸易融资，结构贸易融资是一种动态的融资方式，可以根据国际贸易的要求、贸易的特点、借款人的信誉、可借款风险设计一种特定的融资方案。

4国际贸易融资创新应用中存在的问题

4.1缺少风险防范措施

在国际贸易融资创新应用中经常忽略对风险防范措施的设置，具体表现为：在保理业务中，没有提供无追索权保理业务，在福费廷业务的中长期融资中，使用固定利率。

4.2国际贸易融资对象过于集中

我国许多中小企业具有较大的发展潜力与活力，但还面临着融资难的困境，国际贸易融资对中小企业的关注度不够，融资对象过于集中，只针对我国的国有企业以及一部分大型企业，而对于一些知名度相对较小的私有企业几乎没有信贷支持。

4.3缺少相应的法律法规体系

没有规矩不成方圆，国际贸易融资也是如此，然而，就目前而言，我国并没有出台相应的法律法规对我国的保理业务进行监督与约束，也没有对国际贸易融资创新方式进行专门的法律规定，缺少了一个与国际贸易融资相关的法律法规体系。

4.4工作人员素质较低

与发达国家相比，我国的国际贸易融资发展晚且发展速度较慢，这一状况的出现与我国国际贸易融资相关工作人员的素质有着较大的关系，就目前而言，我国在国际贸易融资方面的人才缺口还很大，目前的工作人员素质还比较低，没有扎实的专业知识与熟练的工作技能。

4.5信用交易建设不完备

信用交易建设对我国国际贸易融资的发展有着重要的意义，但由于我国银行长期使用传统结算方式，我国的信用交易建设还不够完备，出口企业也还没有适应以商业信用为基础的国际贸易融资业务。

4.6政府支持力度不够

随着我国综合实力的不断增强，我国政府逐渐将战略性眼光投向了国外市场，逐渐加大了对出口企业的激励力度，并且给予了一定的融资优惠，但我国政府却忽略了对进出口银行的政策支持，导致许多进出口银行的融资困难始终得不到有效解决。[3]50-51

5国际贸易融资创新在我国深化发展的建议

5.1加强风险防范

国际贸易融资面临着多方面的风险，对国际贸易融资业务造成了极大的影响。对此，我们可以采用风险计量方法对这些风险进行预测，使用信贷风险组合模型对国际贸易中的产品进行风险评估，并根据评估结果采取相应的防范措施。

5.2完善国际贸易融资体系

我国政府应注意借鉴发达国家的成功经验，完善我国的国际贸易融资体系，必须使政策性金融机构与商业性金融机构在不同的业务层次上进行一定的合作，完善我国国际贸易体系的功能。除此之外，我国政府应对进出口银行进行一个准确且具有权威性的定位，避免银行之间出现不必要的竞争。

5.3加强法制建设

国际贸易融资创新业务在我国的发展历史较短，我国在这方面还缺乏相应的经验，对此，我国政府可以借鉴欧美国家的经验，根据我国国际贸易融资创新业务的发展情况，建立一个实用的法律法规体系，为我国国际贸易融资创新的发展提供一个强有力的保障。

5.4提升工作人员的综合素质

就目前而言，我国由于经验的限制，还不能培养出足够专业的国际贸易融资人才。对此，可以对外输送一部分工作人员，让这些人员在国外工作、学习，在获得相应的技能之后，再回到国内开展讲座，传授相关的技能。

5.5加强信用体系建设

我国政府应注意建立国家信用管理体系，加强现代企业的信用管理意识，加快建设中国信用管理商会的步伐，逐渐开放我国的信用市场。

5.6政府加大支持力度

我国政府应从两个方面对国际贸易融资进行支持：第一，加大对出口企业信贷业务的支持，我国政府应激励相关人员对出口信用保险体制进行改革，为出口企业提供足够的信贷优惠，促进出口信贷的发展；第二，加大对进出口银行业务开展的支持，我国政府应认识到我国进出口银行的尴尬地位，以及进出口银行在融资方面的困难，应加强对进出口银行的政策支持，保障进出口银行贸易融资业务的顺利开展。

5.7利用网络技术创新

现代化信息技术、网络技术、计算机技术对我国各行各业都产生了巨大的影响，因此，相关人员应看到网络技术的巨大影响力，将网络技术运用到国际贸易融资创新之中。

6总结

国际贸易融资创新包括经营理念、业务管理模式、融资方式的创新，国际贸易融资对于我国的对外贸易有着重要的意义，就目前而言，我国的国际贸易创新应用中还存在许多问题，我国政府以及相关人员应注意针对这些问题进行相应的改进，以保障国际贸易融资创新在我国的深化发展。

参考文献：

[1]张勍.国际贸易融资创新及风险控制[J].知识经济,2013(18).

[2]富兴.我国国际贸易中的融资创新问题探析[J].中外企业家,2014(6).

[3]杨海.国际贸易中企业供应链融资创新研究[J].商业时代,2012(12).

责任编辑：何玉付