论开放条件下我国金融风险预警管理机制的构建

林 啸

(集美大学诚毅学院，福建 厦门 361100)

论开放条件下我国金融风险预警管理机制的构建

林 啸

(集美大学诚毅学院，福建 厦门 361100)

当今中国融入全球一体化经济的趋势越来越明显，步伐也越来越快，经济开放改革脚步也向前走了一大步，金融风险也跟随着进一步加大，因此，构建金融风险评估预警机制的作用也十分有必要。本文将分析金融风险预警管理机制现在所面临的问题，并且在此基础上，从抑制游离资产、健全组织架构、构建预警管理系统指标、研发预警系统、收集预警信息系统、建立信息化透明化的管理系统方面提出对策建议。

透明;金融;预警;风险;机制

如今，人们还没有从十多年前的东南亚金融危机的泥潭中抽出脚，却又一脚踩进了以美国次贷危机引发的一场规模更加巨大、影响更加恶劣的全球金融危机的泥潭，如何才能对金融进行精确预警，从而有效的规避不必要的损失又再次成为广大投资人群所关心的话题。 这样的问题对于正在逐步快速融入全球经济的中国，也是一个十分重要的问题，故构建一个有效的金融风险预警机制就显的迫在眉睫。

一、关于金融风险预警管理机制的定义

对于金融风险管理机制的标准以及定义，目前并没有统一标准来衡量。笔者认为：金融风险预警机制应该是由政府负责并监督，形成一套完整体系行业系统。一套完整的预警体系应该有以下三个组成部分:

1.从业人员的配备以及系统和分工机制，此部分包含应急预警系统、完善的网络信息平台以及相应先进设备进行支持。

2.预警行业内相应的指标，以此作为分析金融风险衡量标准，也是工作人员衡量经济状况的标杆。

3.相应从业人员管理措施与制度，信息公布规则以及相应的法律法规，如此才能保证整个系统的正常运转。

综合来说，上面所提到的相关措施最终目标是让政府部门和各个职能部门之间信息通畅，各司其职的处理职责内问题，从而让主管部门能够准确迅速的预测金融风暴，从而化解破坏力巨大的噩梦性的灾难。

二、当今我国金融预警主要弊端

1.预警基础工作难以展开

金融风险预警机制在我国尚处于发展完善阶段，很多规章制度以及设备都处于欠缺状态，这也导致了预警的基本工作都很难展开。这跟我国长期没有相关部门或者组织对整个预警机制进行引导和监测有很大的关系。现如今没有健全的信息共享机制才是最大的问题。

预警机制的基础行业包括银行、政府经济调控机构(如发改委、物价局等)、金融监督机构。

我国这些机构都是存在并且有着业内非常完善的规章制度和基础设施，但他们之间却没有一个统一的信息收集部门来对这些行业数据进行收集，因此在各部门缺少沟通和缺少信息的前提下，预警工作的开展几乎是空中花园式的难以展开，这也就更谈不上给出精确及时的预警来进行相应政策调整来规避金融风暴。

2.缺少完善的管理机制

金融风险爆发的前期征兆可能是在银行、股市行业、某个特定的制造业、次贷危机、债务危机等，也有可能危机来源于国外金融危机对本地经济冲击等。如今，各个行业的行业内基本都建立了比较完善的、符合各自行业规范的内部预警机制，这种各自为政的情况虽然避免了大部分行业内的危机，而破坏力巨大的金融危机却可能恰恰是多个行业之间的比较小的问题引起的，结果却和蝴蝶效应一样，造成巨大的经济损失。这样看来，建立一个覆盖全行业的金融预警机制体系，收集各个行业的基础数据，进行较为及时和准确的预警将显得十分必要。

3.没有完善的预警指标体系

目前，已有部分学者研究了预警指标体系，其中以唐旭先生的研究结果最具有代表性，该指标体系分为预警指标、模型、制度、信息管理模块，对四个方面进行综合研究，在此基础上构建了我国金融预警体系的指标性框架，从理论上来讲该指标体系相当完善，但综合中国的国情，由于某些指标数据根本无法或者很难获得，所以想启用这套预警体系指标就变得相当的困难了。而另外一套比较具有代表性的指标体系研究的作者是马辉等，他们根据我国现有的国情，从市场金融、金融风暴、宏观的经济金融抽取了16个指标来度量金融的健康性，但是该种指标体系的指标数量明显偏少，所以根据此项指标体系建立的预警机制也会有很大的局限性。

4.缺乏对热钱以及正常金融活动资金的监测措施

此项缺陷主要表现在两个方面。第一，近几年随着国家信贷政策的宽松，信贷资金的流动速度和方向的监控手段明显赶不上实际所需要的水平，这样导致了楼市和股市经济含有大量的水分，当水分太大，明显就会对国家经济造成巨大的冲击。第二，随着我国经济的快速发展，国外的热钱也随着大潮快速的涌入中国，这就造成了外汇储备的日益庞大，对人民币的升值产生了巨大的压力。

5.预警机制中缺少纠正错误的措施

当今我国的经济纠正机制，只是当危机发生后，投入巨量的资金进行相应的补救，这样做短期虽有成效，但由于耗费巨大，纠正效果不明显而难以为继，而且这对于预警机制来说远远不够，因为预警需要危机还在萌芽中就可以利用相应的政策调整，花费少量的资金就可以解决潜在问题。

三、建立一套有效预警机制的蓝图

1.国家成立经济预警部门

建立经济预警部门，让预警工作规范化、制度化，为加强预警机制能力，需要该部门进行统一指挥，专门负责预警机制的相关事宜。由于银行是整个金融行业的核心环节，大多数金融危机也是首先发生在银行方面，所以可以考虑该部门有银监会或者是央行组织牵头，核心组成的成员需要包括政府机构负责人、银行负责人、保监会负责人、银监会负责人、发改委负责人以及一系列具有金融代表性行业的负责人。这些人的主要任务是协调我国研究预警机制的学者，根据我国国情，指定和完善预警机制，并且分配人员进行预警机制的实际工作。

另一方面，有一部分人每天从事金融方面工作，没有人比他们更加了解如何进行实际的金融行为，金融行业对金融最了解的莫过于资深的金融人士，这些人具有非常丰富的理论知识和实际的金融操作经验。这些人也必须要参加预警部门的成立工作。

2.根据国情建立系统的经济预警指标

建立这些指标的目的是进行有效的经济预警，规避经济风险所带来的灾难。这些指标需要有易操作性、全面性以及结果的明确性。我国目前正处于开放性政府投资的市场经济阶段，该阶段的经济危机一般由房地产行业泡沫破裂、债务危机、宏观经济亚健康、外部金融危机冲击等因素催生，所以完善的指标体系需要各个行业都具有代表性，而且需要相对比较现实的统计指标方式。另一方面，该指标系统不仅仅需要制定中长期的预警，也需要提供危机发生后的解决方式，对于这点，笔者认为发达的资本主义国家的预警机制可以作为借鉴，因为他们经过数十年的发展，都具有较为成熟的预警机制，根据他们的指标体系，结合我国的国情制定适合本国的指标体系，这样不但少走弯路，也能在较短的时间内形成可以使用的预警机制。

3.建立纠错机制

对于已经或者有苗头将会出现问题的金融机构，需要进行相应的措施进行纠正。例如濒临破产的金融机构，可以进行相应的股权分割，国家进行直接接管，整顿、调整相应人员并且进行资金的注入，让该机构重新拥有活力。

对于资金断链的机构，国家可以进行相关的宏观调控，例如评估资产和企业发展潜力后进行相应的借贷措施，帮助机构渡过难关。

最近几年，破产的金融机构日益增多，例如海南发展银行，这让我国进行相应评估的失败案例日益增多，也就可以分析这些案例对以后的企业进行正确的纠正提供更加明确的方法。

4.国民金融风险针对性教育

由于金融行业本身就具有高风险性，而我国由于金融行业处于起步阶段，相关的制度规章以及法律法规还处于完善中，金融大起大落，风险更大，所以应该开展相关的金融培训，让国民普遍了解我国金融行业的现状，奉劝投资者量力而行，理性投资，提高国民的自我保护能力和抗打击能力。

5.建立预警信息收集平台、管理平台并且建立完整的规章制度

我国市场巨大，每天以至于每小时的金融信息量也是非常庞大的数据体系，这些数据需要一个统一信息收集和管理平台，这样才能最大效率的利用信息进行预警，为金融行业提供及时有效的预警。另一方面也需要相应的法律法规和规章制度，用来保证收集到的基础数据都是准确有效的，对于金融数据要专业人员进行严格的审计，对于蓄意造假的机构或者个人，监督部门要进行严厉制裁。

6.分层预警机制

预警机制，除了对我国宏观经济做出正确的判断外，也需要分层对某个地区或者某个企业进行预警，这样可以局部进行微调让某地区或者企业不会误入危机泥潭。

总体而言，信息的收集进行地区归类分层处理，企业地区信息在当地或者是分步进行初步筛选和判断，当某地有金融趋向即可以启动相应地区的预警机制对特定区域进行针对性预警，并将时间上报。上层汇总下层信息并进行分析后，同样可以发出本层次的预警信息。这样既可施行预警机制的分层。归纳起来可以用宏观、微观、中观来概括，其中宏观为最上层，接受总负责人领导；中观则为地区负责人，对该地区的金融形势进行监测，并且负责向上一级汇报本级汇总数据；微观则为基础层次，负责信息收集和初步预警。

7.加强国际间合作，及时知晓外部经济的晴雨表

如今全球经济一体化的脚步走的越来越快，我国经济不可能摆脱外界而独立存在，所以我国必须及时参加国际金融机构的相关会议，当国外金融出现危机可以商量对策共同分摊风险，并且从中学习经验教训来规避类似风险；当本国金融出现问题后，也及时向外通报，以获得国际帮助和保护。因此我国需要与美、日、欧等发达国家金融机构和一些国际金融机构保持密切联系，建立有效及时的沟通平台，了解各国的金融动向，并且时刻分析国外可能发生的金融风暴对我国的冲击，并制定相应的应对举措，并且时刻防止国外将金融风险转移到我国。对于国外已经发生的危机，要及时评估会对我国金融造成影响，并且进行相关政策调整，将负面影响降到最低。

四、结语

如今全球经济已经融合成一个整体，外部的金融危机必将对我国经济产生巨大的冲击，因此，我国经济安全形势严峻。近几年，不管从内部还是外部，我国金融的某些行业已经积累了相当大的泡沫，而且随着改革和开放的脚步越走越远，这种泡沫也是越来越大。外部来讲，由于经济发展快速，对外开放的尺度越来越大，金融业务的样式越来越多，而监管机制却滞后不前，这也进一步增加了风险因素。所以建立有效完善的经济预警机制势在必行，这也可以作为金融监管手段不足的一个弥补方式。

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2095-4654(2015)01-0049-03

2014-11-13

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