中小企业国际贸易融资问题探讨

林志鹏

摘 要：对中小企业开展国际贸易融资，能够帮助他们解决资金短缺问题，也能使企业避免一些危机风险。中小企业国际贸易是促进我国进出口贸易发展的重要因素，本文主要针对中小企业国际贸易融资问题做出探讨，并提出一点改善意见。

关键词：中小企业；国际贸易；融资问题

随着经济全球化迅猛发展，各国间的贸易往来也日渐频繁。从改革开放初期起，我国对外贸易发展迅速，且呈可持续状态。我国成功加入世贸组织后，随着关税与非关税壁垒的减少，国内市场渐渐向外伸展，促使我国对外贸易发展到新阶段。但由于2007年全球金融危机，我国对外贸易增长速度显著下降，发展形势也不容乐观。中小外贸企业占据我国市场的主要地位，存在大量机会的同时，也伴随着许多挑战。在经融危机下，经营状况十分惨烈，融资出现问题，对我国进出口贸易造成严重影响。

一、中小企业融资问题现状

在我国，注册资金不超过500万元，总资产不超过2000万元，年销售总额不超过4000万元的企业被列为中小企业。近年来，在我国不断改变的经济体制经济体制下，经济体制得到空前发展，同时占据我国企业总数大部分的中小企业在国民经济发展中的地位越来越高、越来越重要。对外贸易，体现了国家对非公有制经济发展的支持，使大量中小企业拥有对外经营贸易的权利。由于我国中小型企业多数成立在改革开放以后，发展时间短，欠缺历史性，未能积累更多的资金，导致发展业务时，常常出现资金短缺的现象，使我国中小企业的发展受到极大的限制。我国中小贸易企业灵活转变经营方式，便于开拓经营市场，是大企业难以比拟的优势，但相较于大企业，中小企业的融资方面相对薄弱。

随着银行新融资产品不断涌出市场，及其不断提高的工作水平与工作力度，致使贸易收入占据银行总收入的绝大部分，因此很多商业银行也加入到中小企业信贷的市场中来，使得根据中小企业自身性质进行中小企业贸易融资成为关键工作。

二、中小企业贸易融资问题产生原因

国际贸易融资的基本工作为国际计算，国际计算是给予资金融通的重要方式。换句话讲，进出口商确定了一种结算方式，意味着确定了与之对应的贸易融资内容与操作过程，通过结算进行融资，有效提高了企业资金周转速率，并帮助企业避开应收账款与对外付款时易产生的系列问题。国际贸易融资的前提是进行国际贸易，其涉及的方面广泛、复杂，如国内外两个贸易市场、不同的法律规则以及银行、商业两种信用等。中小型企业贸易融资相较于大型企业，存在大量风险，同时也面临着许多困难。

1.企业内部问题

目前，我国拥有大量中小企业，总体效益却不见好，甚至有些企业处于常年亏损状态，存在管理不善、内部系统紊乱、资信情况不好等问题。一旦出现资信问题则采用信贷手段去银行套取资金。长期采用押汇与打包贷款等方式进行融资，对经济长期发展起不到良好作用，且占用了大量资金资源，阻碍了更需要资金周转的企业获得贷款途径，并给银行资金流动与安全造成影响。在国际贸易经营过程中通过国内外市场差价进行投机性经营方式；当某些商品在国内市场与国外市场的价差较大时，国内贸易商争取商机，大量进口该商品，获取差价利润。与此同时，当这些商品的国内市场价格下跌，存货大量囤积，造成货款难以收回，降低了银行资金安全性。

2.银行体系原因

贸易的国内外双方银行是导致贸易顺利进行的重要原因，国外银行基本采用商业化经营模式，当经营不恰当时，可能随时结束营业。我国中小贸易企业在国外代理银行选择方面的经验与能力，还有信息对称等都有所欠缺，致使对代理银行无法全面深入地了解，以及与国外代理银行的长期合作经验匮乏。在与发展中国家的贸易过程中，由于对该国的政策与管理条例的不了解，导致双方信息不对称，经常有无理拒付的情况出现。我国商业银行有关中小企业的理财产品不多，相关信贷评价体系发展缓慢，且担保体系还未得到健全。我国目前绝大部分金融政策都是针对国企与央企，融资体系也是如此，针对中小企业的商业银行评价规则也不多，以大型企业为主，致使许多中小企业无法获得贷款。

3.外部政策影响

进出口贸易受到外部政策的严重影响，国家政治与经济水平的平稳发展是对外贸易的重要保障，完善健全的法律对贸易双方利益都具有保护作用，严格的外汇与贸易管理制度是进行贸易的前提。通常情况下，国际贸易融资涉及广泛，包含各个国家债权以及债务清偿与支付，当贸易输入方的政局发生变故，有失平稳时，外汇管制与制裁受到影响，两国的贸易合同因此失效，使银行承担巨大对的损失与风险。

三、中小企业国际贸易融资对策

由于发达国家的贸易经历了几百年历史，发展相对成熟，融资业务开展时间早，且发展迅速，可作为学习的标杆，汲取相关经验教训。如颁布出台支持我国产品出口的相关法律与政策；严格审查出口信贷及其担保环节，保证贷款清偿；多渠道进行融资等。

严格提升中小企业自身企业的信誉，行政要稳定、连贯，且具备预测性热点，尤以预测为重点。严惩失信行为，区别对待讲信用者与不讲信用者，推崇相关奖惩制度，促使企业自觉遵守信用。

由于我国的信贷行业还在持续发展中，中小企业的贷款大多数都来源于银行，因此，银行需对贷款企业经营方面的能力与大致方向有一个全面的了解。与此同时，企业也应建立起自己的信誉度，严格按照约定时间还款付息，使借贷双方相互了解与信任。

四、结束语

中小企业国际贸易相关融资的方式不少，企业在自身特性的基础上，采取适宜的融资方式，解决相应的融资问题，由此来促进国际贸易融资。

参考文献：

[1]朱佩珍.中小企业国际贸易融资模式研究[J].中国商贸，2012，14：224-225.

[2]赵宏.基于中小企业国际贸易融资问题的分析[J].商场现代化，2014，30：21.