少数民族地区银行业对经济发展支持策略

周蓉

近年来，新疆坚持以发展经济为主题，调整经济结构，优势行业和支柱产业逐渐形成，形成了多产业并肩发展的经济框架。金融资本是社会各行各业得以发展的核心，其配置亦是转变经济发展方式和保障经济可持续发展的重要环节。银行业作为新疆产业发展资金支持的中流砥柱，应该怎样在融资舒汇、提供多元便捷的中介服务和授信支持等方面，发挥积极的能动作用，推动新疆经济特别是优势产业的发展，已成为现阶段不得不思考的课题。该文针对现阶段新疆银行支持经济稳步发展中出现的一些问题，分析原因，究其根源并提出因地制宜的解决方法。

随着社会的整体进步和科技的快速发展，新疆的经济也在改革开放后持续快速增长。新疆坚持以经济发展为主题，调整经济结构，完备基础设施，形成了一些优势行业和支柱产业，逐渐构筑了多产业共同发展的格局。银行业作为新疆产业发展资金支持的中流砥柱，应该怎样在融资舒汇、提供多元便捷的中介服务和授信支持等方面，发挥积极的能动作用，推动新疆经济特别是优势产业的发展，已成为现阶段不得不思考的课题。

一、新疆的经济现状

从总体上看，综合实力不断增强，工业化、农牧业现代化和新型城镇化进程不断加快，经济基础不断稳固，人民生活不断改善，经济发展取得了巨大成就。截至2013年，新疆经济持续积极的发展趋势，经济整体居于较快速度发展的上升阶段。尽管新疆经济将持续增长态势，但经济发展中资金支持缺失和发展中企业融资难等问题逐渐凸显，调整金融支持和资金配置方式势在必行。银行业作为地区大中小各企业发展的资金后盾，通过合理配置地区金融资本，能够在优化企业产业结构、调整经济侧重点和建立各行各业可持续发展中发挥举足轻重的作用，最终实现新疆经济持续、健康、良好的增长方式。

二、新疆银行业现状

截至2014年6月末，新疆银行业资产规模不断扩大，总资产达2.08万亿元，同比增长11.9%，总负债2万亿元，同比增长11.56%；上半年全金融机构累计实现净利润174.93亿元，同比增长9%。

从整体看，目前国有商业银行在金融资本体系中的核心地位不可动摇，市场经济体制可以发挥的能动作用很有限。银行业发展至今，呈现如下特点：

银行业收入逐年增加，其中，利息收入占主要地位；银行业收入中，中间业务的收入逐渐增加，但占总收入的百分比较低；新疆地区农村合作金融机构获得收益路径中依赖利差收入明显.中间业务发展缓慢，收人大部分来源于利息收入。

三、从促进经济发展视角探讨银行业可持续发展面临的问题

区域内金融资本实力相对不足，影响新疆经济的全面发展。就新疆银行业的整体而言，近年来发展较快，但新疆本土的银行业发展水平相对于全国其他各省，无论是在金融机构数量还是从金融发展水平上，实力还是较弱。从新疆金融机构的数量上看，新疆区域内的银行、证券、基金机构的数量，都和沿海城市差距很大，新疆本地的金融机构有：2014年，国开行全国首家二级分行——伊犁分行开业，天山、博乐、沙湾、博湖4家农商行相继开业，全年核准筹建村镇银行10家，开业9家，本土的基金公司截至目前还未出现。

资金融汇结构失衡，制约经济结构的优化升级。纵向观察，新疆经济的发展大多依赖于银行放贷支持，在技术和产业能力上少有企业能够发行债券、基金或股票满足自我融资需求，导致直接融资与间接融资的比例失衡，资金融汇结构不合理的状况。造成这种局面的原因有两方面：一是源于商业银行的经营原则，以较小的风险获得稳定收益是商业银行的基本运营原则.二是由于新疆区域内证券市场不发达，这样，由于原因一或其他企业本身问题而不能通过间接融资获得资金的企业，他们想要直接融资也难以实现。这种资金融汇的失衡就直接造成了辖区内的资金配置不合理的，制约了众多不够上市条件的企业发展升级。

金融机构及其业务不够多元化，众多中小企业的融资需求遥遥无期。中小企业是新疆经济社会发展的重要内容与重要支撑，中小企业的发展，增加了就业机会，提高了区域总产值，推动这新疆经济多元化的发展。然而，由于银行基于安全性、盈利性原则和成本、利润等方面的原因，与规模大、收益稳定的大中型国有企业相比差距甚大的中小企业很难获得大型商业银行的资金扶持，与此同时由于中小企业本身条件制约不能达到发行股票、债券等直接融资的各种经营条件，满足中小企业的资金需求更是难上加难。

四、银行业支持新疆经济可持续发展的建议

严格授信政策的差别化，提高授信评级与企业实际发展状况的吻合度，严格按照授信条件和流程逐渐优质的行业市场。为此，新疆银行业应采取如下策略：

实施授信客户差异策略。应针对中小企业建立了独立的风险定价、独立的信贷审批、独立的服务团队和独立的授信考核机制，围绕担保方式、还款方式、贸易融资手段、风险分担机制等向中小企业提供多种金融服务，实实在在为中小企业发展提供帮助。

实施授信服务差异策略。首先，要培养优质客户，必须要通过信贷部门和具体业务服务部门的努力，该文原载于中国社会科学院文献信息中心主办的《环球市场信息导报》杂志http：//www.ems86.com总第577期2014年第45期-----转载须注名来源向客户提供全安全、便捷、全方位的结算、清算、资金和理财服务。其次要针对不同客户的不同需求，提供以客户需求为标准的个性化服务。

实施授信区域差异策略。受地理环境和历史原因影响，新疆南北疆区域经济存在着很大的差距，而且这种“北重南轻”的差异已经逼近社会合理的承受极限。

坚持利率市场化，提高资金的使用效率。银行业经营机制的根本性转变就是利率市场化。在经济发展逐步正规化的今天，银行的商业化经营和企业化管理将是其可持续发展的通途。继续深化利率市场化，逐步确认银行市场竞争主体的角色，推动银行业在企业文化、营销策略、组织结构、金融产品等方面的创新，才能切实提高资本市场的效率，达到资本在区域内和行业间合理配置的最终目的。

银行业应坚持以传统业务为发展根本。目前，以“存、放、汇”为主的传统业务仍然是我国银行业的主体业务，市场需求依然较大。为了稳固、扩大、优化已占有的金融市场份额，银行业首先要巩固当前的传统业务，同时充分认识到传统业务成本高、风险大的问题。在发展传统业务时，突破传统业务运行模式，采用新技术、新方法改造传统的“存、放、汇”业务.实现传统业务效用的最大化。

大胆创新中间业务，提高非利息收入占比，有利于银行业可持续发展 依靠传统业务发展模式已经不能适应现代银行业的生存、发展需要。在激烈的竞争中，便利化、多元化的中间业务发展迅猛.成为现代银行业的重要业务领域和主要利润来源。在这种环境下，欠发达地区银行业要抓住目前我国银行中间业务薄弱这一有利时机，因地制宜，分地区、分层次、分阶段地开发特色中间业务，使其成为新疆区域内银行业新的利润增长点.

鼓励并支持本土银行和中小型金融机构发展，提升其资金支持能力。新疆的本土金融机构数量少、组织结构不完善、业务品种相对单一，导致其发展水平相比其他入驻金融机构较弱，而中小型金融机构的缺失也影响着新疆众多中小企业的发展，所以要提高新疆银行业整体金融实力，首先就要鼓励更多本土银行和中小型金融机构发展，这些地方性银行门槛低、手续简便、经营灵活，可以有效填补国有大型银行的业务空白，对中小企业量身打造金融服务，从而优化了驻地企业的融资环境，给企业的发展增添了动力。其次，区域内各银行应该引进高素质的金融人才、积极培育本地的金融人才，同时予以优厚的条件留住高层次金融领域的尖端人才，从长远角度制定银行业发展战略，使得新疆金融发展水平得到提高。

（作者单位：中国社会科学院研究生院）endprint