拥抱互联网金融的春天

文丨杨 锐

贵州良好的气候环境、丰富的电力资源、稳定的地质环境是吸引大数据和互联网金融产业得天独厚的优势，抓住互联网金融发展契机就有可能在西部省会城市走出一条不同的发展道路。

在十二届全国人大三次会议上，李克强总理明确指出“互联网金融异军突起”、“促进互联网金融健康发展”。今年1月4日，总理在视察国内首家互联网银行深圳前海微众银行时表示，“你们是第一个吃螃蟹的，政府要创造条件，给你们一个便利的环境、温暖的春天”。这让我们感受到互联网金融的春天真正到来了。

政策支持 发展方兴未艾

互联网金融是指依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融业态。主要包括第三方支付、P2P网贷（即通过互联网网络实现借贷）、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大板块。推进互联网金融发展，有利于提高金融市场的整体效率，同时正如习近平总书记在致世界互联网大会贺词中所强调的，“中国正在积极推进网络建设，让互联网发展成果惠及13亿中国人民”，互联网金融可以说是打通普惠金融服务“最后一公里”的重要工具之一。

如果说2013年被视作中国互联网金融发展元年，那么，2014年就可称为中国互联网金融井喷式增长之年。当年3月5日，李克强总理在政府工作报告中首次提出“促进互联网金融健康发展”，11月19日又在国务院常务会议上强调采取 “鼓励互联网金融等更好向小微、‘三农’提供规范服务”、“开展股权众筹融资试点”等有力措施缓解企业融资成本高问题。

中央政府对互联网金融创新如此重视与期待，业界自然备受激励、热潮涌动。这一年来，从移动支付技术持续升级，互联网金融产品、服务不断创新，再加上阿里巴巴、腾讯等网络巨头纷纷参与发起设立民营银行，传统金融机构逐渐发力如农业银行单设互联网金融部、招商银行推出微信银行、平安银行打造网上商城、广发银行筹建P2P平台等，同时还引来各路资本竞相进入互联网金融领域大展手脚。

杨锐认为，推进互联网金融对于帮助西部地区特别是欠发达、欠开发的贵州解决小微企业和个体工商户融资难、融资贵问题，其积极意义和重要性不言而喻。（作者供图）

在金融服务相对薄弱的西部贵州，互联网金融的发展也得到高度重视。今年1月23日下午，全省金融工作座谈会在贵阳召开。省委书记赵克志强调，要“推进金融服务创新、产品创新、管理创新，积极发展互联网金融等新兴业态，不断满足企业多元化融资需求”；省长陈敏尔指出，要“大力发展互联网金融、移动金融等特色金融，开拓新的金融产品、金融业态、金融服务”。推进互联网金融对于帮助西部地区特别是欠发达、欠开发的贵州解决小微企业和个体工商户融资难、融资贵问题，其积极意义和重要性不言而喻。省政府副秘书长、金融办主任周道许曾撰文说，“普惠金融最大挑战在于商业可持续性，而商业不可持续的实质在于欠发达地区、弱势行业、弱势群体普遍存在的信息、信用‘两缺’问题。发展互联网金融，就是要通过运用现代信息技术手段，在时间和空间上提高金融资源配置效率，这将有助于解决‘两缺’问题，提升普惠金融商业可持续性，让金融更贴近实体经济”。

资源禀赋 提供强劲动力

随着贵州省大数据产业发展战略的实施以及三大通信运营商大数据中心、富士康第四代绿色产业园先后落户贵州，全省互联网金融发展不断获得强劲动力。省城贵阳更是相继出台《贵阳市科技金融和互联网金融发展规划(2014—2017年)》、《关于支持贵阳市互联网金融产业发展的若干政策措施（试行）》等政策指导、扶持文件，中关村贵阳科技园、贵阳互联网金融产业园正在加紧规划建设，将贵阳打造成为中国西部互联网金融创新中心、电子商务结算中心、金融大数据中心、金融后台服务中心、互联网金融研发中心的规划设想正在逐步细化落实。贵阳市副市长王玉祥说，“这几年贵阳市以创新驱动转型升级为支撑，以科技金融和互联网金融为切入点，抢抓大数据和互联网金融的发展机遇，促进了传统金融业与互联网金融的融合。”业界机构的好消息也在不断传来：

贵阳市与中国电子信息产业集团规划合作建设贵阳移动金融产业基地，贵阳银行与中国银联合作开发的移动支付产品“超级转账”在整个中国银联移动支付全国交易总额占比接近半壁江山，中国银联公用事业互联网缴费业务全部交由其贵州互联网缴费平台公司开展商业化运营，华创证券开通了证券保证金消费支付项目并推出金惠理财平台，贵州股权金融资产交易中心推出一站式金融服务网络运行平台。今年1月，贵阳正式成为全国首批移动电子商务金融科技服务创新试点五个城市之一。

这正印证了省委常委、贵阳市委书记陈刚在接受媒体采访时所说的一段话，“互联网金融业不需要太多产业基础，贵州良好的气候环境、丰富的电力资源、稳定的地质环境是吸引大数据和互联网金融产业得天独厚的优势，抓住互联网金融发展契机就有可能在西部省会城市走出一条不同的发展道路。”

据初步统计，迄今为止，贵州省内实现交易数据公开透明、可查询的15家P2P网贷平台累计成交量已达到46.33亿元，这对众多小微企业和个体工商户来说，是一场做到了点滴浇灌的及时雨。而贵阳市已经明确，到2017年新设第三方支付机构、P2P网贷、金融电商、众筹融资、商业保理、互联网金融门户等互联网金融企业数量将不低于100家，相信届时小微领域融资难题将进一步得到缓解。

多方发力 统筹协调建设

发展互联网金融，需要各个领域共同发力，统筹政策、资金、人才、技术等各个方面协调推进。

在地方人大层面应尽快制定互联网金融地方性法规，一方面可以更加有效激励贵阳互联网金融产业做大做强，提升互联网金融创新水平，在全国率先展现出地方特色；另一方面还可以为地方政府金融主管部门配合中央驻黔金融监管部门履行监管职责、防范金融风险提供授权和依据。

按照互联网金融所涉及机构、业务、风险程度的不同实行分类管理，建立信息管理和实时监控系统，加强日常监管和风险排查。明确资金约束机制，对各类互联网金融机构注册资本的要求应与金融机构视同保证实缴。加强互联网金融机构信息披露。在从业人员资质准入上，管理团队特别是高管层至少须具备互联网或金融等专业背景。

着力加强贵阳互联网金融协会、贵阳移动金融协会在行业内部的约束力、公信力。鼓励和引导互联网金融行业建立自律标准规范，形成统一的行业服务标准和规则，引导互联网金融企业履行社会责任，加强从业人员专业技能培训和道德风险防范教育。加强行业自律，发挥行业协会的协调监管作用。

完善互联网金融配套征信系统建设。加强相关配套征信系统建设，引导互联网金融行业走可持续、经得起周期发展的道路。加强信用体系建设，规范信用信息的记录、查询和使用。支持互联网金融以适当方式接入国家征信系统，鼓励引入基于大数据技术的地方性或第三方征信服务，解决信用体系欠发达、信用评级缺失、征信服务覆盖面窄、各类主体缺乏信息共享等问题，提升互联网金融风控和定价能力。

以金融消费者权益保护为核心，加强公众互联网金融风险教育。规范金融消费者信息的采集和使用，保护个人信息安全。在充分保护金融消费者隐私权和财产权的基础上，进一步增强互联网金融业务的透明度。互联网金融企业开办各项业务，应有充分的信息披露和风险揭示。同时，对互联网金融机构特别是P2P网贷平台等进行机构风险评级，定期对社会和投资者发布风险警示。加强对非法集资活动的防范宣传，增强公众对互联网金融的正确认识和风险意识教育。

加强互联网金融产业的统筹发展，建立地方政府牵头统筹、相关部门协调推进的协作联动机制，将互联网金融作为直接融资的新形式、新载体，其相关融资数据统一规范纳入统计渠道，同时探索出台对互联网金融支持地方经济建设的贡献度评价体系；加强本地互联网金融在人才培养、产业孵化、成果转化等方面工作并定期进行评估，根据政策方向和评估结果适时对相关具体政策进行调整。

（作者系贵州钱口贷互联网金融服务有限公司执行董事 责任编辑/韦佳妤）