“三农”金融服务在推进城镇化建设中的作用

□江志宏 严贵萍

“三农”金融服务在推进城镇化建设中的作用

□江志宏 严贵萍

城镇化是十八大部署建设中国特色社会主义的重大战略之一，是我国现代化建设的历史任务。中国的城镇化支持了举世瞩目的经济增长和快速的经济转型，城镇化以低价的土地、良好的基础设施和充足的劳动力为经济高速发展创造了有利环境。新型城镇化关键是农民市民化，而实现农民的现代化是解决“三农”问题最艰巨的任务，因此农业银行推出一系列个人和对公“三农”产品，在促进中国城镇化建设过程中贡献自己的一份力量。

一、城镇化建设的必要性和现状

城镇化，又称城市化，是指伴随着工业化进程的推进和社会经济的发展，人类社会活动中农业活动的比重下降、非农业活动的比重上升的过程，与这种经济结构变动相适应，使得农村人口与城镇人口此消彼长，同时居民点的建设等物质表象和居民的生活方式向城镇型转化，是人口和产业活动在空间上集聚、乡村地区转变为城市地区的过程。它是农村人口不断向城镇转移，第二、三产业不断向城镇聚集，城镇数量增加，农村地区转化为城镇地区，城镇规模进一步扩大。

（一）城镇化建设的必要性。

城镇化是未来中国经济增长的动力，是扩大内需的最大潜力。新型城镇化不是简单的人口比例增加和城市面积扩张，更重要的是实现产业结构、就业方式、人居环境、社会保障等一系列由“乡”到“城”的重要转变。新型城镇化是以城乡统筹、城乡一体、产城互动、节约集约、生态宜居、和谐发展为基本特征的城镇化，是大中小城市、小城镇、新型农村社区协调发展、互促共进的城镇化。新型城镇化的核心在于不以牺牲农业和粮食、生态和环境为代价，着眼农民，涵盖农村，实现城乡基础设施一体化和公共服务均等化，促进经济社会发展，实现共同富裕。因此，推进城镇化建设具有重要意义。

（二）城镇化建设的现状。

人大代表、青岛农业大学教授董雅娟指出，“城镇化不是简单的搬家上楼，首位任务是农民要有一技之长，通过产业链带动农民致富，让农民在城镇化过程中实现物质和精神双方面生活基础”。而靠土地用途转换和土地融资的城镇化，导致城市蔓延。大量农民工外出务工导致农村田地荒芜、生活配套落后；不少二、三线城市地方政府为了追求形象工程，大兴土木，只顾修建高楼和别墅，忽视了产业的发展和支撑，造成“空城”和浪费现象。

推进新型城镇化需要把握好五个关键因素：人、业、钱、地、房。其中，“人”是核心，是最重要的因素之一。要解决好“人”的问题，只有基本公共服务完善，人的市民化才能真正实现。国家应确定城乡公共服务的基本标准，标准化地建设好农村中小学、乡镇卫生院、农村敬老院、乡镇道路等农村基础设施，保证农民在不搬家的前提下享受到城镇居民待遇，为新型城镇化的健康发展打下扎实基础。

二、“三农”服务与城镇化建设之间的关系

国务院总理李克强强调，要坚持走“以人为本、四化同步、优化布局、生态文明、传承文化”的新型城镇化道路，“以人为本”是城镇化建设中的重中之重。全国人大代表蓝绍敏指出，“农民市民化”是体现“以人为本”的关键，政府应当优化城镇结构，加强经济管理，靠生产力驱动中国的经济增长，真正把城市布到农村、农民身边，让整个城镇空间结构有一个更为科学合理的布局变化，使得城镇化的安排更具包容性。

长期以来，解决好农业、农村、农民的“三农”问题始终是党和政府全部工作的重中之重，关系党和国家事业发展全局。“三农”问题一直重视农业发展和农村建设，对农民自身发展关注不多，使得农民的科技文化素质偏低、组织化程度不高、民主权利落实不够、现代公民意识淡薄。如何实现农民的现代化是解决“三农”问题的最艰巨任务。

为更好的满足新时期的发展要求，农业银行把服务“三农”放在改革发展的首要位置，成立“三农”事业部，初步形成多层次、广覆盖的“三农”金融服务体系，推出一系列“三农”产品，支持农民发展生产，解决“农民现代化”建设，体现城镇化建设中“以人为本”的方针政策，让农业银行“三农”产品在城镇化建设过程中发挥积极、主动的作用。

三、农业银行“三农”金融产品在城镇化建设中的作用

习近平总书记强调，农业基础稳固，农村和谐稳定，农民安居乐业，整个大局就有保障，各项工作就会比较主动。解决当今中国的农民问题，就是要使农业、农村、农民跟上现代化整体步伐，使亿万农民更好地参与现代化进程、分享现代化成果，建立起坚实的农业基础、和谐的农村社区、小康的农民群体、一体的城乡体制，最终消除工农城乡差别，防止农业萎缩、农村凋敝、农民掉队、城乡更加失衡，从而为现代化建设提供支撑、凝聚力量、减轻震荡、加快进程。

农业银行致力于打造面向“三农”、城乡联动、融入国际、综合经营、致力于最广大客户群体提供优质金融服务的现代化全能型银行，先后重点推出了小额农贷、简式快速贷款、个人生产经营贷款和惠农卡等适合“三农”业务的拳头产品，力争为改善农民生活条件、提高农民生活水平，在城镇化建设中贡献一份力量。

（一）提高农村公共服务基础设施建设，改善农民生活条件。

为改善农民生活水平，实现公共基础设施全覆盖，体现城镇化建设中“以人为本”的方针，实现为农村基础设施建设与资源开发服务、为农村城镇化建设服务、为农村社会事业发展服务的宗旨，农业银行推出农村城镇化贷款，用于改善县域生产生活条件、提升县域经济承载功能的各类基础设施建设开发，满足借款人因市政基础设施建设、城镇公共设施建设、县域园区建设、县域流通市场建设、旅游基础设施建设、农村基础设施建设、县域土地整理等固定资产投资项目时资金不足的融资需求；农村基础设施建设贷款，用于中央和省级财政主导投资建设的农村基础设施建设项目，主要投向与国计民生相关的农村水、电、路、气、医疗和教育等公益性项目；金穗惠农社保卡可满足参合农民在社会保障、医疗就医、金融支付和其它公共服务的需要，赋予每个公民平等、便捷地享有社会保障的权利，是承载农民生命健康的民生必需品。

（二）为生产经营活动提供有利条件，推动农户增收致富。

为发展现代农业服务、农村商品流通服务及农村中小企业服务，农业银行为“三农”客户提供存、贷、汇、卡、网等综合金融服务，推动农业增效、农民增收、农村繁荣。具体有农户小额贷款及农村个人生产经营贷款，按照贷款的实际使用天数计息，可最大程度地减少借款人的利息支出；季节性收购贷款在农副产品收购旺季，为解决农副产品加工、流通、储备企业正常周转资金不足的困难，满足其收购资金需求而提供的短期流动资金贷款；为满足农副产品、文化用品、服装家具、装饰建材、五金钢材、种子化肥等各类商品流通市场提供交易用固定场所及交易必需的配套设施产生的资金需求，农业银行推出了县域商品流通市场建设贷款，以保证商品流通顺畅。

（三）为农民创业所需资金提供便利，增加农民就业机会。

农业银行向县域中小企业法人客户提供以种类较多的动产质押为担保方式的短期流动资金贷款的县域中小企业动产质押融资服务，以及循环额度授信和流动资金贷款的一般金融服务，帮助中小企业客户扩大生产力，增加劳动需求。以改善农村经济水平，推动乡镇企业发展，充分利用农村闲置劳动力，提高农民就业率，能够为城镇化建设解决农村剩余劳动力问题提供保障。

农业银行以服务“三农”的实际行动，赢得了社会各界的普遍认同和广泛赞誉，“大行德广、伴您成长”，真心实意服务“三农”，树立服务农村经济发展的良好形象，为改善民生、农民致富及农民就业提供条件，从而在城镇化建设中发挥着农业银行的光和热。

（作者单位：农业银行盐城大丰支行）