磁条换芯片 安全也麻烦

刘颖

在今年5月，央行就针对磁条银行卡的先天缺陷下发了《关于逐步关闭金融IC卡降级交易有关事项的通知》，决定全国统一逐步关闭金融IC卡降级交易工作。

当时《通知》提出的时间表是，今年6月份起，将在上海、广州、成都、北京、贵阳、宁波等城市启动ATM关闭金融IC卡降级交易试点；8月份起，在湖北省、山西省、重庆市、福建省、安徽省、湖南省等省市启动POS终端关闭金融IC卡降级交易试点；8月底前全国ATM关闭金融IC卡降级交易；10月底前全国POS终端关闭金融IC卡降级交易，各商业银行应根据自身实际于年底前关闭在其他线下渠道终端上的金融IC卡降级交易。到2015年我国所有银行将一律停止新发行磁条银行卡。

什么叫降级交易呢？

其实非常好理解，如果你近期有办理银行卡，你就会发现，自己的银行卡有两种支付方式，一种是刷磁条，一种是插芯片。但是即便你的卡是芯片卡，也很难看到收款人用插卡的方式为你进行结算，因为长时间的一种交易习惯。为了改变这种交易习惯，央行就提出从改变刷卡机终端开始，只要是芯片卡就不能再用刷磁条的方式结算，必须要插卡。对存量巨大的磁条卡，将采取自然淘汰的方式，让芯片卡更容易融入人们的生活中。

现在，根据《通知》要求，全国99.6%的POS机和99.5%的ATM机已经完成了接受芯片卡插卡支付改造。似乎这样的安排确实不会影响到众多的用户，但是近期为何又在说这件事呢？

因为各家银行将换卡提上日程，并且主动提示客户将老的磁条卡换成芯片卡。一些客户也在考虑是否现在就着手开始更换自己的银行卡。

但是问题也来了。换银行卡不像是换手机卡那样，不同的银行制定了不同的换卡规则和收费标准，这些规则有点让人眼花缭乱。

首先一个大麻烦就是，多家银行不提供换卡不换号的服务。

像是招商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、华夏银行等银行都是只要换卡就必须换号，工行有部分可以换卡保号。银行卡账户都捆绑了各种缴费业务，一旦要换卡，还得一家家去更改，十分麻烦。

也有汉口银行、交通银行、平安银行等少数几家银行能为持卡人提供换卡不换号服务，只是需要等待3-15天的制卡时间。

其实银行的工作人员表示，换卡保号本质上是没什么技术问题的，主要是因为需要一定的制卡时间，不仅客户需要等上十几天，银行操作起来也需要多加一道工序。

其次，要换磁条卡上面还不能挂有任何的理财业务。

换卡的时候，理财产品、定期存款、贷款等业务，必须得等这些业务到期了再换。不然定期存款会变成活期，损失了利息；理财产品资金也无法到账；挂有贷款业务的，得去申请贷款的网点做变更，否则下次划账就麻烦了。现在很多人会将很多业务挂在同一张卡上，尤其是年轻人，但是这么看来，换卡真的不是一件容易的事。

再次，信用卡换芯片卡会损失积分和功能。

如果是信用卡从磁条卡换成芯片卡，原本的卡内积分不仅难以保留，而且还可能丧失原卡功能。比如中国银行与南航发行的信用卡，具有里程积分作用，但是由于这一系列的卡没有芯片卡，如果要从磁条卡升级为芯片卡，原卡只能注销，改换为其他系列卡。另外，由于中国银联采用的标准与境外支付联盟推行的标准不兼容，使用芯片卡也可能出现在境外没法刷卡的问题。

最后，各家银行换卡收费五花八门。

在换“芯”问题上，银行显然更多考虑的是系统升级、制作芯片所带来的经营成本上升。有媒体报道称，目前的芯片卡成本在每张8-10元左右，银行在换卡时就会收取3-35元不等的工本费。少数银行对金卡、贵宾卡级别储户有特殊要求，需去开户行办理。endprint