互联网金融冲击下我国商业银行供应链金融业务发展现状分析

赵燕

摘要：近年来迅速发展的商业银行供应链金融业务正受到互联网金融的冲击。互联网金融在刺激着银行改变传统业务方式的同时，也促使银行改变供应链金融业务的模式。基于此，分析了互联网金融冲击下我国商业银行供应链金融业务发展的现状，并探讨了商业银行供应链金融产品发展的方向。

关键词：商业银行；互联网金融；供应链金融；平台金融

中图分类号：F832.33文献标志码：A文章编号：1673-291X（2014）11-0127-03

历史上每一次技术变革都对银行业产生深刻影响，并从根本上加速银行业业务模式的转变。随着大数据、云计算、移动互联网等技术浪潮的推动，众多互联网巨鳄企业在逐渐涉足金融行业，正在大踏步地和金融进行深度融合，例如，阿里的小贷以及余额宝的推出，淘宝、京东深入到供应链金融，国内电商巨头在供应链金融领域的创新实践也方兴未艾。互联网金融刺激着银行改变传统的“点对点”开发客户的业务方式，金融业正加速互联网技术的运用，转变支付手段和单纯依靠抵押、质押方式的贷款模式。许多商业银行开展了供应链金融业务，例如，深圳发展银行的“1+N供应链融资方案”、中行供应链融资中心的融资产品、华夏银行的“融资共赢链”和光大银行的“金色融资链”等，将各种结算业务融合在融资链中，客户在下订单、制造、装运、收款各个贸易环节都可获得银行的资金支持。

一、供应链金融业务产生的意义

供应链金融是近年来“银行交易性业务中最热门的话题”，它注重对信息的整合和分析，催生多种创新贷款方式。根据Michael Lamoureux的定义，供应链金融是一种在核心企业主导的企业生态圈中，对资金的可得性和成本进行系统性优化的过程（见图1）。从国际范围来看，同样是“1+N”模式，国外银行供应链融资主要以上游供应商为主、以“应收账款”为重点，通过电子平台实现订单、发票等数据信息流的公示和鉴证，以深化与核心企业的关系为核心。WilIiam Roland Hartley-Urquhart（1998）认为，供应链融资可以简单地理解为“准时制借款”，就像物料计划的“准时制”一样；供应链融资要减少由于供应链伙伴没有协调它的需求而产生的低效率。很多情况下，供应方的资金成本比买方的资金成本高。如果采用应付账款融资或卖方融资等供应链融资模式，可以使供应方以买方的较低融资成本融资。应付账款融资减少了供应链中拥有较高资金使用成本的供应商的资金占用，保证了供应链的资产转换周期的资金成本尽可能最低，从而优化了供应链中的资金流。

二、基于网银平台的我国商业银行供应链金融模式发展近况

供应链金融在传统贸易中就已经存在。一个完整的供应链类似于一条微笑曲线，核心企业处于中间位置，对上下游都有严格的资金管理、货物管理。因为核心企业的强势，在下游会赊购，在上游会赊销，就会导致供应链中资金紧张。小企业普遍具有分布广、数量多，融资周期短、频度高、金额小、用款急等特点。而由于银行很难掌握小微企业的信息，放款的效率比较低。若由人工进行实时监控，逐笔审查授信款项的用途，在成本上并不合算，但简化监管和流程又容易形成操作风险。因此对企业的供应链金融进行电子信息化处理就非常必要，只有这样才能保证效率降低成本。利用电子化的渠道和平台，银行能够对供应链授信业务的用途进行逐笔监管，保证信息的及时性、准确性，大大降低授信业务的风险，实现小企业融资批量化，与企业协同发展，互利共赢。

由于供应链金融业务对供应链上下游企业的信息流较为依赖，因此成为银行布局大数据时代的重点。除了平安、招行以外，民生、中信、光大、兴业等多家银行也在逐步把供应链金融业务从“线下”搬到“线上”，构筑的供应链金融网银平台。 而平台经济对于本身就具有一定IT属性的银行业而言，更是挑战与机遇并存的双刃剑。通过互联网与金融技术的深度融合，最大限度地发挥银行传统的金融优势和平台经济高效、便捷、覆盖广等优势，为客户提供更全面、更优质的金融服务。

网银平台可以通过银企直联模式实现与供应链上下游小企业、核心企业、仓储监管机构、交易市场等合作方实时对接，对信息流进行全面掌控和统一管理。小企业用户可以与核心企业、物流仓储企业等的内部资金管理系统、供应链管理平台、电子商务网站实时嵌入，共享“1+N”供应链实时交易信息，实现供应链“商流-物流-资金流-信息流”的在线整合。以在线融资功能在供应链经营中的应用为例，“平台金融”模式中，银行资金支付系统与核心企业销售系统对接，以核心企业为平台客户，为其指定的优质代理商提供订单融资。代理商小企业订单生成后，如需要融资则登陆信息平台，在线勾选需要融资的订单发起融资申请，银行则根据订单金额发放一定比例的贷款，资金定向支付到核心企业账户，保证专款专用。这种全流程电子化金融服务与“贷款到期跑银行”的传统方式相比，可使经销商自主掌握贷款、还贷进度，资金支配更灵活，节省了时间和资金成本，极大地缓解了“融资难、融资贵”的问题。例如，在招商银行智慧供应链金融平台中，供应链上下游企业的订单、应收账款、存货和运输仓储等信息可以通过该平台进行分类归集和传递到所需的供应链各方；客户可以在线随时测算当前可以在招行申请贷款的金额，自助发起融资申请，平台在线自动审批，实时放款。

三、商业银行与电商平台合作的供应链金融模式

商业银行发展网银平台模式的供应链金融业务的同时，也开始陆续地展现出向电商融合的态势，因为供应链核心的主体通过银行往中间流通，目前电子商务企业是做得最好的。电商企业处于微笑曲线的中间，可以做到全方位24小时掌握其上下游企业的信用状况、物流状况、发货记录以及相应的企业信息。电商平台积累了大量的交易数据，天然地成了信用评估的依据，所以，电商为银行提供数据，二者形成互补关系。例如，为配合供应链金融的展开，京东已经开始大力发展POP开放平台，可以在交易的各个环节向供应商提供贷款服务。具体分为4个类型：采购环节的订单融资，入库环节入库单融资，结算前应收账款融资以及担保、保单业务扩大融资。在整个放贷的过程中，京东只提供交易数据供银行参考，扮演供应商与银行之间的授信角色，所有的贷款资金都由银行提供，资金的发放由银行完成。

四、我国商业银行供应链金融产品发展的方向

尽管国内企业采用供应链融资服务的比例相对较低，但我国开展供应链金融的实体环境已相当具备，发展前景广阔：以大型企业为核心的供应链上下游社区规模大，并且合作稳定； 多数企业认为上下游供应链体系需合作共赢。随着中国终端市场增长，供应链上中小型经销商集群会继续扩大，融资难问题会更突出，更需供应链金融方式为经销商融资；中国企业将更多采用供应链金融作为提高流动资金效率的手段而非单纯融资工具。而这些因素，将成为中国银行业未来改进业务的重要根据。供应链金融融资规模未来会相当可观，同时，这部分融资需求将带来存款派生、丰富的中间业务收入和利息收入，是商业银行向中小企业业务转型的契机。供应链金融的发展现在还处于初期阶段，仍需要信息设备、大数据等技术方面的支持，也需要专门提供大数据、云计算、调查、担保、贷后管理等业务的生态圈的建立。从国内外供应链融资的实践来看，法律制度环境和技术环境保障是供应链融资顺利实施的基本要求，银行和中小融资主体只有在健康有序的生态环境下才能形成良性互动，达到增加金融服务收益和商业利润的双赢。

目前，国内银行供应链融资没有形成涉及多个企业和适应不同阶段的供应链融资要求的组合融资方案。其原因在于，供应链金融业务涉及众多资产支持和权利转让的授信技术，其中动产或未来货权的抵押或质押是控制信贷风险的重要手段，但这类物品的构成复杂且流动性很大，很难监管与控制流转过程。因此，虽然很多国内银行正在尝试供应链全流程融资，但在融资产品设计中如何实现对物流、资金流和信息流的有效监控，如何跟踪和体现不同供应链主体在不同交易阶段的个性化融资需求是在未来融资产品设计上需要思考的问题。商业银行需根据行业属性等进一步细化开发，力求产品能够为企业提供全方位、全流程的综合金融服务方案。例如，按行业特性推出应收账款池融资、票据池、电子订单融资、网上保兑仓、在线发票融资等多种电子供应链融资业务。

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摘要：近年来迅速发展的商业银行供应链金融业务正受到互联网金融的冲击。互联网金融在刺激着银行改变传统业务方式的同时，也促使银行改变供应链金融业务的模式。基于此，分析了互联网金融冲击下我国商业银行供应链金融业务发展的现状，并探讨了商业银行供应链金融产品发展的方向。

关键词：商业银行；互联网金融；供应链金融；平台金融

中图分类号：F832.33文献标志码：A文章编号：1673-291X（2014）11-0127-03

历史上每一次技术变革都对银行业产生深刻影响，并从根本上加速银行业业务模式的转变。随着大数据、云计算、移动互联网等技术浪潮的推动，众多互联网巨鳄企业在逐渐涉足金融行业，正在大踏步地和金融进行深度融合，例如，阿里的小贷以及余额宝的推出，淘宝、京东深入到供应链金融，国内电商巨头在供应链金融领域的创新实践也方兴未艾。互联网金融刺激着银行改变传统的“点对点”开发客户的业务方式，金融业正加速互联网技术的运用，转变支付手段和单纯依靠抵押、质押方式的贷款模式。许多商业银行开展了供应链金融业务，例如，深圳发展银行的“1+N供应链融资方案”、中行供应链融资中心的融资产品、华夏银行的“融资共赢链”和光大银行的“金色融资链”等，将各种结算业务融合在融资链中，客户在下订单、制造、装运、收款各个贸易环节都可获得银行的资金支持。

一、供应链金融业务产生的意义

供应链金融是近年来“银行交易性业务中最热门的话题”，它注重对信息的整合和分析，催生多种创新贷款方式。根据Michael Lamoureux的定义，供应链金融是一种在核心企业主导的企业生态圈中，对资金的可得性和成本进行系统性优化的过程（见图1）。从国际范围来看，同样是“1+N”模式，国外银行供应链融资主要以上游供应商为主、以“应收账款”为重点，通过电子平台实现订单、发票等数据信息流的公示和鉴证，以深化与核心企业的关系为核心。WilIiam Roland Hartley-Urquhart（1998）认为，供应链融资可以简单地理解为“准时制借款”，就像物料计划的“准时制”一样；供应链融资要减少由于供应链伙伴没有协调它的需求而产生的低效率。很多情况下，供应方的资金成本比买方的资金成本高。如果采用应付账款融资或卖方融资等供应链融资模式，可以使供应方以买方的较低融资成本融资。应付账款融资减少了供应链中拥有较高资金使用成本的供应商的资金占用，保证了供应链的资产转换周期的资金成本尽可能最低，从而优化了供应链中的资金流。

二、基于网银平台的我国商业银行供应链金融模式发展近况

供应链金融在传统贸易中就已经存在。一个完整的供应链类似于一条微笑曲线，核心企业处于中间位置，对上下游都有严格的资金管理、货物管理。因为核心企业的强势，在下游会赊购，在上游会赊销，就会导致供应链中资金紧张。小企业普遍具有分布广、数量多，融资周期短、频度高、金额小、用款急等特点。而由于银行很难掌握小微企业的信息，放款的效率比较低。若由人工进行实时监控，逐笔审查授信款项的用途，在成本上并不合算，但简化监管和流程又容易形成操作风险。因此对企业的供应链金融进行电子信息化处理就非常必要，只有这样才能保证效率降低成本。利用电子化的渠道和平台，银行能够对供应链授信业务的用途进行逐笔监管，保证信息的及时性、准确性，大大降低授信业务的风险，实现小企业融资批量化，与企业协同发展，互利共赢。

由于供应链金融业务对供应链上下游企业的信息流较为依赖，因此成为银行布局大数据时代的重点。除了平安、招行以外，民生、中信、光大、兴业等多家银行也在逐步把供应链金融业务从“线下”搬到“线上”，构筑的供应链金融网银平台。 而平台经济对于本身就具有一定IT属性的银行业而言，更是挑战与机遇并存的双刃剑。通过互联网与金融技术的深度融合，最大限度地发挥银行传统的金融优势和平台经济高效、便捷、覆盖广等优势，为客户提供更全面、更优质的金融服务。

网银平台可以通过银企直联模式实现与供应链上下游小企业、核心企业、仓储监管机构、交易市场等合作方实时对接，对信息流进行全面掌控和统一管理。小企业用户可以与核心企业、物流仓储企业等的内部资金管理系统、供应链管理平台、电子商务网站实时嵌入，共享“1+N”供应链实时交易信息，实现供应链“商流-物流-资金流-信息流”的在线整合。以在线融资功能在供应链经营中的应用为例，“平台金融”模式中，银行资金支付系统与核心企业销售系统对接，以核心企业为平台客户，为其指定的优质代理商提供订单融资。代理商小企业订单生成后，如需要融资则登陆信息平台，在线勾选需要融资的订单发起融资申请，银行则根据订单金额发放一定比例的贷款，资金定向支付到核心企业账户，保证专款专用。这种全流程电子化金融服务与“贷款到期跑银行”的传统方式相比，可使经销商自主掌握贷款、还贷进度，资金支配更灵活，节省了时间和资金成本，极大地缓解了“融资难、融资贵”的问题。例如，在招商银行智慧供应链金融平台中，供应链上下游企业的订单、应收账款、存货和运输仓储等信息可以通过该平台进行分类归集和传递到所需的供应链各方；客户可以在线随时测算当前可以在招行申请贷款的金额，自助发起融资申请，平台在线自动审批，实时放款。

三、商业银行与电商平台合作的供应链金融模式

商业银行发展网银平台模式的供应链金融业务的同时，也开始陆续地展现出向电商融合的态势，因为供应链核心的主体通过银行往中间流通，目前电子商务企业是做得最好的。电商企业处于微笑曲线的中间，可以做到全方位24小时掌握其上下游企业的信用状况、物流状况、发货记录以及相应的企业信息。电商平台积累了大量的交易数据，天然地成了信用评估的依据，所以，电商为银行提供数据，二者形成互补关系。例如，为配合供应链金融的展开，京东已经开始大力发展POP开放平台，可以在交易的各个环节向供应商提供贷款服务。具体分为4个类型：采购环节的订单融资，入库环节入库单融资，结算前应收账款融资以及担保、保单业务扩大融资。在整个放贷的过程中，京东只提供交易数据供银行参考，扮演供应商与银行之间的授信角色，所有的贷款资金都由银行提供，资金的发放由银行完成。

四、我国商业银行供应链金融产品发展的方向

尽管国内企业采用供应链融资服务的比例相对较低，但我国开展供应链金融的实体环境已相当具备，发展前景广阔：以大型企业为核心的供应链上下游社区规模大，并且合作稳定； 多数企业认为上下游供应链体系需合作共赢。随着中国终端市场增长，供应链上中小型经销商集群会继续扩大，融资难问题会更突出，更需供应链金融方式为经销商融资；中国企业将更多采用供应链金融作为提高流动资金效率的手段而非单纯融资工具。而这些因素，将成为中国银行业未来改进业务的重要根据。供应链金融融资规模未来会相当可观，同时，这部分融资需求将带来存款派生、丰富的中间业务收入和利息收入，是商业银行向中小企业业务转型的契机。供应链金融的发展现在还处于初期阶段，仍需要信息设备、大数据等技术方面的支持，也需要专门提供大数据、云计算、调查、担保、贷后管理等业务的生态圈的建立。从国内外供应链融资的实践来看，法律制度环境和技术环境保障是供应链融资顺利实施的基本要求，银行和中小融资主体只有在健康有序的生态环境下才能形成良性互动，达到增加金融服务收益和商业利润的双赢。

目前，国内银行供应链融资没有形成涉及多个企业和适应不同阶段的供应链融资要求的组合融资方案。其原因在于，供应链金融业务涉及众多资产支持和权利转让的授信技术，其中动产或未来货权的抵押或质押是控制信贷风险的重要手段，但这类物品的构成复杂且流动性很大，很难监管与控制流转过程。因此，虽然很多国内银行正在尝试供应链全流程融资，但在融资产品设计中如何实现对物流、资金流和信息流的有效监控，如何跟踪和体现不同供应链主体在不同交易阶段的个性化融资需求是在未来融资产品设计上需要思考的问题。商业银行需根据行业属性等进一步细化开发，力求产品能够为企业提供全方位、全流程的综合金融服务方案。例如，按行业特性推出应收账款池融资、票据池、电子订单融资、网上保兑仓、在线发票融资等多种电子供应链融资业务。

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摘要：近年来迅速发展的商业银行供应链金融业务正受到互联网金融的冲击。互联网金融在刺激着银行改变传统业务方式的同时，也促使银行改变供应链金融业务的模式。基于此，分析了互联网金融冲击下我国商业银行供应链金融业务发展的现状，并探讨了商业银行供应链金融产品发展的方向。

关键词：商业银行；互联网金融；供应链金融；平台金融

中图分类号：F832.33文献标志码：A文章编号：1673-291X（2014）11-0127-03

历史上每一次技术变革都对银行业产生深刻影响，并从根本上加速银行业业务模式的转变。随着大数据、云计算、移动互联网等技术浪潮的推动，众多互联网巨鳄企业在逐渐涉足金融行业，正在大踏步地和金融进行深度融合，例如，阿里的小贷以及余额宝的推出，淘宝、京东深入到供应链金融，国内电商巨头在供应链金融领域的创新实践也方兴未艾。互联网金融刺激着银行改变传统的“点对点”开发客户的业务方式，金融业正加速互联网技术的运用，转变支付手段和单纯依靠抵押、质押方式的贷款模式。许多商业银行开展了供应链金融业务，例如，深圳发展银行的“1+N供应链融资方案”、中行供应链融资中心的融资产品、华夏银行的“融资共赢链”和光大银行的“金色融资链”等，将各种结算业务融合在融资链中，客户在下订单、制造、装运、收款各个贸易环节都可获得银行的资金支持。

一、供应链金融业务产生的意义

供应链金融是近年来“银行交易性业务中最热门的话题”，它注重对信息的整合和分析，催生多种创新贷款方式。根据Michael Lamoureux的定义，供应链金融是一种在核心企业主导的企业生态圈中，对资金的可得性和成本进行系统性优化的过程（见图1）。从国际范围来看，同样是“1+N”模式，国外银行供应链融资主要以上游供应商为主、以“应收账款”为重点，通过电子平台实现订单、发票等数据信息流的公示和鉴证，以深化与核心企业的关系为核心。WilIiam Roland Hartley-Urquhart（1998）认为，供应链融资可以简单地理解为“准时制借款”，就像物料计划的“准时制”一样；供应链融资要减少由于供应链伙伴没有协调它的需求而产生的低效率。很多情况下，供应方的资金成本比买方的资金成本高。如果采用应付账款融资或卖方融资等供应链融资模式，可以使供应方以买方的较低融资成本融资。应付账款融资减少了供应链中拥有较高资金使用成本的供应商的资金占用，保证了供应链的资产转换周期的资金成本尽可能最低，从而优化了供应链中的资金流。

二、基于网银平台的我国商业银行供应链金融模式发展近况

供应链金融在传统贸易中就已经存在。一个完整的供应链类似于一条微笑曲线，核心企业处于中间位置，对上下游都有严格的资金管理、货物管理。因为核心企业的强势，在下游会赊购，在上游会赊销，就会导致供应链中资金紧张。小企业普遍具有分布广、数量多，融资周期短、频度高、金额小、用款急等特点。而由于银行很难掌握小微企业的信息，放款的效率比较低。若由人工进行实时监控，逐笔审查授信款项的用途，在成本上并不合算，但简化监管和流程又容易形成操作风险。因此对企业的供应链金融进行电子信息化处理就非常必要，只有这样才能保证效率降低成本。利用电子化的渠道和平台，银行能够对供应链授信业务的用途进行逐笔监管，保证信息的及时性、准确性，大大降低授信业务的风险，实现小企业融资批量化，与企业协同发展，互利共赢。

由于供应链金融业务对供应链上下游企业的信息流较为依赖，因此成为银行布局大数据时代的重点。除了平安、招行以外，民生、中信、光大、兴业等多家银行也在逐步把供应链金融业务从“线下”搬到“线上”，构筑的供应链金融网银平台。 而平台经济对于本身就具有一定IT属性的银行业而言，更是挑战与机遇并存的双刃剑。通过互联网与金融技术的深度融合，最大限度地发挥银行传统的金融优势和平台经济高效、便捷、覆盖广等优势，为客户提供更全面、更优质的金融服务。

网银平台可以通过银企直联模式实现与供应链上下游小企业、核心企业、仓储监管机构、交易市场等合作方实时对接，对信息流进行全面掌控和统一管理。小企业用户可以与核心企业、物流仓储企业等的内部资金管理系统、供应链管理平台、电子商务网站实时嵌入，共享“1+N”供应链实时交易信息，实现供应链“商流-物流-资金流-信息流”的在线整合。以在线融资功能在供应链经营中的应用为例，“平台金融”模式中，银行资金支付系统与核心企业销售系统对接，以核心企业为平台客户，为其指定的优质代理商提供订单融资。代理商小企业订单生成后，如需要融资则登陆信息平台，在线勾选需要融资的订单发起融资申请，银行则根据订单金额发放一定比例的贷款，资金定向支付到核心企业账户，保证专款专用。这种全流程电子化金融服务与“贷款到期跑银行”的传统方式相比，可使经销商自主掌握贷款、还贷进度，资金支配更灵活，节省了时间和资金成本，极大地缓解了“融资难、融资贵”的问题。例如，在招商银行智慧供应链金融平台中，供应链上下游企业的订单、应收账款、存货和运输仓储等信息可以通过该平台进行分类归集和传递到所需的供应链各方；客户可以在线随时测算当前可以在招行申请贷款的金额，自助发起融资申请，平台在线自动审批，实时放款。

三、商业银行与电商平台合作的供应链金融模式

商业银行发展网银平台模式的供应链金融业务的同时，也开始陆续地展现出向电商融合的态势，因为供应链核心的主体通过银行往中间流通，目前电子商务企业是做得最好的。电商企业处于微笑曲线的中间，可以做到全方位24小时掌握其上下游企业的信用状况、物流状况、发货记录以及相应的企业信息。电商平台积累了大量的交易数据，天然地成了信用评估的依据，所以，电商为银行提供数据，二者形成互补关系。例如，为配合供应链金融的展开，京东已经开始大力发展POP开放平台，可以在交易的各个环节向供应商提供贷款服务。具体分为4个类型：采购环节的订单融资，入库环节入库单融资，结算前应收账款融资以及担保、保单业务扩大融资。在整个放贷的过程中，京东只提供交易数据供银行参考，扮演供应商与银行之间的授信角色，所有的贷款资金都由银行提供，资金的发放由银行完成。

四、我国商业银行供应链金融产品发展的方向

尽管国内企业采用供应链融资服务的比例相对较低，但我国开展供应链金融的实体环境已相当具备，发展前景广阔：以大型企业为核心的供应链上下游社区规模大，并且合作稳定； 多数企业认为上下游供应链体系需合作共赢。随着中国终端市场增长，供应链上中小型经销商集群会继续扩大，融资难问题会更突出，更需供应链金融方式为经销商融资；中国企业将更多采用供应链金融作为提高流动资金效率的手段而非单纯融资工具。而这些因素，将成为中国银行业未来改进业务的重要根据。供应链金融融资规模未来会相当可观，同时，这部分融资需求将带来存款派生、丰富的中间业务收入和利息收入，是商业银行向中小企业业务转型的契机。供应链金融的发展现在还处于初期阶段，仍需要信息设备、大数据等技术方面的支持，也需要专门提供大数据、云计算、调查、担保、贷后管理等业务的生态圈的建立。从国内外供应链融资的实践来看，法律制度环境和技术环境保障是供应链融资顺利实施的基本要求，银行和中小融资主体只有在健康有序的生态环境下才能形成良性互动，达到增加金融服务收益和商业利润的双赢。

目前，国内银行供应链融资没有形成涉及多个企业和适应不同阶段的供应链融资要求的组合融资方案。其原因在于，供应链金融业务涉及众多资产支持和权利转让的授信技术，其中动产或未来货权的抵押或质押是控制信贷风险的重要手段，但这类物品的构成复杂且流动性很大，很难监管与控制流转过程。因此，虽然很多国内银行正在尝试供应链全流程融资，但在融资产品设计中如何实现对物流、资金流和信息流的有效监控，如何跟踪和体现不同供应链主体在不同交易阶段的个性化融资需求是在未来融资产品设计上需要思考的问题。商业银行需根据行业属性等进一步细化开发，力求产品能够为企业提供全方位、全流程的综合金融服务方案。例如，按行业特性推出应收账款池融资、票据池、电子订单融资、网上保兑仓、在线发票融资等多种电子供应链融资业务。

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