退休母亲咋筹钱给儿子买房

狄晓荣

理财案例：徐女士家住浙江台州，退休好几年了，每月有2500元退休工资，老伴每月退休金2800元，儿子小叶月收入15000元，每月消费2000元，除了固定给母亲2500元的家用外，每月会上缴9000元左右的工资结余。小叶每年还有一笔30000元的年终奖，除開年终购物、人情往来还能剩余15000元。 每月家庭基本开销在3000元左右，购物消费支出在1000元左右。家庭目前有活期存款5万元，保本型理财产品60万元，股票2万元，房产价值250万元。短期目标除了尽量保值增值，还想为儿子今后结婚、购房做好准备。

理财分析：5万元存款可作为日常备用金。不过，徐女士投资的保本型理财产品，虽然风险低，但收益也不是很高，一年的收益率也就4%多一些。建议在60万元银行理财产品到期后，将其分为三份打理。

首先拿出20万元作为徐女士夫妇的“补充养老金”，为将来的舒适养老做好储备。由于养老是个长期目标，这笔资金可以投入中等期限、收益较为稳健的理财工具，比如储蓄国债、分级基金等。

再拿出30万元作为婚房储备金。预计每年还可攒下10万元，也可直接纳入这个婚房储备金。这30万元及后续每年投入的10万元，建议投资近3年绩效都在排名前四分之一的平衡型基金或指数基金，其投资结构是股票和债券平衡持有，能确保投资始终在中低风险区间内运作，达到收益和风险平衡投资目的。此外，银行承诺兑付的票据理财也可考虑。

最后10万元可作为徐女士夫妇俩的家庭医疗基金。从他们的退休工资金额来看，两人应该都是普通的企业退休，医疗保障水平肯定还不够高，所以自己还是得留一笔大额的应急医疗基金，以防万一。