挖财网：老百姓的移动资产管家

文 本刊记者 郭嘉凯

挖财网的目标是成为中国老百姓的移动资产管家。

中国人的钱袋子越来越鼓，相应的财富管理方面的需求也会越来越大，而挖财网希望能够在这一市场有所作为。

有时候，一个看似偶然的事情，却能在几年后，带来意想不到的发展和变化。挖财网的诞生，就是如此。当时，挖财网的创始人赵晓炜是一名普通的程序员，他在与女朋友恋爱时，遇到了很多恋人都会出现的一个问题：两人经常会因为谁花的钱多而斗嘴。为了证明自己的“节俭”，赵晓炜开始想到把自己日常的财务支出记录下来。

最初，赵晓炜是用笔和纸来记录，但时间长了，经常会丢失。后来又想用电脑里的EXCEL表格记账，但实在又太麻烦，不仅操作和携带不便，也不能做到及时记录。最后赵晓炜干脆自己开发了一个手机记账软件，这就是挖财网最初时的版本。后来，赵晓炜想到，像自己这样有记账需求的人，应该有很多，或许可以把自己开发的手机记账软件，给更多的人使用。正是基于这样的想法，在2009年末，定位大众记账平台的挖财网上线，赵晓炜和他的创业伙伴成立了杭州财米科技有限公司。

帮“懒人”记账

“刚开始我们的创业团队只有3个人，另外还有两个兼职的员工。”挖财网COO全云峰介绍说。由于人员和资金有限，因此在刚开始时，在产品功能方面，并没有想得太细，只是一些简单的记账功能。据全云峰介绍，挖财网提供手机端和网站两种服务平台。用户既可以在网站端在线录入数据，进行管理，也可以在手机端以离线方式录入数据，进行日常查询统计。同时，还可以借助挖财网的手机与网站互联方案，将手机端的数据与网站服务器端的数据进行交互和备份。

“用户在手机上，先建一个模板，要记账的时候，只要点一下对应的模板，填好金额，就可以了。我们当时的定位很简单，就是帮助‘懒人’记账，所以使用越简单越好。”全云峰说。

或许，正是由于其使用的简单，在上线之后，挖财网得到了很多消费者的青睐。到2011年时，挖财网的用户数量已经达到300万人。如今，用户数量已经超过7000万人。在2011年时，挖财网还获得了苹果公司iPhone平台年度最佳应用的奖项。

一个看似简单的应用，为何能够得到用户的一致认可呢？

用户体验第一

全云峰坦言，这和他们的运营思维有直接的关系。“虽然网站已经成立4年多时间，但在最初两三年，我们对于如何赚钱却很少考虑，我们更多的是在思考：如何把产品做好，把用户体验做得更好。”在全云峰看来，如果产品得到了用户的认可，用户对产品有了足够的黏性，那么赚钱是迟早的事情。

事实上，全云峰所说的这种以产品和用户体验为中心的思维，贯穿在挖财网的整个发展过程中。

例如，为了化解用户对于财务信息安全的顾虑，挖财网在用户使用时，并不需要注册，即便是注册，也不需要如短信、邮箱等信息的验证。这样使用户在记账时不必担心自己的财务信息会被泄露。

再比如，很多用户之所以不愿意记账，是觉得一笔笔的记录消费信息比较麻烦。针对用户的这一问题，挖财网为用户提供了短信记账的功能。所谓短信记账，就是用户在使用银行卡消费后，会收到银行发来的一条短信，当用户收到这一短信时，挖财网的记账系统会自动将这条短信作为一个记账条目。后来，挖财网又推出了一个语音记账功能，用户只需要说句话，就能记账。“通过这些功能，可以说大大地降低了用户记账的门槛，这些功能也得到了很多用户的好评，这也是我们一直在做的，帮助用户从手工记账转变为自动记账。”全云峰介绍说。

今年5月份，挖财网推出的“挖财钱管家”，其实就是全云峰所说的自动记账的一个具体体现。“挖财钱管家”通过绑定用户的各种账号，例如网上账户、银行信用卡、支付宝等，对用户的消费行为进行自动的记账。

此外，在为用户提供记账服务的过程中，挖财网还发现，很多用户对于自己的财务资产状况并不十分了解，而且也没有什么理财的观念。针对这一现象，挖财网推出了“财务体检”服务。“我们会对用户财务状况进行诊断，并根据诊断结果给出一些理财建议。例如，如何更好地管理自己的资产，如何利用一些闲钱进行投资等。这一服务也得到了很多用户的欢迎。”全云峰说。

开拓新业务

虽然对赚钱并没有太多的考虑，不过对于企业而言，如何盈利、什么时候盈利始终是必须面对的问题。

“我们发现资产管理这一概念最近两年在国内普及得非常快。以往提到资产管理，都是富人在做的事情。但最近两年，很多老百姓也在理财，而且会有一些投资、购买理财产品的需求。在发现老百姓的这一需求后，挖财网从2013年7月开始，开拓了一个新业务—理财产品服务。”全云峰所说的理财产品服务，其实就是通过与理财产品供应商合作，来代理一些理财产品。然后，根据挖财网对用户理财需求的了解，为用户推荐合适他们的理财产品。在全云峰看来，这是挖财网业务发展方面一个非常大的转变。“这意味着，挖财网由以往的记账服务工具开始向用户的资产管理专家转变。”

但与之前单纯提供记账服务不同的是，如果想要成为用户的资产管理专家，那么就必须对金融行业，特别是银行理财方面有足够多的了解。而这方面，显然挖财网之前并不擅长。为此，挖财网在去年年底斥资数千万元并购了零售金融业咨询分析公司信策数据。而通过这一收购，挖财网迅速弥补了自身在金融专业知识方面的短板。

据全云峰介绍，目前挖财网的定位是：通过对个人财务的高效深入理解，向用户提供便捷的、量身定制的低门槛金融服务。“以往的私人银行都需要几百万美元才能开户，如果普通消费者想买个金融产品，只有几千元怎么办？阿里巴巴的余额宝是比较标准化的产品，但不是量身定制的。而我们通过记账数据可以发现用户潜在的理财与借贷需求，再结合互联网就能直接购买金融理财产品。这样，不仅满足了用户的理财需求，同时也为我们开拓了新的业务方向。”全云峰分析道。

当然，目前这方面的业务仍处于初级阶段，离盈利还有很大的距离。不过，在获得了多次风险投资后，挖财网在资金方面并不缺乏。因此，全云峰表示，他们目前最看重的，仍然是产品和用户体验。

“2013年春节前，挖财网大约有70人左右，今年已经增加到120人。而这些新增的员工，绝大多数都是技术研发人员。”在全云峰看来，服务好用户，让用户的使用体验更加流畅，并通过服务让用户感受到挖财网的价值，是挖财网未来不断发展壮大，以及开拓新业务的基础。“市场空间是十分巨大的。中国人的钱袋子越来越鼓，相应的财富管理方面的需求也会越来越大，只要我们能够很好地满足用户的需求，未来的发展前景是难以估量的。”全云峰说道。