住房公积金在房地产经济中的意义、作用和发展趋势研究

刘丽丽

摘 要：住房公积金是我国公积金体系的重要组成部分，健全的住房公积金制度不但有利于我国公积金体系的逐渐完善，而且对房地产经济保持健康有序的发展产生积极的作用。本文通过强调住房公积金在我国房地产经济中的重要性，归纳住房公积金在我国房地产经济中的作用，展望住房公积金在我国房地产经济中的发展趋势和方向，旨在为住房公積金在我国房地产经济中的健康和快速发展提供参考意见和建议。

关键词：住房公积金；房地产经济；重要性；作用；发展趋势

住房公积金通常是指企事业单位和社会团体为在职职工缴纳的长期住房储金。一方面，住房公积金能通过改变储蓄的方式和调整职工的消费结构，定向使用和尝试储蓄的方式，为职工购房提供帮助，减轻工购房的还贷压力；另一方面，住房公积金有利于缓解市场的消费需求，满足政策性购房的贷款需求，从而保障资金的顺利周转。因此，住房公积金的良性发展能积极地改善和发展我国的房地产经济，对地产经济的健康和快速发展产生积极的影响。

1 住房公积金在房地产经济中重要性

住房公积金在我国房地产经济的发展具有重要的意义，体现在以下三个方面：

（1）住房公积金能显著地增强企事业单位和社会团体在职职工的购房能力，能够有效地减轻高房价压力下职工的购房压力。住房公积金制度能有效地保证购房资金的专用，提高了资金再利用的效率和专一性，很好地保障了职工的住房需求。在当今高房价的市场环境下，要在加强住房公积金的利用和管理的效率、增加收益和规避风险等方面优化和提高住房公积金的使用和管理。

（2）住房公积金有利于我国货币方式的分配和住房商品化进程的推进。住房公积金制度通过完成长期储蓄资金的再分配过程，通过落实住房补贴的方式来实现住户的购房。因此，住房公积金制度的推广有利于实现我国货币分配方式的转化和分配方式的优化，要不断地完善和推广住房公积金制度的普及。住房公积金对我国住房商品化的进程也具有重要的推动作用，增强了国民的商品化投资和消费的理念，有利于我国城市化战略的实施，在一定程度上较好地在全国范围内完成了货币分配方式的再分配，有利于维护社会的公平和正义，是社会稳定、和谐发展必不可少的保障。

（3）住房公积金能最大程度地保障住房建设的稳步推进。通过将住房公积金贷款与住房公积金有机结合，最大程度上保障住房建设的稳步进行，进而实现住房公积金的最大化增值和利用的效率，在一定程度上提高住房公积金利用的效率，增加住房公积金制度公平利用的保障机制，实现了社会的公平和分配方式的转变。

2 住房公积金制度在房地产经济中的作用

住房公积金制度在我国地产经济中起着关键的作用：①住房公积金是我国公积金体系的重要组成部分，健全的住房公积金制度有利于我国公积金体系的逐渐完善；②住房公积金制度的健康和快速发展可以促进我国住房公积金监管制度的完善，进一步提高住房公积金制度的安全和稳定发展；③住房公积金制度有利于缓解市场的消费需求，满足政策性购房的贷款需求，从而保障资金的顺利周转；④住房公积金制度能有效地加强对房地产经济的调控作用。在我国现行的经济制度和市场环境下，住房公积金能起到辅助政府的宏观调控和市场的经济杠杆作用，进而达到调控房地产经济的作用。一方面，住房公积金能融合不同的资源，进而起到增强资金的开发的方式和灵活度的作用，规避房地产经济的风险，另一方面，住房公积金能更好地控制房地产经济的预算，进而有效地干预房地产行业生产行为，保障我国房地产经济健康而有序的发展。

综上所述，住房公积金能有效推动我国房地产经济的发展。因而要通过不断地完善住房公积金制度的管理和监管体系，增加社会对住房公积金管理的监督，提高住房公积金的安全性和稳定性，增加住房公积金制度的覆盖面，进一步提高住房公积金的覆盖人群，让更多的人群受益，保障住房公积金制度顺利实施。住房公积金的良性发展能积极地改善和发展我国的房地产经济，对地产经济的健康和快速发展产生积极的影响。

3 住房公积金在房地产经济中的发展趋势

住房公积金在我国房地产经济的发展中经历了房地产行业的蓬勃发展、资金筹措资金的方式转变和住房公积金贷款方式的转变等过程，也面临着诸多的问题。比如监管体制的欠缺，住房公积金贷款覆盖面不广等。住房公积金在我国房地产经济的发展向着如下的方向发展：

（1）住房公积金在我国房地产经济的发展向着扩大住房公积金覆盖率和保障范围的方向发展。虽然我国企事业单位和社会团体的在职职工都享有住房公积金的福利政策，但仍然有大多数的普通民众不能享有住房公积金制度的优惠。在这种背景下，2005年颁布的《关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》扩大了住房公积金的覆盖率和保障范围，将城镇个体工商户、城镇单位聘用的进城务工人员和自由职业人员等均纳入了保障的范围，使得住房公积金的优惠向着中低收入职工家庭倾斜，体现了社会的公平和正义，有利于促进社会的和谐、健康的发展。

（2）住房公积金在我国房地产经济的发展向着加大住房公积金保障性住房建设力度，提高资金利用率的方向发展。2009年颁布的《关于利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点工作的实施意见》明确规定了要利用住房公积金的资金来加大保障性住房的建设，进一步缓解市场中住房的压力，保障民众的利益；同时，积极采取各种措施来提高住房公积金资金的收益，进一步拓宽保障性住房建设资金来源，促进我国地产经济向着健康的方向发展。

（3）住房公积金在我国房地产经济的发展向着科学制定并严格执行住房公积金贷款政策的方向发展。科学而合理的住房公积金贷款政策能有起到有效调控房地产市场的作用，进一步规范和保障房地产市场保持健康而有序的发展。

4 结 语

住房公积金是我国公积金体系的重要组成部分，在我国房地产经济中占据重要的地位。健全的住房公积金制度有利于我国公积金体系的逐渐完善，对房地产经济的健康和快速发展产生积极的作用。因而要不断地健全住房公积金制度，提高住房公积金的收益，扩大住房公积金覆盖率和保障范围，加大住房公积金保障性住房建设力度，提高资金利用率，促使我国房地产经济健康而有序的发展。

参考文献

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