苏南现代化示范区建设中的民生问题研究

余璐

摘 要：文章从人口老龄化、新型城镇化、苏南日益增长的金融多样化需求、生态文明发展等方面指出苏南现代化示范区建设中的民生问题所在，并从金融视角一一提出对策。

关键词：现代化示范区；民生；金融

一、人口老龄化

苏南现代化示范区建设面临我国未来的一个共性问题，即人口老龄化。人口老龄化带来的问题是：第一，对于一个家庭而言，存在“四老-两青-一小”模式，面临“四老”的养老、医疗问题，“一小”的教育、住房等问题，未来家庭支出会增加，出自于对未来的担忧，一方面家庭会减少当前消费以增加未来消费，若存在通货膨胀，人们的财富会缩水，如何使得当前财富保值增值，成为苏南现代化示范区建设中急需解决的民生问题。因此，创新金融服务产品和工具，规避家庭财富的贬值；第二，除了家庭自我养老，还有社会养老的问题，政府供给的养老院已经不能满足新型养老需求，可以考虑将养老院建在社区，面向民间资本招投标，提供不同层次的养老服务，引入资金流向民间养老机构非常重要，既可带动部分就业，又可支持社会保障体系建设，金融部门大有可为；第三，老年人需要特色的金融服务，从银行角度来看，老年人有特殊的偏好，更喜欢柜台服务，需要构建老年社区银行；从保险角度来看，在养老保险、医疗保险、人寿保险方面，开发带有储蓄和投资性质的保险产品和服务， 一方面形成对未来风险的不确定性的保障，减缓老年人及其家庭的忧虑心理，另一方面又能对老年人及其家庭提供必要的经济保障。人口老龄化的趋势不可逆转，苏南现代化示范区建设中需要加强金融创新，满足老年人及其家庭的金融需求。

二、新型城镇化

苏南现代化示范区建设中新型城镇化是必由之路，然而新型城镇化必然伴随大量的基础设施建设，部分农村变成城镇的社区，部门农民变成城市居民。此过程中民生问题有以下体现：第一，新型城镇化需要长期投资，银行信贷具有“借短用长”的特点，常常伴生金融风险，同时，有些农村居民持有大量的拆迁补贴，缺乏有效投资途径，甚至有些农村居民将剩余资金转向民间借贷，问题是民间借贷缺乏有效的法律和制度保障，引导民间资金支持新型城镇化建设，既可以使他们能获得投资收益，又能得享城镇化的益处。第二，城镇化进程中部分农民失去土地，失去原有住房，对于那些依靠土地生活的居民来说，失去土地意味着失去收入来源，虽然得到每亩地两三千元的补贴，随着生活成本的上升显得微乎其微，因此善用农民赖以为生的土地至关重要，从金融视角来看，土地资本化、土地入股、以地养老、以地养房应在苏南地区试行，形成示范；第三，城镇化有产业集聚，尤其是中小企业的集聚，对于苏南地区而言，不同城镇都有自己特色的行业，金融支持产业集聚也是改善民生的重要举措，那是因为中小企业能够提供相对于大企业更多的就业机会，也是自主创新的主要基地。

三、日益增长的金融多样化需求

随着苏南居民收入水平的提高，多样化的金融需求产生，如何满足日益增长的金融多样化需求也成为重点。第一，收入提高后，消费能力上升，从满足生活基本需要的正常品转向耐用消费品、奢侈品消费。如汽车消费、住房消费、旅游消费等，发展消费信贷，有助于消费增长，进一步刺激投资，从而使得产出增加，居民收入提高，形成良性循环，多样化的消费信贷大有发展空间；第二，部分家庭存在子女省外、国外求学，金融机构创新信用工具可为其提供便捷的服务，尤其对于子女在国外求学的家庭，还涉及到本币与外币的兑换比率变化，金融机构可以提供外汇理财产品也适应汇率的波动；第三，在苏南地区的农民工获得收入后，需要汇款至原籍所在地，但其额度小，频次多，需要有特定的社区银行为之服务；再者存在其子女入学问题，有些农民工收入相对较低，可以发展助学贷款给予贫困农民工帮助。从实体经济来看，苏南现代化示范区建设打造自主创新先导区、现代产业集聚区、城乡发展一体化先行区、开放合作引领区、富裕文明宜居区。苏南还需在金融改革上大做文章，如加快创新投入，推进苏南自贸区试点，加快与上海自贸区的衔接，利用苏南与台资良好的历史联系，推进人民币与台币的可自由兑换，从而为人民币国际化开拓道路。经济社会发展带来的是日益增长的金融多样化需求，金融产品与金融工具需不断创新与之匹配。

四、生态文明的发展

生态文明是苏南现代化示范区建设的现实要求。改革开放30多年来，苏南经济发展经历了乡镇企业的崛起、外向型经济的发展、当前的现代化示范区建设，但经济社会高速发展也带来了环境污染加剧，碳排放的增加；交通日趋拥挤，车满为患，交通事故增加；人们生活成本上升，部分地区癌症患病人群增加，居民幸福指数下降。

经济社会发展的最终目的是人们更好地生存，更好地发展。换言之，就是民生的进一步改善。苏南现代化示范区建设在生态文明方面可以有以下的探索和实践：第一，发展碳金融，温室气体的排放成为一个全球性的问题，关于排放权的交易、排放市场的建立很有必要，苏南作为接近上海这样的国际金融中心的都市群应该有所作为，当然更重要的是消除落后产能，并不是说将一些高污染高能耗的企业转移到欠发达地区去，而是要提升处理污染的能力，利用开发新能源，如电能、光能、风能，金融机构需要重点扶持新能源行业的发展；第二，苏南居民的健康问题，除了居民自身的日常保健问题，还涉及到就医问题，让所有人享有公平的就医条件，包括医保，银行可以开发相应的金融工具；还需要开发新医药，金融部门需要支持新医药行业的发展，加大对医药创新产品和研发的投入力度，鼓励新医药行业上市，引入外部资金；第三，文化传统的传承与保护，随着经济社会的发展，城市文化与城市生态被打破，尤其是一些古建筑破坏严重、传统工艺没落、民俗文化难以为继，生态文明的要求需要金融行业有所作为，如对城市古建筑的维护，资本化；对没落工艺和民俗文化的重新包装和运作。

苏南现代化示范区建设过程中的民生问题不仅仅是以上四个方面，总体来说，民生问题是关乎经济社会发展的大事，从党的历次方针政策中都强调对民生的关注。作为经济社会发展处于全国领先地位的苏南，其有责任探索促进民生改善的经验，以便形成示范，同样地，从金融视角研究民生问题，需要有一定的层次，即苏南金融自身的发展—苏南金融服务实体经济—苏南金融服务民生，那是因为金融发展是基础，服务实体经济和民生改善才是最终的目标与方向。

参考文献：

[1] 成春林、华桂宏.金融综合竞争力的区域差异与提升路径[J]，江海学刊2014年第1期，第227-233页。

[2]中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定[M].北京：人民出版社，2013.endprint