百姓理财经验谈

维悌

积家犹如针挑土

老百姓过日子，现在是个好时候。能踏踏实实地过日子比什么都强啊。但是，老一辈的理财经验里有很多是要我们勤劳节俭的，比如，积家犹如针挑土，败家好比水冲沙。这句说得真形象，也很到位。

刚大学毕业的年轻人，刚开始工资肯定不高，那时候想想很迷茫：连自己吃饭都不够，怎么买房？怎么结婚？

其实，现在的年轻人呢，工资一般比我们那时候高多了，一千多，二千多，可是没人会嫌多，都认为就这点钱攒了也没有用，还不如吃了喝了算了，反正节省下来也没什么用。于是都心安理得当上了“月光族”，每天都在这种“今朝有酒今朝醉，明日愁来明日忧”的心态中过着月月光，甚至是天天光，或者还负债的日子。

其实，工资少是因为你刚走向社会，还没有找到好的机会和好的位置。但是理财从现在就必须开始了，而且用的就是老一辈人用的老办法：针挑土的精神。你的工资虽低，你也一定不要失望，要积极地看问题。

虽然工资少，每个月也要把其中的10%或者20%积累下来，别去想这点钱能干什么，你先要求自己养成这个习惯！就好比开始的时候，你用针挑一点点土倒在那里，根本就不起作用，但是当你一针一针地积累下去，你就会拥有一个小土堆了。那时候这个土堆就可能换一个小铲子来铲……

很多人不理解这种理财的思路和意义，认为没有用。其实很多成家立业的人都是用这个办法起的家。无论你的理想多么远大，你的理财志向多么宏大，都要从小的积累开始，没有开始就没有一切。理财第一步，就是要让自己明白挣钱省钱有多么难，恒心毅力有多么重要。

有了起点，你就有了开始。在合适的时候你就可以开始让自己的积累像雪球一样慢慢地滚动，让自己理财的步伐越来越快，积累越来越多。而如果一开始你就没有这个思路，只想着一步登天，那么你的房子会被你所喜爱的鞋子、裙子、甜点，等等，一平方米一平方米地消耗掉，到最后你还是一个一无所有的穷人。

所以，年轻的朋友们，不管你的工资有多低，你的资金有多紧张，请把你的一部分钱，雷打不动地存起来，你不用去想它能干什么，你只需要这么做，但是坚持下去你就会知道它有什么用了。

别去羡慕别人的富有，别去叹息自己的贫穷，这世界没有什么救世主，我们要靠我们自己的能力，做自己的主人，从零开始，从针挑土的积累开始，走向你们理财的康庄大道！

要实现财务自由，实现人生价值，请从针挑土开始！

男友的理财经

男友的理财经历，让我佩服得有点五体投地。

2002年毕业，他进了一家比较不错的公司做销售，运气也比较好，因为那个行业在当时利润是比较高的，到第一年10月份的时候赚了八九万元，同时，在杭州城西买了一套100m2的房子，住在杭州的人应该都知道，那时杭州的房价还未大涨，特别是城西属于郊区，只有骑自行车的道路，价格是30多万元，贷款十几万元。

2003年赚了一些钱，在他老家又买了一套住宅，总价18万多元（现已涨到35万元左右），贷款7万元。

2004年3月，他突然说要将杭州的房子出售。当时我是死活都不同意的，但是他坚持要卖，理由是这套房子是沿街的，自住也不舒服，涨幅也不会太大了，加上有一个机会能买到他老爸公司的原始股。对于股票我始终是不大感兴趣，总觉得很虚，但是他坚信这是一个很好的机会，最终这套房子以7000多元的单价出售，还掉贷款还有50多万元。他用20万元买了股票（事实再次证明他的眼光很好，这个股票据我一个做股票的朋友说现在抛掉能翻5～6倍），而且中间配过股，我们的原始股也已经不止20万元了。但是，对于股票我还是一窍不通，我保守地认为能回本就算很好了。

2004年，下半年首付25万元买了一套二手房，也是在城西，这套房子是在我的坚持下买的，我始终觉得在工作的城市没有住房很没有安全感，小区环境没有第一套好，但是很安静，我们都很喜欢，用来自住，面积不大，但是两个人住着也挺舒服的。

这些就是男友的理财经历，目前手上有两套住房，贷款剩余30万元，准备把他老家的房子出售，还掉杭州的贷款，这是我的想法，也许他有更好的投资方式，这几年的经历让我对他的理财眼光十分佩服，在这方面就是比我想得更长远。

懒人理财不可取

每年的七八月份，众多刚刚走出校门的学子将走上工作岗位，开始有工作、有收入的社会人生，不过职场新人多数没有理财经验，走上社会之后怎样积攒工资收入，如何理财成为大家所关心的问题。

J先生今年25岁，去年大学毕业后应聘到杭州一家媒体工作，年收入5万元左右。父母在市中心为他购买了一套住房，他将配套的车库租了出去，月收入租金600元。现在他每月日常开支为1500元；现有积蓄3万元，均存为银行储蓄或购买了货币基金。近期目标是争取在3年内买一部五六万元的车子，同时，还要考虑3年后结婚的开支问题。

为此，理财专家点评说，作为刚参加工作不久的职场新人，J先生有5万元左右的年收入，并且父母已经为其购买了房子，车库出租每年还有7000多元的额外收入，未来的生活会有很好的保障。不过，正像他自己所说的那样，作为职场新人，投资理财的实践经验较少；同时，J先生受过高等教育，接受新鲜事物应当比较快，但其积蓄和后续收入均以传统型的投资工具为主，收益相对较低。因此，J先生需要在今后逐步学习理财知识，积极利用新的理财工具确保积蓄和后续收入的稳妥增值，这样，才能实现提高生活质量的目标。

从J先生现有的理财结构来看，他和多数职场新人一样，选择了把钱存在银行，或者发了工资就任其放在银行卡中，表面上看是追求稳妥，实际上是懒人理财的一种具体表现，这也是众多职场新人容易犯的通病。银行存款特别是活期储蓄的税后收益只有0.576%，无法应对物价的上涨。同时，货币基金只是打理活期存款的一种工具，其年收益率大大低于国债等中长期理财产品，如果把长期不用的资金买成货币基金就不合适了。

因为J先生理财主要是考虑积攒3年后结婚之用，所以，最好采取绩优股票型开放式基金的方式来打理。同时，J先生每月开支1500元，支出较为合理，每月积攒的后续资金可以采用定期定额申购绩优开放式基金的方式来进行打理。endprint