合作共赢 做客户成长伙伴

杨波 陈天航

近年来，隆昌县联社积极转变方式，强化主动服务理念，加强与中小企业的联系，创新信贷手段，调整优化信贷机构，确保中小企业贷款稳步有序、有效增长。截至今年5月末，全县农信社各项贷款余额32.2亿元，其中中小企业贷款余额10.31亿元，较年初增加1.5亿元，200余户中小企业得到农村信用社的信贷支持。

隆昌信用联社与企业唇齿相依，共同发展，已成为隆昌“工业强县”不可或缺的金融支柱力量。

健全机制 夯实金融服务基础

为适应中小企业融资需求“短、频、快”的特点，隆昌县联社先后出台了《中小企业贷款管理办法》 《中小企业信贷业务操作规程》等制度办法，优化中小企业信贷业务流程，开通“一站式”集中服务审批“绿色通道”，开展阳光信贷，全面推行限时信贷服务，积极探索建立违约通报机制、激励约束机制，提高运作效率，有效调动了信贷人员服务中小企业的积极性。

在此基础上，隆昌县联社借助城区业务拓展的契机，积极建立中小企业经济档案，拓展服务空间。全力拓展基本客户群，以培育拓展中小企业黄金客户为重点，对县域中小企业逐户建立健全经济档案，建立中小企业项目库。项目库实行动态管理，及时更新企业信息，经济信用档案作为前期掌握了解企业基本面、财务面、经营面、前景面可靠依据，储备一批，支持一批，谋划一批，建立起了持续长效有序的市场拓展机制，并进一步加强内部信贷管理，降低有效需求客户的办贷流程，积极拓展高端客户群，为全面有效支持中小企业发展提供前期基础工作。

加强合作 搭建政银企发展平台

为破解中小企业“融资难”，隆昌县联社积极与政府搭建银企交流平台，定期不定期组织召开恳谈会、项目推介会、贷款供需对接会，加强银企沟通，增进彼此信任，通过牵线搭桥，积极与中小企业建立良好的合作关系。联社选择了一批区位优势稳定、产业优势明显、经营业绩突出的中小企业，充分发挥整体协调优势，集合富余资金为中小企业排忧解难。

同时，为进一步拓宽信贷领域，联社开设了园区企业按揭贷款，科技型创新企业信用贷款，为企业量身定做流动资金循环贷款品种，并重点对企业支付结算、办理票据贴现等实行优先优惠服务，采用“一次核定审批，循环使用、随用随贷，次数不限”的办法，帮助企业解决生产经营过程中资金困难等重大问题。

这一金融“新产品”进入中小企业后，颇受广大客户的青睐，为降低中小企业融资成本，期限匹配起到了关键性作用，充分发挥了农村信用社经营灵活的独特优势，有力地支持了中小企业发展。

优化服务 创新利率机制让利于企业

隆昌县联社不断完善服务功能，在结算、汇兑及财务管理、咨询评估、理财等方面为中小企业提供全方位、高效率的服务，帮助中小企业搞好市场分析，了解金融政策，提高经营决策水平。

为减轻企业负担，该联社积极探索建立存贷结合优惠贷款利率机制，对建立信贷关系2年以上的单位优质贷款客户，除单位存款帐户外，另外可将3名内部高管人员个人存款一并纳入单位存款日平测算，由单位出具证明，并提供个人存款账户信息，测算日评余额，日均存贷比≥10%——≥50%之间，贷款利率按贷款执行利率优惠0.5‰--2.5‰不等。对符合存贷结合利率优惠基本条件的存量贷款客户，管贷经理每季度结息日后至次月10日前收集客户信息资料，按月测算日均存贷比，按月计算退息金额，按季集中退息。这个政策的出台使得部分中小企业得到了较大的实惠。

实行灵活的存贷结合利率优惠机制，降低中小企业融资成本，是隆昌联社的成功探索。

隆昌信用联社创新服务方式，增强服务功能，提高服务水平，进一步延伸了支农、支企“广角”，提升了服务水平的深度和广度。今年以来，全县农信社对企业统一授信68户，授信金额13.53亿元，中小企业贷款余额达到10.31亿元；签发银行承兑汇票8900万元；办理银行承兑汇票贴现1.3亿元，有力地支持了中小企业发展。