小微企业融资困境与对策

车真

摘要：不同国家经济发展水平、资本市场发展层次、金融体系完善程度存在差异，各国融资支持小微企业的政策也不同。目前，世界各国将小微企业的融资问题作为主要的研究对象。近些年，我国小微企业发展很快，我国政府也开始重点扶持小微企业。为了促进小微企业的市场经济的发展，对小微企业的融资困境有效缓解，需要政府、金融机构和企业自身等社会各方协同努力。而从小微企业自身来讲，应树立信心，取得外部投资者的信任，将经营风险降低，并做好长远规划，努力完善管理制度。

关键词：小微企业；融资环境；困境；成因；解决策略

中图分类号：F83文献标识码：A文章编号：16723198（2014）13010001

1小微企业的发展现状

1.1有多样化的出资形式和来源

融资渠道并不正规，投入的有货币资金、知识产权和实物资产。一般来讲，小薇企业又较少的固定资产，对经营所需的场地、技术和设备、工具等等，没有较高的要求。

1.2有松散的管理和灵活的经营

小微企业有着较为简单的组织生产运作流程，同时个体较小，多数是采用劳动密集型手工艺和技术，销售方式是直销。有着灵活的运作方式。另外，家庭成员是小微企业的主要员工，人才匮乏，有着不完善的管理条件。

1.3有较短的寿命，同时生存困难

在市场经济中，受大中型企业的资源侵占和市场管理，小微企业一直处于弱势地位，同时还会受到一系列因素的干扰，如行业管理条例的限制，不断上升的租金和不断上涨的原材料价格，经常变迁的经营场地，同时还要经常受市容整顿。同时因为大多数小微企业有着相对分散的经营、资金匮乏、经营能力欠缺，从业人员的素养水平偏低。这一切，都使小微企业的发展空间受到限制。除了极少数小薇企业在激励的市场竞争中脱颖而出，跻身于大中型企业外，多数小微企业都有较短的寿命，被滚滚发展的今年估计洪流所淘汰。

1.4势单力薄、缺少支持

小薇企业和社会金融服务机构及政府之间，缺乏有效的沟通。除了进行税收和注册登记之外，和金融机构及政府之间，少有沟通。又因为自身的财务信息透明度匮乏，不容易发现存在的问题。这样对相关机构和政府实施和出台相关的扶贫政策，带来了一定的影响。

2融资困境的主要影响因素

2.1小微企业的融资条件因素和外部融资环境

为了能对社会和经济的目标很好的实现，政府对对国家产业的发展和形成进行干预，制定的各种政策的总和。如国家支持非公有经济，调整高新技术行业，对落后是生产力进行淘汰等等，都会直接或间接的影响到小微企业的融资。

2.2小微企业自身的因素

主要体现在企业的所有制性质、组织形式、企业的经营风险、盈利能力和管理水平、资信水平等。对小微企业取得提供者信任、获得资金、获得投资和取得贷款的难易程度，带来了直接的影响。而企业较低的经营风险、较强的盈利能力、一流的管理和较高的企业资信等，势必会赢得其他金融机构和银行的偏爱。

3小微企业融资困境解决对策

3.1加强政府宏观调控，完善金融扶持与服务体系

我国小微企业因为有较晚的起步，相关经验缺乏。在解决小微企业融资困境方面，日本和美国的成果显著。而美国因为有较为发达的资本市场、种类繁多的金融工具种类，以及较高的金融市场化程度，政府主要是通过对法律制度进行完善，对民间资本进行引导，充分发挥资本市场入伍中小企业的作用。而日本采用直接扶持型政策体系来扶持小微企业的融资。我国应该向西方发达国家学习经验，对我国小微企业的服务体系和金融扶持进行完善。

3.2大力发展中小型金融机构，加快产品和业务创新

一是在支持小微企业的政策方面，金融机构认真落实银监会关于促进小微企业金融服务的各项指导意见，通过政策引导、检查督导、搭建平台，加大薄弱环节信贷投放力度。

二是采取政策引导，积极运用信贷政策导向评估，对各级金融机构进行了中小企业信贷效果评估，有力地促进了金融机构扩大小微企业信贷投放。

3.3小微企业要主动出击，夯实自身基础

一方面，融资困境制约了小微企业的发展，而另一方面，小微企业的发展，又将融资困境有效缓解。在这个过程中，小微企业的外部融资环境和企业自身因素，都发挥着重要的作用。所以，小微企业应加强自身素质，主动寻找融资渠道。

小微企业为获得更多的融资机会，应积极寻找融资信息平台，对金融机构的产品创新、相关政策和信息化手段及时进行了解，必要时可咨询专家支招，这样可将企业的融资难题有效缓解。另外，小微企业还应将思维方式大力扩展，对资金筹措对象和融资渠道积极寻找。

4结论

为了能将小微企业的融资困境真正的解决，需要政府、金融机构和企业自身等社会各方协同努力。而从小微企业自身来讲，应树立信心，取得外部投资者的信任，将经营风向降低，并做好长远规划，将管理制度努力进行完善。同时，对企业财务进行完善，将财务信息的透明度、完整性和真实性努力提升。使企业与银行之间的不对称信息得到缓解，建立良好的银企关系，树立良好的企业形象，对小微企业的信用意识逐步进行培养。

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