财商教育校本课程开发的实践

黄珠丽

摘 要：理财在当今社会是一个热门的话题，有能力赚钱没能力理财是普遍存在的问题。在儿童时期培养他们的理财意识，开设财商教育课程，为以后的发展打下坚实的基础。

关键词：财商教育；儿童时期；开发实践

现如今在我国的80后、90后人群中出现了大批“月光族”“卡奴”“房奴”的现象，这足以说明他们的理财能力存在问题。而现代市场经济社会对人的要求越来越高，因此只有智商已不符合时代的要求。一个人在拥有智慧的同时，还需具备多方面的能力。特别需要具有财商意识，这就对教育提出了更高的要求。财商是指一个人的理财能力，它反映了一个人认识和运用金钱的能力。

中华上下五千年，与其他文明相比有着自身的优势，但是由于中华文明高度封闭运行，主流文化一直重“义”轻“利”，导致了国人长期对金钱和财富的漠视、鄙视等非理性的态度，同时又在心里存在对金钱的崇拜，这种矛盾的状态成为压抑人们财商素质提高的心理障碍。国人财商的低下，成为制约我国社会主义市场经济发展的瓶颈。随着我国经济体制改革的逐步深入，社会主义市场经济日趋健全和发展，从客观上要求社会成员具备与经济活动相关联的健全的财商素质。

新课程背景下，开发财商教育的课程必须以满足学生个性化发展需求为基础，以促进学生“学会认知、学会合作、学会做事、学会生存”为核心，促进学生全面发展，满足学生在开放性的现实情境中主动探索的需要，培养学生永不满足追求卓越的精神。我们学校从实际出发，清晰地认识到自己学校的特色，把握住自己的亮点，发挥自身优势，在设计财商教育课程活动时，该校设计了师生的问卷调查，努力把师生中的生活经验、特点爱好转化为课程资源。该学校依托丰富的校园文化资源，积极开拓素质教育的内涵，推出了以财务知识为主调的财商教育，真正让财商教育进校园、进课堂。

儿童心理学家指出：孩子对金钱的兴趣可以说是与生俱来的，早期的金钱教育对儿童树立一个正确积极的金钱观、形成良好的理财习惯与技巧有着不可估量的潜在作用。通过财商教育课程、活动、实践等课程内容可以正确引导孩子。

一、制定“小巴菲特”培养计划

1.小小银行家

先培养储蓄观念，以孩子的名字开设了账户；告诉他们利息的概念，储蓄的方法、种类、利率等知识；引导孩子选择稳健的理财产品，体会理财能增加财富的快乐。

2.游戏训练

（1）认识金钱。用循序善诱的方式向孩子描绘出“钱”的概念与用途，钱可以换来喜欢的玩具和物品。

（2）大富翁游戏。让学生通过游戏学习投资，明白钱生钱的含义。财商也涉及很多金钱的游戏，只有掌握了游戏规则，才有可能在金钱的游戏里如鱼得水。财商高的人，不是用分数来衡量，而是用结果来证明。财商决定生活水平，决定财富的多少。有的人发现创业机会，有一小部分人是制造财富机会。在大富翁游戏板上，会找到世界上最好的财富配方。这个游戏使许多按方行事的人变得比梦想还要富有。

（3）理财润童年。学校每月都有开展以“理财润童年”为主题的财商教育实践，消费实训的活动。安排集中买卖的时间，在学校操场上进行。活动中学校发给每个参与的学生一定的零用钱代金券，游戏中他们可以购买自己想买的东西，或者因为某些问题而会产生的意外支出，所有这些花费，学生都要记账，由他们自己决定买不买东西，学生有自由支配的零花钱，由他们结账付款，从花销中得出结论，这样学生就会掌握如何掌管金钱和管理金钱。让他们在玩中学会使用金钱、控制自己的欲望，体验使用金钱的感受。

3.理财课堂

让孩子多看理财书籍、有《富孩子》《我想当富翁》《财富梦想家》等理财科普图书，其中前两种是以文字叙述为主，《财富梦想家》这本书是2012年8月刚上市的，没有了枯燥的文字讲解，取代的是生动有趣的漫画，让孩子更爱阅读，同时吸收理财常识，为孩子今后的个人理财打下理论基础。鼓励孩子运用压岁钱，零花钱理财。研究表明，越早接触并使用零花钱的孩子，长大后，越能赚钱。

4.学习记账

培养记账的习惯，检视他的消费倾向；让学生逐渐地意识到规划的重要性，逐步培养他们预算及规划的好习惯；关注家庭，比如父母一个月收支的调查；家庭一日生活成本，作為家庭一员，学会给家里记账。

5.举办理财辩论赛

无论是做家务给的钱买奢侈品，还是压岁钱炒股、20元能干什么等都可以作为辩题。它具有教育性、模拟性和可控性，它与成人社会的理财活动有联系，又有明显的不同，让学生在今后理财与成才的道路上收益多多。理财教育的同时，也丰富了校园文化生活。

二、学校财商教育的其他形式

1.家校合作

让孩子学做家务劳动，学习赚钱：拖地2元/次；洗碗1元/次。建立理财目标，重要的是要有一个数字目标，然后靠自己的积蓄和赚的钱购买自己需要的物品。攒钱给予奖励，这样能让他们学会管钱。用储蓄罐积少成多，让他们知道先放弃一部分消费，才可能有更多收益，这种“延迟满足”的做法通过具体可见的额外奖赏，鼓励孩子积攒零用钱。另外在“六一儿童节”时，家长总是把服饰、文具、图书等作为首选礼物，而在财商教育上没足够重视。根据招商银行最新的理财调查，超过九成的学生在财商上存在缺失，集中表现为懒惰族、温室族、财盲族、月光族四类财商失衡情况。我们应该加强家校合作，请家长从孩子财商教育着手，送一份能培养孩子财商的礼物，帮助孩子走好未来的财富之路。

2.参与义卖

学校安排集中义卖的时间，在学校操场上进行。活动中学校将登记每个参与学生的零用钱，他们可以购买自己想买的东西，学生有自由支配的零花钱，作为老师应该首先了解他们双方是否自愿，是否存在强买强卖的行为，然后和家长做好沟通协商教育工作。

3.鼓励慈善，杜绝浪费

赞赏孩子用零花钱帮助别人的想法，鼓励并引导他们付诸行动。长辈过生日时买份小礼物、为生病的同学买张问候卡、捐给需要帮助的人等。现在孩子绝大部分是独生子女，他们有不少衣服、学习用品、书籍闲置在家，扔了可惜，也不符合理财观念，完全可以捐给需要的人。同时在生活中对孩子进行财商教育，从小就让孩子懂得钱来之不易。如要节水、节电，否则不仅浪费资源，也浪费爸妈辛苦工作挣来的钱。并且家长在孩子面前不能有浪费的行为，如外出就餐时打包。从细节着手，特别是爸爸妈妈能够言传身教、以身作则，可给孩子留下深刻的印象，以培养他们节约的美德。

4.理财讲座

学校定期邀请银行工作人员来学校举办。通过他们的现身说法，面对面的交流，学生理财课程有了更直接的认识。中国青少年研究中心洪明博士在一次“少年儿童理财习惯培养研究与实践”的调查中，谈到很多家长都认为应该在小学高年级再开展理财教育。但实际上，专家建议理财教育在小学中低年级时就可以进行了。“让孩子知道如何赚钱，如何消费来满足自己生活的基本需求”，这才是儿童理财的重点。在越来越商业化的社会里财商显得越来越重要。理财课程的开展能从小培养孩子正确的金钱观和价值观，只要教育得当，孩子们不会变得因此势利，而是会更理智地对待财富。运用实践性学习的方式，充分利用现有资源提高学生财商。注重实践性，因为纯粹的知识并不能真正使我们变得富有，需要学生在活动中不断实践，获取经验，激励学生学习更多的理财知识，告诉他们每个人都能取得巨大的财富。条条大路通罗马，通过一系列的实践活动让学生知道财务知识并不是深奥的科学，充分利用学校现有的资源提高学生财富知识，缔造光辉未来。

（作者单位 江苏省仪征市仪化二小）

·编辑 司 楠