大病救助补偿新

目前，多地积极试验多种形式引入市场机制、发挥社会力量，为大病保险可持续运行积累了宝贵经验。

“再保险”开启二次补偿

在江苏省太仓市沙溪镇，56岁的农民刘文娥去年2月因急性白血病住院化疗，共花费17.22万元，医保报销9.6万元，个人自付76万元，“再保险”报销4.2万元，总结报销比例达80%。目前，刘文娥仍需经常化疗，并持续得到“再保险”赔付，家庭经济压力大为减轻。

“再保险”是2011年太仓市利用医保结余资金开办社会医疗保险大病住院补充保险，其中，对医疗过程中发生的个人付费部分给予二次补偿。按照“差异性缴费、公平性待遇、倾向性补偿”的大病保障方案、医保部门按照职工每人每年50元，居民每人每年20元的标准向人保健康公司购买大病保险服务。参保个人单次住院自付1万元以上，按照53%到82%的分解累计补偿标准进行补偿，自费的费用越大，补偿比例越高，且报销额度不设封顶线。

“实施两年来，没有一人因大病变成低保户，各项预计指标达到了预期目标。保险公司的盈利率保持在4.1%-4.2%，每年剩余的钱作为风险基金，若出现超支，则由政府和保险公司共担。”太仓市人社局局长陆俊说，此前太仓市47万户籍人口中，每年有200人到300人住院费用在15万元以上，其中城乡居民医保实际结报率只有50%多一点，因病致贫现象时有发生。

公益基金助力乡村大病儿童

在湖北省鹤峰县，当地的一名贫困儿童小明（化名）在2011年被诊断为急性淋巴白血病。短短7个月时间，治疗费用就接近18.6万，城镇社保为她报销了近6.6万元，个人白付费用仍有12万元，个人自费占总费用的64.5%。随着能借的钱借完，她的家庭也面临着放弃治疗的压力。

2012年7月，乡村儿童“大病医保”试点在鹤峰县启动，小明继续在医院接受治疗。到今年6月，近一年时间家庭共花费治疗费用28万多元（包含政策外自费费用），除医保报销一部分外，中标商新华保险公司报销17万余元，占总费用的61.2%，个人自付费用8万多元，降低到总费用的28.5%。

记者了解到，乡村儿童“大病医保”试点由中国乡村儿童大病医保公益基金实施，该基金由40多位媒体和公益人士与中华少年儿童慈善救助基金会共同发起，运作方式与国家“大病医保”新政类似，目前已在湖北省鹤峰县、湖南省古丈县、云南省漾濞县、浙江省开化县开展了大病医保试点。

中国乡村儿童大病医保公益基金副秘书长韩克菲说，截至今年6月，乡村儿童大病医保公益基金为649名患儿赔付了120万元。

民间力量垦出“试验田”

开展儿童大病救助的民间机构“天使妈妈”团队通过网络宣传和筹款，为患病孩子募集医疗资金、安排手术和康复援助。“天使妈妈主要救助患有烧伤、肝移植、罕见病、脑瘫等大病的儿童，目前共救助三千多名儿童，为他们筹措医疗资金3000多万元。”天使妈妈基金发起人之一邱莉莉说，“天使妈妈给他们的定点医院制定医疗费用标准，治疗胆道闭锁进行肝移植合作的四家医院，确定治疗费用12万元，超过了这个数目就不支付。”

尽管成效显著，民间公益基金探索“大病保障”也遭遇了诸多难题。韩克菲介绍，鹤峰县大病医保试点后医疗费用比上年同期增长50%，给资金带来不小的压力。同时，由于社保与新农合分属不同部门，大部分是县级统筹，各自的保障水平、信息化系统建设水平良莠不齐，有的地区甚至存在手工报销的情况，加大了商业保险公司与当地社保、新农合系统对接的难度。

无论是天使妈妈还是乡村儿童大病医保基金，虽然只覆盖特定的群体——乡村儿童，但是这一民间尝试为我国的大病保障提供了新思路。“大病医保民间试验的目的之一就是给政府提供样本选择。比如，国家或许可以优先考虑针对儿童，建立高水平的大病保障制度。”韩克菲说。（据《新华网》）endprint