基于改革视角下青岛市金融与经济协调发展分析

【摘要】利用青岛市2000～2012年的统计数据，对青岛金融业的发展进行实证研究，结果表明青岛市的经济发展与金融规模正相关，规模扩张过快，也致使效率和质量相对低，与经济的增长负相关，进入瓶颈期。要求积极推动金融改革，追求金融产品和金融工具的创新与多元化，提升资金利用率，实现地区规模质量协调发展。

【关键词】青岛市 金融业 经济发展

一、前言

经济发展与金融发展的非均衡性问题一直受到政府和學者们的关注。很多研究发现金融业的发展对经济增长是有显著影响的，然而有部分学者研究发展在一些区域两者之间没有显著的关系。究其原因，是在于区域经济发展的阶段是否依赖与金融业的发展，或者说依赖的程度的深浅。故金融发展与经济发展之间的关系具有明显的区域性和阶段性。

二、发展现状

青岛市作为中国重要的沿海城市，经济发展一直处在高速阶段。2012年，国民生产总值为7302.11亿元，增长了10.6%，连续14年保持两位数的增速。在持续快速发展的推动下，金融业也实现了健康快速的发展。2012年，金融产业规模增长迅速，金融机构数达到171家，法人金融机构为16家，全年贷款增量超过1100亿元；前三季度，金融业实现增加值280.5亿元，同比增长17.8%，高于全市GDP增幅7.7个百分点，增速在全市各行业中排名第一。金融业产值占国内生产总值的5.4%，占全市服务业增加值的11.48%。

三、指标选取与说明

经济发展水平是通过人均GDP来衡量比较适合。为了准确的评价金融业发展水平，本文通过金融规模和金融效率两个方面来衡量金融业的发展。本文采用金融相关比率（FIR）作为金融规模指标，是由单位国内生产总值下的金融机构存贷款余额构成，反映了金融产值与经济产值之间的变化关系，其值越大，表明金融发展规模就越大。金融效率是指金融资源配置的状态，也就是金融资源的投入对金融产业的产出效果以及对整个经济发展运行的影响。由于是研究区域的经济发展问题，所以本文提到的金融效率为宏观层面。通过存贷比（LR）来表示金融效率反映间接融资方式下的储蓄转化为投资的效率。由于数据的可得性，利用金融机构年末余额的存贷比来表示。数据来源于2001～2013年的《青岛市统计年鉴》。

四、实证处理

选取2000～2012年青岛市的相关数据，利用Eviews6.0对数据取对数减弱异方差，并进行ADF平稳性检验。结果表明三组数据在5%显著性下均符合I（2）的特征，均为二阶单整序列。Johansen检验结果表明存在三个协整关系，其中lnGDP与lnLR、lnFIR的协整模型标准化后为lnGDP=8.883lnFIR-5.747lnLR。经济发展与金融规模和金融效率都不是平稳时间序列，但都是二阶单整序列，通过协整检验表明二者的线性组合是平稳序列，即二者之间存在长期稳定的均衡关系。再通过OLS回归模型找出金融与经济的短期关系，模型建立：lnGDP=α0+β1LNlr+β2lnFIR，带入数据得到lnGDP=3.01FIR-3.42lnLR+7.83，其中R2=0.89。

五、结果分析

通过对青岛市2000～2012年的经济发展与金融产业发展的短期与长期的关系模型的构建可以看出：金融规模的增加在长期和短期都会引起经济的增长，长期的影响大于短期。主要因为青岛为制造业加工集散地，由于一些实体产业和贸易的根植性所生成的区位优势对金融机构的依赖，导致地区的存贷款总额大，周期长，对地区经济的发展的影响逐渐增强。

青岛市金融效率与经济增长为负相关，短期效果小于长期效果。通过对数据的分析可以发现，金融机构贷款余额稳步上升，促进了投资总量的提高，促进了经济的增长；金融效率的负面影响的原因来源于存款总量的增速超过了贷款总量的增速，金融机构吸纳的部分存款无法得到有效合理的配置，部分银行的资金存在闲置的状态，导致长期以来对地区的经济发展起到负面作用。主要的原因可能是中央银行的货币政策、商业银行信贷风险的控制以及适当的信用贷矿投资项目的数量等。

通过对金融规模和效率与经济发展关系的实证分析，表明青岛市金融业还处在金融发展的初级阶段。近几年来，青岛由于经济的快速增长，实体产业尤其是国企对金融资源的需求不断扩大，导致金融总量迅速增加。短期来看，金融规模的快速扩张对经济的促进作用明显，效率和质量的问题容易被忽略。但地区的金融资源是有限的，在金融总量失衡的状态下，需要高度重视金融发展的效率问题，以避免金融资源的浪费。

青岛的金融业已经进入瓶颈期，要想度过这个阶段必须对金融体系进行改革。金融作为资源配置的手段，如何合理并高效的利用金融资源是金融深化和金融改革的发展目标。金融机构应该积极的追求金融产品和金融工具的创新与多元化，提高融资水平；鼓励金融机构控制风险的同时提升效率，完善贷款和风险评估的制度，选择正确的贷款投放方向，适当的增加投放量，为青岛地区的经济发展提供有力的资金保障。在金融改革中对金融资源的区域性布局也是至关重要的，这不仅能缓解区域金融资源的非均衡性，提高金融资源的利用率，还能推动地区的一体化建设和城镇化建设。

参考文献

[1]何运信.中国金融发展的区域差异与区域金融协调发展研究进展与评论[J].经济地理，2008（6）：968—972.

[2]王春丽，张伟.金融发展、资本形成与区域效应差异——基于动态面板数据模型的经验分析[J].数学的实践与认识，2013，43（8）：17-26.

作者简介：杨炳蔚（1989-），男，黑龙江佳木斯人，硕士研究生，研究方向：区域经济发展。