讨债内幕：黑道？白道？灰道？

崔小明

“只要你的债权合同、欠条、抵押合同等手续齐全，而且有对方的联系方式，这笔钱我就一定能要回来。”电话那头，自称经验丰富的一家调查公司业务经理向笔者夸下了海口。

“再次跟您确定一下，我们的要账方式绝对合法，仅通过聊天的方式就能帮您把钱要回来。”一见面，这位身高至少1.8米、体格魁梧、一口东北口音的业务经理王云生（化名）向笔者保证说。

王云生今年36岁，8年前来到北京就干起了讨债这个行当。而在此之前，他已经在安徽、广东、浙江一带干过几年讨债的事。用王的话说，“我一年接的项目没有上千个，也至少有七八百个。”

“我们这一行是高风险职业，也是高利润行业。没有身高优势、派头气势、胆量气魄是不能干这一行的，危险无时无刻不在。所以我们这些人都必须抱着‘欠债还钱，天经地义这个信念才能坚持在这一行干下去。”

中国有案可查的第一家“讨债公司”诞生于上海。讨债本是个古老的行业，自古就有人靠讨债谋生。但是不管存在了多久，叫法怎么变更，“讨债公司”从来就未能大大方方地走在阳光下，但似乎有越来越“火”的趋势。

要靠公安、银行、电信部门的朋友

跟笔者面谈之前，王云生刚刚收债回来，他一脸轻松的样子表明这笔债收得比较顺利。“我们五六个人再加上债权人，往欠债人的公司办公室一坐，没说几句话，该欠债人就吓得赶紧把钱还了。”说完，王云生轻松地吐着烟圈。

通常，公司讨债的操作程序是：找人——锁定目标——催债——还钱。王云生介绍说。其中“找人”和“催债”是最困难的两个环节。

在欠债者躲藏的情况下，查电话和查户籍是讨债人惯用的手段。王云生自述在公安局、银行、电信部门有不少朋友，他会先打电话给公安局的朋友，让他根据欠债人的姓名查出欠债人户籍上的原住址。

然而，也有失手的时候，一些债务人是铁了心要躲账，早就搬了家。因此讨债公司就根据债权人提供的电话号码，找移动、联通或电信局的朋友调出欠债人的通话记录，然后就开始分析债务人最近的一系列动向和想法。

“不过现在最常用的是手机定位系统，利用手机号就可以立刻查到目标所在地。”王云生自夸道。

“这一切都得依靠公安、电信、移动朋友的‘帮助，通常情况下，客户需向我支付5000元的前期费用，这笔钱不是我的劳务费，是用来‘孝敬我的那批提供信息的朋友的。”王云生说。

暴力手段经常会用的

“讨债有很多方法，我们首先会找到欠债人的公司或住所，给他点心理压力就行了。”王云生说，“但是讨债肯定少不了‘暴力”。

王云生记得在安徽合肥要债的时候，“把一个死都不愿还钱的人捆在树上，大夏天的，那人被蚊子咬得实在难受，最终许诺通过借钱也要把欠的款还清。”王云生说。

“逼债的方式有多种，只要不弄死人，我还把一个欠债人捆起来放在深秋时冰冷的河里，等到他冻得全身哆嗦，浑身无力时，自然就答应还钱了。”王云生自述道。

说起自己成功的案例，王云生介绍经验：“让对方时刻处于心理紧张的状态，总有崩溃的一天。”

“有时还会遇到更难的事，有的人真的是要钱不要命，这时候则需要‘双管齐下。”王云生说。

“你的命不值几个钱，总也得为你们家的人考虑一下吧！”王云生曾伙同几个帮手在将欠债人一顿暴打之后发出了威胁。在他看来，这种“在心理和身体的双重攻击下和对本人和家人的双重恐吓下，欠债人自然会乖乖还钱”。

讨债还得留后路

十六七岁就出来闯荡社会的王云生，没少吃苦，在社会底层里当过保安、做过服务员、替别人做过打手，被无数人骗过，也骗过无数人。

王云生说现在的要账方式收敛了很多。“说不定今天的欠债人就变成了明天的债权人，所以既然要做回头客生意，就得给自己留好后路。现在用得最多的方法是软磨硬泡和恐吓。因为出了事儿了，不仅拿不到劳务费，我们还得‘蹲班房，最后还得拿钱来摆平一下公安部门，得不偿失。”

“我们调查中心也是经过工商局注册的，是合法公司。因此你大可不必为此而恐惧。”怕笔者担心，王云生再次强调了公司的合法性。笔者后来在北京市工商局的网站上查询了该公司的注册信息，该公司确实经过合法注册，注册资金仅为10万元人民币，所述经营范围是市场调查、经济贸易咨询、技术推广服务，完全没有讨债的意味暗含在里边。

为了让笔者相信他们的生意绝对合法，王云生拿出了一份《商账代理咨询劳务合同》，甲方是债权人，乙方是该调查中心，乙方保证必须在法律允许的范围内行使各项权利，如发生强制清收，暴利绑架等治安、违法案件，均与甲方无关。

然而，本报笔者暗访后通过其他途径了解到，不仅仅是王云生的讨债方式与法律打擦边球，事实上整个商账公司的存在就是在与国家行政部门打擦边球。

中国国际商会副秘书长林舜杰向笔者透露，有关部门正在研究起草商账管理行业的相关法规，近期有望出台。

此前由于这一行业良莠不齐，甚至在追债过程中频发违法事件，1995年、2000年公安部和国家工商行政管理总局两次联合发文取缔各类讨债公司，禁止任何单位和个人开办任何形式的讨债公司。然而这些年民间商业讨债仍然存在，其原因在于国家明文禁止的是像讨债公司这样组织化、经营化的讨债行为，而对于自然人性质的商业讨债行为，并没有明文禁止，这给以自然人身份的“商业追收师”预留了一个生存的法律空间。

中国国际商会一位研究商账公司的王先生告诉笔者，未来商账管理行业的主管部门为商务部和国家工商总局，并以商务部为主，但是商账管理行业何时有望正名，目前并无时间表。目前存在的讨债公司都在打法律和行政的擦边球，其存在形式多以咨询公司、法律事务所、征信公司、调查公司等形式存在。

现在，在网站上搜索“讨债公司”等词，各种名头的财税咨询公司、财务调查公司、清欠公司、商务咨询公司赫然其列。

讨债公司现的三种类型

据资深讨债人士透露，现在的讨债公司从性质上可以分为三种：正规的律师组建的讨债性质的律师事务所、具有黑社会性质使用各种非法手段的讨债公司，兼具合法和非法讨债途径的讨债公司、三种公司当中，以最后一种最为普遍。

正规的律师事务所，他们提供债务追讨的法律咨询和债务申请执行工作，帮助当事人寻找证据，或可作为证据的线索。大多数客户不想请律师事务所，因为债务在法院判决的过程中，律师的作用似乎已经穷尽，律师费价格不菲，但是他们很难在执行环节中发挥期望中的作用。

纯黑社会性质的讨债公司又让人望而却步。毕竟，很多人找讨债公司的目的是把钱要回来，不想把事情搞大。而且这种公司有的不讲信誉，操作混乱，对待客户反复无常，有时候拿到钱自己分了，对客户置之不理。或者干脆就是皮包公司，有时候拿到钱就自己跑路。

据笔者了解，第三种讨债公司最为受“欢迎”。他们行为规范，运作灵活，建立了一种既松散又紧密的组织。大多数工作人员的工作性质都属于兼职，没有固定的工作时间。但公司一旦有活儿，就可以瞬间把人召集起来，运作效率奇高。

根据业内规矩，讨债公司一般按追债业务提成收费，标准根据追债难易程度来定，提成则是追回款项的20%～50%不等。也就是说，替人追回一单100万元的债款，讨债公司的报酬最高可拿到50万元，再由公司与员工按照6：4的比例进行分成。

正是基于这样高比例的返点，对于职业讨债人来说，一年挣几十万不成问题。

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高利贷是指索取特别高额利息的贷款，或叫大耳窿、地下钱庄，这些现今称为“放数”的放债人。向“高利贷”借钱，一般毋须抵押，甚至毋须立下字据。它产生于原始社会末期，在奴隶社会和封建社会，它是信用的基本形式。也就是说，在资本主义社会出现之前，在现代银行制度建立之前，民间放贷都是利息很高的。

经济史学者通常会按照如下方式定义高利贷：选定一个“我们觉得合适的”数字，比如20%的年利率，然后把利率超过了20%的任何借贷定义为高利贷。

“大耳窿”放贵利有“九出十三归”的习惯，就是借钱一万元，只能得到九千元，但还款时却要支付一万三千元。而且，高利贷的利息是逐日起“钉”（利息），以复息计算，此谓之“利叠利”。往往借几百元，过了一年半载才还，连本带利可能要还几万。

自清光绪初年至1946年，我国境内民间的高利贷有驴打滚、羊羔息、坐地抽一等种类。

驴打滚：多在放高利贷者和农民之间进行。借贷期限一般为1个月，月息一般为3-5分，到期不还，利息翻番，并将利息计入下月本金。依此类推，本金逐月增加，利息逐月成倍增长，像驴打滚一样。

羊羔息：即借一还二。如年初借100元，年末还200元。

坐地抽一：借款期限1个月，利息1分，但借时须将本金扣除十分之一。到期按原本金计息。如借10元，实得9元，到期按10元还本付息。

编辑 倚天

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