网络金融环境下银行竞争力的提升

毛应

摘要：随着社会经济的发展，互联网技术得到了广泛的应用，对生产生活发挥着重要的作用，而我国的金融机构和金融环境发展也日益完善，互联网与金融机构的结合之下产生了互联网金融，其不但是金融业的一个跨越式的发展，也是互联网技术改变生活方式的重要体现。本文主要分析了网络金融的特点，在此基础上提出了在网络金融环境下提升银行竞争力的对策，希望对银行业的发展有所帮助。

关键词：网络金融；银行；竞争力；提升；对策

网络金融，顾名思义，其就是网络和金融结合在一起的产物。网络金融模式不但改变了商业银行的秩序和结构，也使商业银行的竞争规则有了较大的变化，为此，其逐渐受到人们的关注，使金融服务得到了更为广阔的平台，同时也导致了较为激烈的金融机构和非金融机构间的竞争。商业银行为了提升自身的竞争力，就需要加强对网络金融特点的了解，这样才能提出具有针对性地竞争力提升对策。

1.网络金融的特点分析

在网络金融环境下，要提升商业银行的竞争力，就需要加强对网络金融特点的了解，具体来说，主要包括如下方面：

1.1产品运作的虚拟化

实际上金融市场就是一个信息化的市场，信息是流通的基本资料，无论是财富信息、资产信息，还是产品、服务等都以信息的形式出现。随着网络技术的引进，金融行业的信息属性日益明显，甚至金融的实务运作也转变成虚拟化的、信息化方式。无论是经营地点的虚拟化、经营过程的虚拟化，还是产品和服务的理念化，这些传统金融上的提升，其不但提高了系统化、自动化的程度，也打破了时空限制，使当前的金融服务更加多样、便捷，大大降低了成本开支，提高了金融机构的效益。

1.2金融机构的同质化

相较于以往的金融，网络金融更加便利，服务形态也更加多样，为了更好地满足客服的需求，丰富客户的体验，网络金融所提供的服务日益多元化，使金融机构同质化越来越明显。

2.提升商业银行竞争力的对策

通过上述分析，我们对网络金融的特点有了进一步的了解，在此基础上就需要提出提升商业银行竞争力的对策。具体来说，可以从如下几个方面着手：

2.1加强网络金融监管

网络金融建立在互联网技术基础上，而互联网是一个虚拟的环境，且存在着很强的开放性，网络金融环境中，违法犯罪行为难免会出现。为此，银行在开展网络金融业务的时候，应该加强网络金融的监管。具体来说，可以从以下方面着手：其一，严格控制经济风险，互联网技术本身存在着严重的安全问题，这使得金融风险出现的概率有所增加，也使得网络金融的发展面临很大的阻力。为了更好地扩大网络金融的规模，使其得到更加稳定、安全的发展，就需要加强对网络金融产品风险的控制。不但要对金融产品进行明确的定位、避免研发阶段风险遗传，还需要全程对产品风险进行诊断，采取必要的预控措施。其二，加强网络服务管理，网络设施的完善是拓展网络金融业务的基础，数据库是网络金融发展的基础要件。基于此，商业银行应该充分发挥自身的客户优势和管理优势，完善IT服务管理系统数据库，健全银行的IT服务流程管理制度，充分借助ITSM解决方案，对信息系统管理存在的问题进行彻底解决，以更好地为客户提供服务。

2.2提高银行网络技术

网络技术是网络金融发展的基础，也是未来金融发展的重要的技术支撑，商业银行为了提升自身的競争力，就需要高自身的网络技术水平以及网络金融业务的扩展。具体来说，可以采取如下措施：其一，及时更新网络技术，网络银行的发展离不开网络技术，高水平的网络技术不但可以降低成本，还能提高更优质的服务。商业银行应该着力加强金融产品和服务的创新，逐步拓展自身的服务范围，整合营销渠道，这样才能更好地提升自身的竞争力。其二，提高信息决策能力，信息的处理对商业银行至关重要，为此，银行应该充分提升自身的信息管理能力，加强对各类数据的分析和整合，为银行决策提供更大地支撑。其三，确保银行金融安全性，商业银行应该建立完善的制度确保金融交易安全，加大风险预防投入，在技术和法律上进行革新。其四，拓展电子支付业务，随着网络技术的逐渐升级，商业银行应该拓展电子支付业务的范围，改进服务方式，增强网点数量、拓展业务种类，加强与非金融机构的合作，建立高效的支付平台，实现共赢。

2.3完善银行营销体系

伴随着金融网络化趋势的加强，以往的营销手段已经难以适应金融行业的发展需求，商业银行要在这样的情况提升自身的竞争力，就需要在营销创新上极大力度，善用网络技术定位和细分市场。具体来说，可以从如下方面着手：其一，转变银行营销理念，如今商业银行的网络技术水平逐步提升，管理层要转变经营理念，以客户需求为出发点，提高产品、服务的针对性，进一步拓展金融业务。只有把客户需求当作经营的方向，才能更好地挖掘网络客户。商业银行要充分利用自身的优势，完善自身的营销体系，更好地进行金融产品、服务的创新，坚持以客户为中心，确保金融服务的质量。其二，细分金融市场，目标市场的开发是商业银行面临的一个重要问题，只有及时了解市场需求，才能开发出适应市场的产品和服务。为此，商业银行应该搜集和存储客户信息，对客户群进行专业划分，并针对不同的客户需求开发不同的金融产品，并为其提供定制化、针对化的服务和产品。其三，提升银行信誉，商业银行开展网络金融营销，要着力提升自身的信誉，创造良好的网络金融品牌。一方面要加强对网络域名的保护，确保品牌形象安全，另一方面要提升品牌的影响力。

3.总结

网络金融建立在互联网技术基础上，而互联网是一个虚拟的环境，网络技术更新快、安全问题严重等问题，使网络金融面临很大的挑战。但是我们也应该看到，网络金融模式不但改变了商业银行的秩序和结构，也使商业银行的竞争规则有了较大的变化。本文主要对网络金融的特点进行了分析，在加深人们对网络金融了解的基础上，提出了网络金融环境下提升银行竞争力的对策，以期更好地推动商业银行的发展，对其有所启示和帮助。（作者单位：国家开发银行浙江省分行）

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