战略转型催生流程之魅

陈天航 黄桐熊

宜宾南溪农村商业银行股份有限公司（以下简称“南溪农商银行”），是在原南溪区农村信用合作社的基础上发起设立的，于2013年5月16日成功创立。历经62载，该行已发展成为一家实力雄厚、功能齐全、机制完善，倾情服务地方县域经济的铁军。

2013年以来，南溪农商银行以战略转型为导向，以流程银行打造和薪动力系统为载体突破前行，结合“小贷、微贷、农贷四包”三项技术，推进“扶微助小、惠农兴村”两大金融服务工程建设，成功完成从南溪农信到南溪农商银行的华丽转身，完美收官“三年再造一个南溪联社”既定目标，开启了南溪农商银行改革发展新纪元。

截至2014年6月末，该行各项存款余额31.30亿元，各项贷款余额20.93亿元，市场份额分别占36.63%和33.79%，拥有南溪区金融市场三分之一的资源，存款存量及增量、贷款存量居全区金融机构之首，贷款增量居全区金融机构第二名。

建流程银行助推战略转型

开展流程银行建设是实现全省农村信用社战略转型的重要载体和抓手。2011年，四川省联社决定将流程银行建设作为战略转型的载体和切入点，走出了一条具有四川农信特色的流程银行建设路子。

对此，省联社明确提出，战略转型就是各法人机构以流程银行建设为载体，在经营理念、发展战略、流程管理等方面进行战略性变革、优化和提升，促进农村信用社成为具有较强市场竞争能力的服务于“三农”和中小微企业的现代金融机构。

2013年以来，南溪农商银行以流程银行建设为载体，固化“薪动力”系统，强化“南溪农信铁军”队伍，成功完成了从南溪农信到南溪农商银行的体制转型。

——通过重新构造银行的业务流程、组织流程、管理流程以及文化理念，初步探索从部门银行到流程银行的转变，认识了打造流程银行三大需要、两项法则、七步战略;同时逐步推进宜宾办事处“八大体系”机制建设，逐步建立“组织架构体系、立体营销体系、风险管理体、人力资源优化体系、薪酬激励体系、案件防控体系和企业文化体系”。

——继续以打造“薪动力”系统为载体，进一步提高员工认识，培育企业文化，优化人力资源，推进队伍建设。出台了《干部管理暂行办法》和《中层干部动态管理暂行办法》等文件，规范用人标准和干部选任导向，提高经营效益和管理水平。

2013年9月17日，南溪农商银行成立大会召开，标志体制改革进一步深化，为迈入现代金融机构走出第一步。

截至今年6月，南溪农商银行已完成组织架构图、全员竞聘、部门职能的明确、流程体系持续优化、营销与服务体系、企业文化建设等工作事项。

“流程银行在历经探索和试点阶段后，目前已进入全面启动、整体推进阶段。这是我们经营管理方式转型的一次重大变革，是激活农村信用社的内生动力，建设全面风险管理体系的有效途径，是改进服务、提升核心竞争力、实现可持续发展的必然选择。”谈及建设流程银行的意义，南溪农商银行董事长罗伟如是说。

“三项技术+小银行”强化服务

近年来，南溪农商银行抓住战略转型的机遇，结合实际情况，积极推广“三项技术”，通过打造具有南溪特色的“专精特”小银行等方式，县域经济服务水平实现全面提升。截至2013年，全区小、微贷中心共发放贷款7333万元，新增蜀信卡累计达达132196张，金融社保卡120520张，参保人员120520人，合计达25.27万张。

随着微贷技术在南溪全区的复制推广，小贷技术在中小微企业发展中的成功运用，以及农贷四包技术在新农村建设和农户小额信用贷款中的推进，金融服务工程与区域经济城镇化、农业化、工业化实现了联动结合。

同时，省联社提出了战略转型的具体思路： “小银行+大平台”。南溪农商银行按照省联社党委提出的“两个猛上台阶”工作基调，根据“小银行+大平台”的战略理念，结合南溪实际，按照宜宾办事处全面推进战略转型的总体要求，以触动灵魂、触动思想、触动利益为动因，积极探索建设具有南溪特色的“专精特”小银行。

据了解，该行以省联社战略转型为总揽，以市场为导向、客户为中心，以流程银行建设为切入点，立足当前、着眼未来，本着业务发展与风险管理并重、效率和效益优先的原则，加大市场营销、风险防范、综合盈利“三大功能”建设，不断提升发展能力和服务水平。

于是，渠道建设实现由乡镇往村组的延伸，达到了“村村有点，有金融服务”，以“IC卡”“网上银行”“手机银行”为载体的新型业务得到了初步发展;构建农村信贷支持平台，大力支持地方经济发展，突出支持以“公司+农户”“公司+合作社+农户”为代表的农业产业化模式，全力助推区域“三化联动”再上新台阶;构建农村代理服务平台，在裴石乡前进村建立全区第一个农村金融服务站，宣传和普及金融知识，让更多的农民朋友享受现代金融服务。

多措并举助“三农”

多年来，南溪农商银行一直担负着服务“三农”、支持地方经济建设的重任，认真落实“需求早调查、授信早核定、资金早筹措、计划早安排、贷款早投放”等措施，积极支持南溪区“三农”信贷投放服务工作。

启动金融服务联络员制度。为进一步开展“惠农兴村”金融服务民生工程建设，该行于今年4月29日召开了“惠农兴村”金融服务联络员启动暨培训会， “惠农兴村”金融服务民生工程在全区正式“铺开”。

上门服务，支持家庭农场。南溪农商银行对家庭农场的支持是对农贷的一次新的尝试，这一新的信贷举措也符合流程银行专业化建设的要求，迈出了该行支持新型农业经营主体的第一步。

大力支持农业春耕生产，助推农业产业化，支持农村城镇化建设，创新“三农”信贷产品。今年上半年，该行农户小额信用贷款3.9亿元，比年初增加920万元;支持区域重点涉农项目建设，共投放涉农贷款8.75亿元，涉农投放占比为总信贷投放的98.82%;加大对失地、返乡农民工创业贷款支持力度，累计投放1595户、3870万元失地农民创业贷款，助力农户解决居住、创业难问题;探索推出“三权”抵押、农民购房按揭、农房抵押、个人助业等贷款产品，开发创新涉农贷款产品，满足农户多样化经营所需资金。

此外，该行还积极拓展信贷服务领域，着力支持民生类贷款;因地制宜，服务小微企业、个体工商户;支持工业园区建设，实施“工业强区”目标。

“今后，我们还将陆续推出农房抵押贷款、土地承包经营权抵押贷款等新型农贷产品，积极探索‘一户一策‘方式，为不同的农业经营主体量身匹配专门的信贷产品，让南溪农商银行普惠金融之风拂过田间地头，吹进千家万户。”该行董事长罗伟说。

他说，南溪农商银行的战略目标是：“致力于打造“四川农信铁军品牌”梦想。即，至2017年，“铁军品牌”完成系统化打造，成为四川农信“小银行+大平台”运行模式下差异化发展的典型代表;存贷规模、利润总额实现两个翻番;不良贷款占比低于全省平均水平;具有现代金融企业特征和南溪农商银行特色的机制全面建立;员工的幸福指数大幅度提高。2017年后，合作与共赢成为“铁军品牌”持续优化发展的主要方向，到2020年“铁军品牌”发展成为全国同类银行中最具影响力的品牌之一。