家庭财务健康体检5原则

陶诗秀

做家庭财务健康检查不用去诊所或医院，只要花上几分钟就可以自我检查，方法很简单，建议可以从5大基本原则检验。

1.未雨绸缪

一般来说，除非你很容易一下子拿到一笔数目可观的现金，否则，当某种事件突然发生的时候你将是不堪一击的。

从个人或家庭理财角度，一般都建议最好要先准备三到六个月的生活紧急储备金，以供不测之需，但由于全球通貨膨胀压力高涨，这次建议把储蓄紧急备用金额拉高到六个月到一年，让个人或家庭有六个月至一年的缓冲期以度过突发事件导致的危机，是比较稳当及安全的做法。

2.计划性消费不透支

量入为出、不透支，是平常就要建立的消费习惯。生活中就有很多这样的例子，尽管不是过度消费，只要是没有合理的安排，也将会成为负债的人，于是常常都会有人天天喊着钱不够用。常言说得好：“吃不穷，穿不穷，不会打算要受穷。”说的就是这个意思。

3.房贷负担应适度

房贷负担不应超过家庭所得三分之一。负债比重不要太高，才能弹性应付利率波动的风险。如果负债比例过高，每月需要付出的利息就会上升；该比例也非越小越好，最好是适度地应用。

4.买足够的保险

保险的作用在于为家庭构筑风险保障网，对于工薪族家庭来说，保险更为必要。家有年幼者，或是增加负债时（如买房子或换房子），最好能准备家人十年的生活费加上负债金额，作为规划保险保障最基本的保障金额（以低成本来降低家庭风险）。具体到险种来说，意外保险、医疗保险是每个家庭不可或缺的险种。

5.定期储蓄

储蓄的目的就是要积攒“种子钱”，所以定期存钱比投资更重要，无论是靠工作赚钱还是靠“钱生钱”，持续储蓄的习惯绝不能废弃，而储蓄金额一定要随着收入的增加等比例提高。做好了自己的《财务健康报告书》，看看你的财务是否有病了。体质好的财务，未来的日子才不会过得提心吊胆。