医疗保障的互助套餐

□索成

医疗保障的互助套餐

□索成

本期面对——中国职工保险互助会本溪办事处职工保障活动

【编辑留言】我国的医疗保障体系正在逐渐完善，建立公平、持续的社会保障制度，需要多层次的社会保障体系为依托。中国职工保险互助会本溪办事处推出职工保障活动，设计出不同内容的职工互助保障计划，又一次凸显出工会的作用。它在职工群众中开展的医疗互助互济活动，既是对工会悠久传统的延续，又是在当下医疗保障体系建设中，再一次发出的工会最强音。

“这次有病，除了医保，互助会又给我报了一万多元钱。”说起不久前自己得病的事情，王树坤感觉很庆幸，“我和我爱人俩是双职工，条件一般。这让我们减轻了不少负担。”

这份意外之得，他差点儿错过。“当初公司号召我们参加互助会，大家心里都觉得不那么托底。”王树坤是本钢的一名职工。他回忆，后来为了让职工参加互助会，公司和工会为职工承担了大部分会费。

“我们职工个人只拿了10元钱。钱不多，想看看到底能有啥作用。”现在亲身被救助的经历，让王树坤由衷感受“这个互助会，确实带给职工实惠和帮助。”

第二道医保防线

王树坤口中的“互助会”，指的是中国职工保险互助会（下文简称总会）本溪办事处。

“中国职工保险互助会在各地中心城市设有36个办事处，辽宁只在沈阳和本溪设立了办事处。”总会本溪办事处主任初立英向《当代工人》记者介绍，中国职工保险互助会成立于1993年，由中华全国总工会创办，是经国家民政部批准注册的具有法人资格的全国性社团互助合作制保障组织。

“中国职工保险互助会针对在职职工，在全国范围内开展与职工生、老、病、死、伤、残或发生意外灾害、伤害等有关的互助保障业务。”总会本溪办事处主任初立英谈道，互助会开展的职工互助保障活动，与商业保险区别在于，“它是由全国总工会倡导组织，广大职工自愿参加的一种保费低廉，保障较高，赔付及时，不以营利为目的的互助互济活动。”

左二为初立英主任

不难看出，其基于现实考量的初衷。由于公家医疗改革，企业职工就医不再是全部公费医疗，有很多自费部分需要职工自己承担。在这样的外部大环境下，靠工资维持生活、家庭配偶有下岗失业、供养子女上学等情况的职工，一旦患上大病重病，抵御能力几乎为零。

也因此，“病有所医”一直是广大职工群众关切的热点问题。

“这也是党委、政府工作的重点。工会维权重点就是职工群众最关心、最直接，最现实的利益问题，就是职工群众面临的最困难，最操心，最忧虑的实际问题。”本溪市总工会副主席孟宪刚认为，在职工中存在最困难的问题之一，就是医疗问题。虽然现阶段社会医疗保险制度在不断完善和提高，但是医疗保障能力与职工需求还有一定差距，一旦得了大病就无力支付医疗费用，因此，因病致贫致困现象比较普遍。“在困难职工中有相当大比例的家庭是因病致贫，这些是职工对医疗保障有着强烈的需求，期盼进一步扩大报销范围，提高报销比例。”

“工会开展职工互助保障活动，有效缓解了患病职工医药费负担，为广大职工筑起了又一道化解风险、减少忧患，自我保障的防线。”总会本溪办事处主任初立英向记者说道，为解决职工看病难，看病贵的问题，近年来，职工互助保障工作的重点主要针对于此。

2010年6月，在本溪市总工会党组的大力支持下，中国职工保险互助会本溪办事处开展了“职工住院医疗互助保障”活动。

记者通过采访了解，凡年龄在16岁～60周岁，并按照本溪市城镇职工基本医疗保险规定参加基本医疗保险的在职职工，都可以通过其所在单位，向中国职工保险互助会本溪办事处申请参加“职工住院医疗互助保障”活动。同时，为了保证职工享有公平的权益，互助会只接受由基层工会统一组织职工参加活动。参加活动的职工不得少于全体职工的80%，100人以下的单位要全体参加。

最初的职工住院医疗互助保障规定，参加活动的职工每人每年交纳会费50元，职工因病住院治疗，在本溪市基本医疗保险统筹基金支付范围内（指起付标准以上至最高支付限额以内），城镇职工基本医疗保险统筹基金报销后，按照个人统筹段自付部分的70%，领取住院医疗互助金。职工在同一互助保障期内只能领取一次住院医疗互助金。

王树坤根据自己的受助经历，算了一笔账。“我的医保正常可以报销85%，剩下15%的部分，互助会还能再给报销70%，最后我个人承担的就很少了。”

据总会本溪办事处主任初立英介绍道，中国职工保险互助会是公益性组织，每年剩余的会费将转入发展基金。超出部分由总会从发展基金中支付。“在已经结束的三期保障活动，赔付率已高达133%。”能做到这样的力度，显然不是社会商业保险企业可以比拟。

但毕竟职工互助保障的性质是互帮互助，必须在有钱的情况下才能办到，不能光靠总会的帮助，应该自帮自保，大家筹保。

“我们在原有保障计划保留的情况下，另外又推出了三个职工住院医疗互助保障计划。这样不仅可以满足职工不同层次的需求，又可以维系正常的互助保障运行。”

完善社会保障体系

“每例会员的理赔工作，我们按照‘逢伤必探，逢难必帮’的原则，不托欠任何符合条件的赔付，在规定时间内完成赔付。”总会本溪办事处主任初立英讲解，每一级办事机构按照“投保，续保，理赔，给付”4个工作环节，做到及时投保、及时续保、及时理赔和及时给付。“只有高质量的服务，高标准的赔付，职工参与度才会提高。”

到目前为止，本溪市已有670家基层工会参加了职工互助保障活动，累计参保职工571281人次，参保金额29261697元，职工住院和特病报销人员37703人次，报销金额达到29069621元。有909名因病致贫致困职工得到救助和慰问，救助慰问金额达到70万元。

“职工互助保障活动成为其他救助方式的补充，使职工互助互济活动走上了规范、有序的轨道，增强职工抵御疾病侵害的能力。”本溪市总工会副主席孟宪刚认为，当前我国的医疗保障体系是以社会保险、商业保险、社会救助体系为主要支撑，要完善这一体系，工会组织开展的职工医疗互助活动，作为社会保险的补充，着眼于在这体系中准确定位，查缺补漏，能够充分发挥角色作用，成为全国医疗保障体系的重要组成部分。

显然，它与十八届三中全会提出的，要“建立更加公平可持续的社会保障制度，构建多层次社会保障体系”的设想相应和，不啻是工会的又一次发声。

“工会带领职工开展互助互济活动，有着自己悠久的传统。”劳动关系专家赵新月谈道，在建国之初的上世纪50年代，工会协助地方和企业行政，积极兴办职工的集体福利事业，建立起食堂、托儿所、疗养院、消费合作社等设施，并在企业建立了生活困难补助、宿舍冬季取暖补贴、上下班交通补贴等制度，以及下发的《关于整顿互助储金会、改进困难补助工作的指示》、《互助储金会通则》、《职工生活困难补助办法》等系列文件，都可谓工会开展职工互助保障活动的先声。

习近平总书记在全国劳动模范代表座谈会时指出，工会顺应时代要求，适应社会变化，创造科学有效的工作方法，让职工群众感受到工会是“职工之家”，工会干部是可信赖的“娘家人”。

“在国家层面的引导下，政府也好、社会各界也好，越来越认识到社会救助体系的多样性。”值得可贺的是，不久前，民政部原先对于总会开设办事处不再审批的规定取消，“（不再审批）一定程度上限制了互助会的影响力。现在允许审批，如果办事处建立在省一级，将会让更多职工参与到保障活动，并在其中受益。”总会本溪办事处主任初立英说

这种愿景的实现，无疑关乎国民的未来。因为只有当一个国家的全体人民，不用为疾病灾害担忧，可以安心地交给国家、社会去解决后顾之忧，人民才能无忧无虑地生活。

责编／王深

ws@lnddgr.cn

保障活动有层次

据了解，尽管中国职工保险互助会本溪办事处隶属于全总，但本溪市总工会作为监管单位，为其提供了强有力的工作保障。

为使全市广大职工得到实惠，在会费的筹措上，本溪市总决定由工会经费回拨的单位，直接从财务扣除，将工会经费统一使用。没有经费回拨的单位，由各单位自行解决，资金来源主要是行政支持、工会补贴、个人缴纳，使资金问题可以有效解决。

“市总还制定了各种奖励措施，按保费的10%返给基层，使基层活动有资金保障。再有每年向总会申请20万元，用于困难职工的救助和慰问，进一步救助困难会员。”总会本溪办事处主任初立英谈及，最关键的，是确保“职工住院医疗互助保障”活动可以良性循环，为此，推出了4种类型的保障计划：

在职职工住院医疗互助保障计划A（住院医疗）——参加本计划的职工每人每年交纳会费50元，保障期限为一年。享受的待遇包括疾病住院互助金、特病门诊互助金、大额医疗互助金等几项内容。

在职职工医疗综合互助保障计划B（住院+重疾）——参加本计划的职工每人每年交纳会费85元，保障期限为一年。本计划所指的重大疾病包括冠状动脉搭桥术、恶性肿瘤、尿毒症、白血病等15类。享受的待遇包括疾病住院互助金、特病门诊互助金、大额医疗互助金、重大疾病保障待遇等几项内容。

在职职工医疗综合互助保障计划C（住院+意外）——参加本计划的职工每人每年交纳会费85元，保障期限为一年。享受的待遇包括疾病住院互助金、特病门诊互助金、大额医疗互助金、意外伤害互助金等几项内容。

在职职工医疗综合互助保障计划D（住院+意外+重疾）——参加本计划的职工每人每年交纳会费130元，保障期限为一年。享受的待遇包括疾病住院互助金、特病门诊互助金、大额医疗互助金、意外伤害互助金、重大疾病保障待遇等几项内容。

“最新推出的D计划，我们又叫它大综合。虽然缴费标准最高，但是不限报销次数，最高可赔付4.9万余元。”总会本溪办事处主任初立英介绍，不同保障计划的设计，都是想尽可能地为职工服务。比如还推出了“女职工特殊疾病”和“职工团体意外”等保障计划，都是为了满足职工全方位的需求。