我国环境污染强制责任保险刍议

顾 维

(福州大学 法学院，福建 福州 350100)

环境问题日益成为探讨经济发展必不可少的重要方面，2013年，雾霾、河南新乡造纸厂污水灌溉麦田事件、河北钢铁公司大气污染、中石油长庆油田分公司水污染等环境污染事件层出不穷，无不在提醒人们，保护环境不容忽视。环境损害所具有的重大性、广泛性、复杂性、不确定性、潜伏性等特征决定了其赔偿方式与一般的侵权损害赔偿存在区别。环境损害赔偿是环境问题的关键环节。环境污染责任保险是以企业发生污染事故对第三者造成的损害依法应承担的赔偿责任为标的的保险，作为一种重要的社会化救济方式，环境污染责任保险是解决环境损害赔偿问题的重要途径。

一、环境污染责任保险强制性模式的选择

自从2007年颁发《关于环境污染责任保险工作的指导意见》起，我国就开始试点环境责任保险。环境污染责任保险存在强制主义和任意主义两种模式。世界各国中，美国推行的是以任意责任保险为主、强制责任保险为辅的发展模式，德国采取的是强制责任保险制度与财务保证或担保制度相结合的模式，法国和英国的环境污染责任保险则都是以自愿保险为主、强制保险为辅。我国现阶段环境责任保险发展还处于初期，模式选择是进一步发展环境责任保险的前提。2013年01月21日，环境保护部与中国保险监督管理委员会发布《关于开展环境污染强制责任保险试点工作的指导意见》(以下简称《意见》)，明确了我国强制性环境污染责任保险试点企业的范围，指出开展环境污染强制责任保险试点工作，建立环境风险管理的长效机制的重要性。可见，以强制性模式开展环境污染责任保险是我国的选择。

建立环境污染责任强制保险的最主要理由就是保护受害人的利益，但是不是只要为了保护受害人的利益，就可以毫无顾忌地选择强制而放弃自愿保险的模式？答案当然是否定的。环境污染事件一旦发生，一般受害人数众多，受害范围广大并且影响深远，受害人群的人身财产损失对造成污染的企业来说很可能是天文数字，人数众多的受害群体的赔偿问题往往不止是一般的民事责任承担问题，也涉及到了社会的公共利益，及时赔付损失既是受害人利益的保障，也是对社会公共利益的维护。相较而言，自愿原则是充分尊重主体的自由和权利的体现，是鼓励交易、发展市场经济所必须采取的法律措施，强制污染企业和保险公司订立合同，主体自我选择的自由确实受到了限制，但是这种限制并不是一味地让各方承受不利益，相反，它不仅能为污染企业分担环境风险，而且能为保险公司扩大市场需求，即受强制缔约的双方仍然能从该种强制中获益，所以，综合来看，环境污染强制责任保险应该是一种可以为社会公众认可接受的权利冲突处理抉择。

二、环境污染强制责任保险的优势

(一)受害人方面

从受害人的角度来看，环境污染强制责任保险能够给受害人提供及时有效的赔偿。环境污染事件不断发生，损害之巨往往超越其他一般损害，污染企业很难或根本无力承担损害责任，加上环境损害潜伏期一般比较长，难以判断其与企业污染行为的因果关系，企业推脱责任等原因，受害人在遭受人身财产损失之后很可能索赔无果，自身利益无法得到保障，通过环境污染强制责任保险，受害人可以直接向保险公司索赔，由保险公司承担责任会比向企业主张更加迅速有效，这样，环境污染事件中最棘手也是最首要问题的解决才能真正得到保障。

(二)污染企业方面

对污染企业而言，环境污染强制责任保险是重要的分险途径。企业的生产经营伴随着诸多风险，环境污染风险是其中之一。不论环境污染是突发性的还是持续性的，其带来的损害责任都是巨大的，企业承担污染责任的后果往往就是破产，这不仅不利于经济的发展，同时也是不公平的，推行环境污染责任保险能实现有效分险的效果。此外，强制责任保险的推行能够使企业意识到保护环境的重要性，改善我国的企业对于环境污染带来的风险普遍意识不强的现状，只有这样，作为防控风险最主要主体的污染企业才更有可能注意加强自身的风险管控能力，积极投入到环境污染风险控制中，从而能够更有效地减少环境污染事件的发生。

(三)保险公司方面

从保险公司的角度来看，环境污染强制责任保险为其提供了新的经营领域。在很多国家，环境污染责任保险是保险公司重要的竞争领域，由于国内环境风险意识不强，投保此类险种的企业数量少，使得相关市场需求小，保险公司便没有研究环境问题、开发相应保险类型的动力，强制投保则能刚性地扩大市场需要，开发维持新的险种领域。在发展到一定阶段之后，这一保险业务的发达能满足保险公司营利性的要求。

(四)政府方面

环境污染强制责任保险的推行能帮助政府更好地履行环境保护职责，在发生环境污染事件之后，当受害人向污染企业无法寻求到救济时，转而向政府求助，政府为避免产生社会矛盾，介入并成为了最后的责任人，但迫于财政负担、应急能力有限等因素，赔偿可能难以实现。而且，如果每次事件都要政府来承担也是不可行的。环境污染强制责任保险的推行能够给政府提供解决之道，缓解环境问题带来的巨大压力。

(五)社会发展方面

环境污染强制责任保险的推行具有正当性且符合社会公众利益。纵向来看，世界各国的经济发展大多是在破坏环境、污染环境的前提下进行的，随着社会环保意识的提高，发展绿色经济日益受到重视，直至今天，经济发展不能以牺牲环境为代价已经成为共识，但是环境污染事件仍然层出不穷，部分原因在于，有些企业只顾经济效益不顾环境保护，但是也有很多环境事件是在按照规定办事的情况下发生的，是难以避免的。宏观来看，经济发展的成果是由全社会共享的，那么，经济发展带来的损害也应当由全社会来承担。再则，环境损害的影响巨大深远，是关涉社会公众利益的大事，推行环境污染强制责任保险，通过大数法则将风险强制性地进行分摊十分必要，保护广大受害群众的同时，也更加符合社会利益。

三、环境污染强制责任保险实施的困难

环境污染强制责任保险的实行牵涉多方主体的利益，需要各方主体的共同努力，现阶段，我国实行环境污染强制责任保险的困难存在于各个方面。

(一)缺乏专门的法律法规

交强险的推行是在《机动车交通事故责任强制保险条例》的指导下进行的，环境污染强制责任保险的展开也必须找到其正当性的法律基础，拥有专门立法规范的具体指导。现行立法中，《保险法》、《侵权责任法》、《环境保护法》等均没有专门针对环境污染责任保险做出规定的，当然，这也是出于这一制度还处于初步阶段的原因，2013年《意见》已经开始作出立法尝试，但其效力等级不高，有待于后续立法的继续跟进。

(二)投保人不愿投保

环境污染强制责任保险的推行无疑给企业带来了一定的经济负担，必须承受保费压力，这对很多企业来说是一笔不小的支出，尤其环境风险的发生几率不高，而且很多环境事件的潜伏期很长，或许会在企业终止之后才显现出来，当事故没有发生时，企业很可能会认为这笔支出是不值得的。这也有环境风险意识淡薄的原因。很多企业在追逐经济利益时根本不会考虑环境污染问题，直至损害发生必须要承担巨额的赔偿责任之时，才会明白环境污染强制责任保险的重要性；也有部分企业在生产经营之中已经意识到了环境风险的存在，只是出于防控成本等原因而没有采取应对措施，任由环境污染的发生，这些都是制约了环境责任强制保险的推行发展。

(三)保险人不愿意承保

保险公司是实现环境风险分担的重要环节，其承担此项重大责任存在很多困难。首先，现阶段的投保企业数量十分有限，依靠保费收入来进行赔付是无法达到保护受害人利益目的的，在没有其他配套措施承担责任的情况下，环境污染的风险只是单纯地从投保企业转移给了保险公司，而无法真正实现大数法则下的集众人之力分担风险的效果。此外，如同交强险中，保险公司实行的是不盈不亏经营，一方面要承担很高的风险，一方面又不能从保费收取中盈利，只能自己承担损失。这种不合理体现的是强制责任保险公益性和私益性的冲突，环境污染强制责任保险也不可避免地要面对这一问题。其次，现阶段保险公司还不具备环境污染强制责任保险的服务能力。在风险管理方面，保险公司有义务加强对投保企业环境风险管理的技术性检查和服务，在履行合同过程中还要定期查找环境风险和事故隐患，提出整改意见，保险公司需要投入很高的成本来搜集信息、了解投保企业生产经营活动中的环境风险、研究风险对策，如果没有其他力量的支持，是难以实现的。

四、环境污染强制责任保险实行的建议

基于以上分析，我国在实行环境污染强制责任保险中应注意解决以下问题。

第一，应当积极促进专门立法。强制性环境污染责任保险必须由法律或行政法规来创设，并按照规定实行，这样强制保险才具有其正当性基础。此外，我国的保险制度、环境污染赔偿责任制度都已成体系并有综合性的立法，环境立法先行，就必须在现有法律的基础上，从合同主体、各方权利义务、违反义务的后果等方面作出具体规定，使得环境污染强制责任保险的实行有法可依。

第二，投保人方面。应当完善有关投保企业的环境责任的制度，严格执行承担环境责任的规定，一旦造成环境污染，就应当承担相应的责任，以此提高企业的违法成本。同时，也应加强宣传，提高企业的风险意识。《意见》中有关投保企业的规定比较可取，将建设项目环境影响文件审批等与企业投保挂钩，对抱着侥幸心理的企业起到了督促投保的作用，而针对已经投保的企业则规定政策支持，正反两方面着手，实现强制投保。应当将这些规定上升到法律法规的层面，以便更好地落实。

第三，保险人方面。首先，应当明确环境污染强制责任保险的办理模式。在现在的市场之下，显然由供需主导的市场模式是行不通的，那么，选择由保险公司代办就必须考虑保险公司的压力，明确环境污染责任保险的公益性。既然是为了公共利益，政府就应该提供支持。通过一定优惠政策，建立环境风险评估机构，积极促进风险准备金的储备，发展其他配套措施等，对重大环境污染事件造成的损害负责。保险公司也应当加强彼此之间的合作，通过联保和再保险等方式来真正实现分险。

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