关于新型农村居民投资理财意识探究成果

王琳尧 李红 唐小玲/哈尔滨金融学院

关于新型农村居民投资理财意识探究成果

王琳尧 李红 唐小玲/哈尔滨金融学院

最近几年农民财政性收入增长较快，农民渴望财产增值的愿望也逐渐增强，但他们的理财意识淡薄，理财渠道也比较狭窄。本文通过对大庆市龙凤区建兴村和陈俭屯梁村居民理财情况进行调查，揭示了农村居民理财意识低、理财产品单一的现状，进而从加强理财观念、合理投资、完善理财市场等方面入手，提出引导农村居民正确有效理财的对策。

农村；投资；理财

农民是中国特色社会主义建设者的重要成员，农民富则国家强，农业丰则基础强，农村稳则社会和谐安稳。2013年6月至2014年7月，我组成员在大庆市龙凤区建兴村和陈俭屯随机抽取路人来回答问卷，使得调查结果能够真实反应当地居民投资理财的情况。本次调查采用随机发放无记名调查问卷的方式，客户自愿填写问卷，并及时回收问卷。其中发出问卷500份，回收问卷434份，问卷回收率达到86.8%。在500名受访者中，男性有273人，占总体比例的54.6%，女性有227人，占总体比例的45.4%。通过比较客观的方式获得了一定的较为有效的问卷调查的原始数据，有助于接下来的分析研究。

一、调查结果与分析

1.受访者个人信息。一共有500名受访者，其中男性有273人，占总体比例的54.6%，其中女性有227人，占总体比例的45.4%，分布年龄段主要在21-50岁之间，学历主要是初中学历，占了74%。

2.受访者投资理财基本信息。第一，居民投资理财意识有所增强。这个时代是个“你不理财，财不理你”的年代。调查发现，在全部500名被访者中，有81%的居民对投资理财感兴趣，并且有19%的居民表示对投资理财很感兴趣，只有4.7%的居民表示对投资理财不感兴趣；第二，投资理财知识匮乏。虽然居民的投资理财热情高昂，但实际上对于投资理财的专业知识还是了解甚少，调查中发现只有19.3%的居民对于投资理财表示了解或者很了解，大部分居民对于投资理财的了解程度不高，达到了80.7%。而且，调查还发现，居民在投资理财过程中，遇到的困难主要集中在投资理财知识匮乏和资金不足方面，前者有1053人，后者则有447人；第三，当前，两村居民投资理财产品的选择，还是以储蓄为主，占到80.7%，超过八成的居民都选择在银行存款，接下来是购买股票，有37.7%的居民选择购买股票，有31.7%的居民购买基金，也有一定比例的居民选择购买房地产，占到28.7%。另外，建兴村和陈俭屯两村居民的风险承受能力较低，有83%的人只能承受轻微损失，只有13.3%的人能够承受较大或者全部损失。随着我国资本市场的不断完善和发展，我国政策的不断支持，居民可选择的投资理财的产品种类日益丰富。目前，人们对于这些投资理财产品，两村居民只对储蓄、基金有所涉及。

二、两村居民投资理财趋势分析

1.从一般储蓄转向组合投资。建兴村和陈俭屯居民进行投资理财的主要方式仍是以储蓄为主，说明了建兴村和陈俭屯居民对于投资理财方式选择的范围还比较窄，投资理财的观念和能力还需要继续培养。

2.实业投资成为热点。大庆市经济快速发展，建立高新开发区，为广大投资者提供了一个很好的投资契机，包括房地产、娱乐、饮食行业等。并且，大庆市旅游资源丰富，铁人纪念馆、湿地保护区等各大景点也为投资者提供众多商机。

3.年龄较大的居民投资理财依赖银行。建兴村和陈俭屯居民对于投资理财知识比较匮乏，较少人能够进行独立操作，大部分人投资理财存在赌博心理，尽量分散投资资金，以最大程度的分散风险。居民投资理财的信息来源渠道狭窄，不能够及时获得理财方面的信息，造成错误最佳的投资时机。

三、居民投资理财的策略选择

1.股票投资。除了储蓄，股票是建兴村和陈俭屯居民选择最多的投资理财方式，股票市场是一个充满不确定性的市场，“股市有风险，入市须谨慎”，股市的风险是难以避免的。现在很多人对于炒股的几种错误投资：乱枪打鸟型，很多投资者道听途说，广撒网式的投资，没有目的性；相信高回报计划型，忽视高回报都伴随着高风险，无法做到理性投资；相信长线型，投资者认为做长线一定能赚钱，盲目持有。

2.基金投资。做基金投资，首先要认识自己，明确自己意向选择哪种类型的基金，是要高风险高收益的基金还是能够稳健保本收益的基金。前一种，可以购买股票型基金，后一种可以购买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。稳健一点的股票型基金可以选择交易型开放式指数基金，如果做定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。在调查过程中，有些投资者选择做定投，但是很多投资者做了大概几个月就放弃了，投资者比较在意短期收益，稍有亏损就选择抛出，完全按短线思路来操作，基金是属于长期投资理财产品，不应太关注基金短期的波动。

3.黄金投资。黄金是所有贵重金属中最受欢迎的投资理财工具，在全球货币市场占有非常重要的地位。近年来，黄金市场持续升温，金价不断上涨。尤其随着人们投资理财意识不断增强，特别是在国内证券市场持续低迷、通货膨胀预期增长、楼市宏观调控力度加大的背景下，个人投资者对黄金投资的热情与日俱增。但黄金投资存在问题，就是投资门槛比较高，要求投资者具有一定的投资经验及风险意识，因此使得一部分投资者对黄金投资望而却步。

4.实业投资。实业投资又被称为产业投资，指经济主体为获得未来收益而投入生产要素，形成资产的一种经济活动。进行实业投资需要做好项目评估，项目评估是实业投资决策的重要依据，分析项目的必要性，分析项目的市场需求，确定所投资项目的生产规模、条件，并要从社会角度出发，分析项目对于社会发展的贡献程度，实现社会效益，对于市场存在的风险，要进行不确定性的分析，以达到抵御风险的目的。对于迅速发展的地区，投资者需要认清政府政策指向，考虑自身的经济能力，看清发展形势，理性分析当前投资的利弊问题，再慎重投入资金，以实现资金的增值获得收益。

四、总结

投资理财就是在风险控制下的投资。没有风险控制的投资理财，正如开车没有刹车一样。农村居民应当将所有的投资对象纳入风险控制的范围之内。缺乏投资理财知识和技能的农村居民可将其资金委托给专业人士打理。具备一定投资理财知识和技能的农村居民只要能够严格执行投资纪律，合理进行资产配置，投资理财的利润自然而生。

哈尔滨金融学院大学生创新创业训练计划项目资助

课题名称：关于新型农村居民投资理财意识探究成果

项目编号：201310245009

指导老师：唐小玲