银行个人金融业务经营策略探讨

张凛/中国建设银行股份有限公司佳木斯分行个金部

银行个人金融业务经营策略探讨

张凛/中国建设银行股份有限公司佳木斯分行个金部

现如今我们全球已经处于一种高速发展欣欣向荣的状态。在科技高速发展的今天，伴随着各种新型技术的涌现，个人金融业务也开始出现。个人金融业务对促进我国的金融发展有着很大的作用。但是在我国的银行个人金融业务经营也有着金融监管方面不完善，金融管理方面不完善，个人金融业务人才水平不足这一些问题。本文就谈论下银行个人金融业务经营策略探讨。

银行；个人金融业务；经营策略

随着现在社会的高速发展，金融业也迅速的发展起来，个人金融业务成为了我国未来的发展趋势。随着人们对金融的了解，也越来越多的人开始关注于个人金融业务，成为大家关注的焦点。

一、个人金融业务出现的问题

1.金融监管方面不完善。目前，我国的金融监管方面不完善，个人金融业务的监管还没有明确的规定。在我国中现有的一些文件中没有对个人金融业务有着明确的管理，对个人金融业务的金融监管方面不完善。随着我国的不断发展，在最近的几年里，我国将个人金融业务带入到人们的视野里，但是正式的一些文件中比没有对个人金融业务进行规定，使得使用的文件各式各样。目前，人们使用的各种相关文件都是在大体上对其进行说明，都没有一个正式对个人金融业务进行约束，个人金融业务在那种情况下才能开放都没有一个统一的说法。与此同时，个人金融业务是一种创新性的业务，在保证创新的同时是我国的金融监管方面完善起来，是我们现如今应该探讨的问题。

2.金融管理方面不完善。个人金融业务过于强调专业特点，管理体制没有充分体现以市场需求为中心的分工与协作，银行内部各类相关管理部门有效协调不足、缺乏合力。同时，市场调研不足，不能很好地确定个人金融业务发展的定位，将市场需求和自身优势结合起来，进行相应的产品或服务创新。管理体制存在缺陷且服务功能不全。我国商业银行大多沿袭专业银行的机构设置模式，把私人银行业务分解到各个不同的职能部门。不同的部门之间处于各自为战、缺乏协商的状态，使得私人金融产品难以得到有效的应用和推广。

3.个人金融业务人才水平不足。个人金融业务人才水平不足一直都是个人金融业务的致命伤。我们应该对客户进行一定的了解，为客户更好的提供服务，这都是个人金融业务应该做的。本来个人金融业务就是一个新型的产业，但是专业涉及的领域面广，覆盖面大，而由并随着对于个人金融业务的要求越来越高，其所涉及到的专业性内容也变得多样而复杂，因此个人金融业务人才水平不足的现象才会不断存在，没有得到彻底根治。个人金融业务是知识密集型行业，要求业务能力强、实践经验丰富、知识面广、善营销、会管理的复合型人才，其决策层、管理层以及一线人员均须具备相应的能力，掌握相关的业务理论和操作技能。但由于长期以来我国商业银行在业务发展上存在着重批发、轻零售的现象，在批发和零售业务上的人力资源配置差距明显。个人金融业务部门员工的素质结构与个人金融业务发展要求存在较大的反差。

二、银行个人金融业务经营策略探讨

1.银行个人金融业务营销方面策略。我们有对客户进行一定的分类，针对不同类型的客户提供不同的服务。随着客户对银行个人金融业务使用情况的不同，我们可以根据客户的不同需求，提供不同的服务，确保一些客户能够得到更多的一些服务项目。我们可以制作出一个个人金融业务的相关流程，可以更好方便客户了解银行个人金融业务。我们要明白客户才是我们的服务对象，让银行个人金融业务更加完美。我们也要针对个人金融品牌进行一定规划，品牌有着很大的知名度，才能使更多的人了解他，并且是一个银行各方面的综合体现。因此，在保证个人金融产品品质与功能先进的基础上，营销过程必须赋予产品的某种人格化的个性、情感、身份、地位等附加信息，并进行持续的传播，使客户认知、使用并产生依赖性。根据个人金融业务面向社会大众的特点，应针对不同的人群采用不同的产品、定价、分销和促销策略，通过电视、报刊、电话、网络、邮件等多种途径，缩短个人金融业务与个人客户之间的距离，加强银行与个人客户之的联系，实现客户与银行之间相互了解、相互信任进而产生业务联系的目的。

2.个人金融业务的专业化团队策略。随着个人金融业务的进一步发展，对从业人员素质的要求也越来越高，在对专业的管理人员、产品研发人员、市场营销人员和一线操作人员等专业人才的需求上都有着很大程度的要求。只有能够满足人们的需要，才能使个人金融业务能加快速发展并且没有后顾之忧。每一层次、每一岗位的人员均需具备相应的专业能力和管理水平。各个部门之间不要互相的指责对方，而是要进行互相的帮助，共同解决问题。而在处理问题时，也需要和不同的专业、不同的部门之间相互协作才能完成。因此，商业银行应尽快培养或引进相关的专业人才，提高个人金融团队的整体素质，打好人才基础。在个人金融业务中，应任用那些专业技术水平和业务能力都比较高的工作人员，同时也要对在职的工作人员进行定期的培训，并开展一些重要的专业知识教育讲座和有助于能力水平提高的活动,从而使系统更好的为人们服务。

3.个人金融业务的整体合作策略。为了使个人金融业务更好发展，我们可以将他与其他银行业务之间进行联系，使他们之间有着很亲密的联系。但是，在个人金融业务发展的同时，我们也要注意个人金融业务的整体合作。个人金融业务应该结合到公司业务中去，这种捆绑式营销是一种行之有效的发展手段。它不同于某些商品搭配发售的推销方式，它是对客户的一种深度开发和综合经营，使个人金融业务市场营销起到事半功倍的效果。例如，商业银行在对企业进行融资的同时，可以给企业员工提供代发工资业务，代扣水电费、通信费等服务，同时还可以给企业员工提供个人综合授信等个人消费信贷业务和理财服务。我们也可以考虑将个人金融业务与政府的一些业务合作，使其共同发展。但是，个在科技高速发展的今天，伴随着各种新型技术的涌现，个人金融业务也开始出现。个人金融业务对促进我国的金融发展有着很大的作用，并有着广阔的发展舞台。

结语：由于社会的进步，需要满足的条件也越来越多，使得个人金融业务逐渐的出现在人们的生活中，其既需要符合时代性，又要符合实用性。个人金融业务是很方便的,并在当今发展的新局势下，其也成为了整个金融业重要的组成部分。因此对于发展中的中国，个人金融业务的出现，也对全面提高人们的生活质量有着重要意义。

[1]祝孔海.中国个人金融市场问题研究[J].经济体制改革，2006，(O1).

[2]崔荫.个人金融业务的境内外比较及发展思路[J].福建金融，2005，(07).

[3]金维虹.个人银行业务营销、管理与实物[M].北京:中国金融出版社，2001.