保险公司投资养老社区的策略研究

刘艳姣 毕莎莎 庞睿

作者简介：

刘艳姣（1989-），女，满族，辽宁人，就读于兰州商学院金融学院保险研究生，研究方向：保险理论与实务。

毕莎莎（1990-），女，汉族，江苏宿迁人，就读于兰州商学院金融学院保险学研究生，研究方向：保险理论与实务。

庞睿（1990-），女，汉族，山西运城人，就读于兰州商学院金融学院保险学研究生，研究方向：保险理论与实务。

摘 要：随着社会经济的发展，人口老龄化的加快，养老问题越发严重。保险公司发现了新的商机，自泰康人寿率先进入养老社区开发后，新华人寿、合众人寿等纷纷投资养老社区。保险公司进入养老产业不但有其社会发展阶段、政府政策支持等多方面原因，而且有其自身品牌、技术、人才、等优势。保险公司虽然有自身优势，但也不能忽视在养老社区投资过程中的阻碍，如政策虽支持但政策未细化，建设养老社区缺乏经验等问题。为了解决这些问题，保险公司可以积极与政府部门沟通，构建养老人才队伍，同时借鉴外国优秀管理模式，与专业服务机构合作。

关键词：保险公司； 养老社区 ； 策略

中国是世界人口第一大国，按照国际公认的标准来衡量，我国目前已经进入老龄化社会，并呈现出老龄化增长速度快、老年人口数量多、高龄趋势明显等特征。由“独孩政策”的所引发的老龄化问题已经成为全球性的一个社会问题。虽然我国现在施行“单独两孩“政策，我国人口老龄化问题会有所缓解，但在未来几年，老年人养老问题仍然是困扰我们的一大难题。我国迫切需要寻求一种新的养老方式，养老社区建设无疑是一个较好选择。

一、我国保险公司投资养老社区的原因

（一）中国社会老龄化问题加剧是直接原因

。根据国际公认标准，中国已然进入了老龄化社会。根据全国人口普查数据显示，2010年我国60岁以上人口比2000年增加近2.93%。随着老年人口的快速增加，老年人对日常生活照顾、医疗服务、健康护理、精神文化等方面的需求日益强烈，老年人养老问题日趋严峻。

（二）政府放松险资运用的限制，鼓励保险公司投资养老产业

。2010年，保监会出台了《保险资金运用管理暂行办法》该办法规定保险公司的资金可以投资不动产。2011年，保监会颁布的《中国保险业发展“十二五“规划纲要》，文件指出政府支持保险公司投资养老项目。2012年保监会发布《关于保险资金投资股权和不动产有关问题的通知》，保监会不动产投资的比例扩大了一倍，进一步降低了保险公司投入公司进入养老产业的门槛。

（三）投资养老社区有利于改善保险资产与负债的匹配

。寿险公司一般是长期保单，因此大量的可投资的保险资金积聚在保险公司，但是在拓宽保险资金运用渠道之前，保险公司大多将险资投入到银行存款、债券等短期投资渠道，造成保险公司的负债期限长于投资期限。

（四）养老社区投资有利于保险公司的稳定经营

。保险公司的稳定经营十分重要，但是保险产品的到期续保问题一直影响着其经营的稳定性。

二、保险公司投资养老社区的竞争优势

养老社区建设是传统养老方式的有效补充，能更好的的满足我国老年人养老的需求。保险公司作为投资养老社区的投资者具有天然的优势。

（一）声誉品牌优势

。养老社区作为保险业的下游产业，与保险业之间具有天然的联系。保险公司奉行为客户打造“从摇篮到坟墓的”优质服务的价值理念，追求稳定长期的利润。保险公司在长期经营过程中树立了自己的品牌，具有品牌优势。保险公司在长期经营过程中一般注意维护自己的业界声誉，保险公司品牌与声誉的优势有助于吸引客户入住养老社区。

（二）资金实力优势

。保险公司与其他投资者相比具有明显的资金优势。近几年来，我国保险业迅速发展，保险公司可供投资的资金增长速度很快，可以为投资养老社区提供大量稳定长期的资金。一方面有利于缓解政府建设养老社区的资金压力。另一方面，保险公司雄厚的资金实力，有利于加快养老社区建设，改善养老社区的质量。

（三）客户资源优势

。在长期经营过程中我国的保险公司积累了大量客户资源，在这些客户中不乏适合入驻养老社区的中高端客户。保险公司与其它投资机构相比，保险公司丰富的客户资源在养老客户的开发和选择方面具有明显的优势，为保险公司投资建立养老社区提供了良好的客户基础。

（四）资源配套及整合优势

。虽然保险公司不具有医疗服务、房地产开发设计等养老社区必备项目的优势，但保险公司具有较强的资源整合能力，这在保险公司经办新农合，投资商业房地产等领域都有很好的证明。保险公司通过整合内外资源，可以为客户提供老年住宅设计、园区环境、日常生活起居、健康护理、精神关怀等全流程高品质服务。在这一发面，保险公司比其他投资者做的更好。

三、保险公司投资养老社区的阻碍

（一）政府相关政策未能细化

。尽管政府出台了相关法律和政策鼓励保险公司发展养老社区，但是这些政策仍然停留在原则阶段，并没有实质性的优惠政策，这对于保险公司而言是个巨大的考验。保险公司投资不动产的政策没有细化，土地政策和金融政策不够明确，税收优惠政策还未落实，这些都成为保险公司投资养老社区的障碍。

（二）人才队伍组建和专业化管理的的考验

。由于养老产业是新兴产业，在养老社区建设上，我国缺乏开发、规划、设计、管理方面的人才，另外，在养老服务方面，我国专业的护理人员严重不足。据统计，我国取得养老护理职业资格的人员仅有3万人，且大多数人文化水平不高，人才素质低下，不能满足我国老年人日益迫切的养老需求。所以专业化人才队伍的建设是摆在保险公司面前的一大难题。

（三）保险公司缺乏直接開发养老社区的经验

。保险公司虽然具有资金，客户资源等优势，但是在养老社区这个新兴产业，保险公司缺乏直接开发房地产、老年产业的相关经验，缺乏医疗服务、健康护理的优势，在养老专业化服务方面能力不足。目前，政府鼓励社会各界机构兴办各类养老服务设施，民办机构、房地产开发商、医疗机构及外资机构等社会力量的进入给保险公司带来一定压力。

四、保险公司投资养老社区的策略建议

（一）加强保险公司与政府部门的沟通

。保险公司的进入养老产业，不仅可以减轻政府资金负担，同时可以促进养老产业发展。但是，养老社区建设是一项投资金额大，经营管理期长的，资金回收期长的项目，保险公司存在巨大的投资风险，因此政府部门的政策支持是十分必要的。保险公司应积极与政府协调沟通，争取税收方面的减免与优惠，争取资金补贴，从而使保险公司的投资风险降到最低。

（二）积极构建养老产业人才队伍

。保险公司在建设养老社区实体建筑的同时，也需要建设一支素质高、能力强、专业化的人才队伍。建设养老产业人才队伍需要通过两方面努力，一是扩充养老产业人才数量。目前养老机构的护理人员，不能满足老年人养老需求，所以要扩充养老社区服务人员队伍数量。二是进行人才结构的优化。养老产业人才队伍的建设不仅要重视人才数量更要重视人才质量，吸收一些高学历的青年人，同时积极开展养老服务人员的职业技能培训，不断提高人才素质。

（三）保险公司与其他专业服务机构应加强合作

。保险公司投资建设养老社区对于保险公司来说是一种新的挑战，保险公司在养老社区开发过程中缺乏养老地产开发的相关经验，缺乏健康护理、医疗服务等方面的优势，所以保险公司应积极与房地产开发商、医学院校建立合作伙伴关系，学习借鉴相关机构技术与专业化服务，提高保险公司养老服务水平。此外，我国的保险公司可以与外国的保险公司开展合作，借鉴它们成熟的经营管理经验合作开发养老社区项目。（作者单位：兰州商学院）

参考文献

[1] 欧新煜，赵希男. 保险公司投资养老社区的策略选择[J].保险研究，2013（1）：119-206

[2] 崔浩雄.保险公司发展养老社区的策略研究[J].上海保险，2013（3）：10-11

[3] 崔浩雄.浅析保险公司发展养老社区的发展策略[J].中国保险，2013（6）：32-33