对农村商业银行可持续发展的研究

董君艳

摘 要：农村商业银行的发展之路在引入了可持续发展战略后，站在可持续发展战略的高度去研究农村商业银行的发展。分析农村商业银行在可持续发展中面临的困境，并提出相应的对策。

关键词：农村商业银行；可持续发展战略；问题；对策

中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：2095-6835（2014）01-0125-02

1 农村商业银行实施可持续发展战略的必要性

农村商业银行作为我国金融、经济的重要组成部分，它的运行质量和效果对当地的经济发展起到了至关重要的作用。这就要求农村商业银行在其发展过程中，必须整合现有资源并合理配置，使得资源优化升级，探索出一条在长时间内根据各类经济资源的层次和特点，合理开发和有效利用所有的经济资源，并协调发展的新道路，这就是农村商业银行的可持续发展战略。

农村商业银行是我国农村金融的主力军，是实现可持续发展战略的基础。农村商业银行在发展过程中影响着“三农”经济的健康发展，它不仅可以有效地促进当地农村经济的发展壮大，还可以促进当地农村产业结构的优化升级，实现农村经济资源的合理配置。

可持续发展战略遵循的是健康有序的原则，对促进金融发展起着积极的作用。在风险防范长效的基础之上，有助于农村商业银行降低金融风险，促进金融高效持续的发展。

农村商业银行的可持续发展战略是要改变落后的粗放型管理模式，坚持“成本约束、风险控制、完善法人结构、先进管理模式”，让农村商业银行走上健康、稳定、良性、有序的发展道路。

2 农村商业银行在可持续发展中存在的问题

2.1 农村商业银行业务范围过于集中

农村商业银行的结算渠道不顺畅，是农村商业银行发展的软肋，由于受到地域的限制，资金在跨地区流动时，就超出了农村商业银行的业务能力范围，这就造成了大量客户的流失。企业在创业初期，愿意和农村商业银行合作，但是在规模壮大后，当实现了跨地区、跨国发展，在提供贷款和资金清算等业务时，就会超出自身的承受范围，导致企业与农村商业银行分道扬镳。有些企业在规模小时，与农村商业银行的业务关系非常好，一旦做强，往往就会中断合作。

2.2 农村商业银行人才储备不够充分

农村商业银行的队伍建设缺乏整体运营的思维模式，人才队伍建设、人才开发机制和人员激励机制还没有真正建立起来，人才储备不充分，农村商业银行应对内外部的经济变数的信息反应迟缓，行动力不佳。主要表现在农村商业银行队伍老化、弱化等突出问题，这严重影响着农村商业银行的服务质量和服务效益。

2.3 农村商业银行在企业文化方面未成熟

农村商业银行在企业文化的建设、探索阶段，有很多发展优良的大企业银行的经验是可以借鉴的，但更多的是要不断联系自身的发展，建设属于自己特色的企业文化，慢慢成长，发展壮大。

2.4 农村商业银行创新能力稍显不足

农村商业银行在中间业务上没有形成有竞争优势的品牌产品，发展相对滞后。农村商业银行在业务发展方面具有营销体系不健全、创新能力不足、最优品牌缺失、营销队伍素质不高、激励机制不到位、营销渠道单一、服务功能不全和产品不丰富的特点。这样的特点使农村商业银行在市场竞争中处于劣势。

3 我国农村商业银行可持续发展对策

3.1 明确市场定位，实施差异化战略

农村商业银行应该建立“以市场为导向，以客户为中心，以风险防范为基础，以发展速度为途径，以资本回报为目标”的市场化经营管理模式和机制。在发展过程中，积极开发农村商业银行的业务种类，在农村商业银行实行差异化战略决策；在细分市场的基础上，实现品牌战略资源优势；业务定位主要集中在农村地区和中小型企业，并且在业务发展过程中要充分发挥自身的优势。积极创新服务方式和产品，扩大服务范围和功能，增加服务项目和品种，建立盈利基础。

3.2 加快农村商业银行的人力资源的开发

重视农村商业银行人才培养的问题，引进具有先进管理理念的高素质人才，采取多种模式聘用人才，不断提高人员的整体素质，实现农村商业银行理念、机制的更新。农村商业银行要坚持“以人为本”的管理理念，培养一支高素质的员工队伍。各级领导应高度重视对农村商业银行人才的培训工作，建立起一整套人才培养计划和实施方案，对农村商业银行的人力资源进行开发和有效利用，改变农村商业银行知识陈旧、年龄老化、机制乏新和管理落后的模式。积极引进人才，加强员工的内部培养，进行专业知识和业务水平的培训，调整好员工的结构，增强农村商业银行的竞争优势。

3.3 加强农村商业银行的企业文化建设

企业文化是农村商业银行运营的灵魂，也是企业建设的基石。这种企业文化，应该是农村商业银行运营过程中的活动文化和实践文化。只有这样，才能让农村商业银行一路前行，真正回归可持续发展战略。

3.4 创新农村商业银行的服务项目

创新是一个企业发展的源动力，管理部门应从整体上对农村商业银行的金融创新予以引导和支持。让农村商业银行与农村的社会生产力发展水平相适应，与经济、技术相协调，提高自身效益和社会效益。

在“三农”集中的地方，不断提高自身的竞争力，加大产品和服务的创新力度，把优质的服务引入到农村和郊区，为当地的经济发展作出贡献。增加农村营业网点，改革业务经营模式和营销体制。在发展当地经济的同时，农村商业银行自身也强大了。在经济欠发达的地区，农村商业银行应发挥自身的资源优势，使其处于有利地位。

4 结束语

农村商业银行是农村金融体系中面向农民、农村和农业的，有直接业务往来的金融机构，也是为农业经济提供金融服务的核心力量。在实现可持续发展战略决策的基础上，农村商业银行在规模、功能和体制上要加以完善，在一定程度上发挥更大的作用，为全面建设小康社会作出贡献。

参考文献

[1]胡小兵.我国农村商业银行发展中间业务的研究[D].成都：西南财经大学，2011.

[2]陆建生.对农村商业银行可持续发展的思考[J].现代金融，2004（05）.

[3]高伟.当前农村信用社改革需要注意的几个问题[J].北方经济，2006（01）.

〔编辑：吴珍〕endprint