91金融：贴近银行

沙磊

“91”与“就要”谐音，域名简洁明了，因而成为很多创业企业命名的选择。其中就有许泽玮创办的91金融。这家公司是如何满足客户的“就要”？

定位

许泽玮是学法律出身，在大学期间对计算机非常着迷，在搜狐内容技术支持部门全职实习了一年多。“你看，搜狗王小川也是这样过来的。”

许泽玮毕业前，到农业银行实习了半年多，因为更喜欢互联网公司的氛围，选择离开。尽管他很欣赏银行的专业精神，还是暂时放弃了这个最赚钱的行业。

这源于从小的耳濡目染，许泽玮的父母都在银行工作。许泽玮不止一次谈到，做91金融源自于他童年时的愿望。“小时候每年元旦总是我一个人在家过，因为父母在银行工作，每年最后一天都要通宵达旦加班结算。那个时候我特别想有一台机器，能够让银行工作效率大幅度地提升。”

尽管有这样的“不愉快”，许泽玮对银行始终抱有深厚的感情，可以代入银行的角度思考。“从银行的业务逻辑上，某些人没有服务到。不能因此说银行保守。设身处地想一想，银行为什么要去做高风险，低收益的事？只能说一些人的要求不合理。”许泽玮不认同一些流行的关于银行的看法。银行并非都是强势的，有些也没有影响力。

大多数同行高谈阔论要颠覆银行。许泽玮向《东方企业家》记者设问道：你是相信银行还是相信互联网？他认为银行可以被改变，但最终是无法颠覆的。建立正确的认识，只能说银行是可以被改变的，这里存在商业机会。91金融就是一个这样的改变。“在银行服务不到位的地方通过结合互联网，可以做的更好。”

许泽玮2011年创业做91金融，拿到经纬投资不到300万美元的天使投资。“我们希望传统金融机构还是继续坐着办公，91金融帮银行解决服务最后一公里的问题……任何时段你都能够找到我。”

许想向外界传达的概念是，要做金融企业在做的事情，但也不可否认，91金融实际上是互联网企业。“我要服务好银行，变成银行。我希望有一天能变成金融企业。我最大的梦想是办一家属于我的具有互联网精神的银行或金融机构。父母和银行只是工作关系，银行不属于他们。”

许泽玮自勉，在互联网金融高速发展的过程中要“保持初心，量力而行 。”每天与各种各样的人聊，一些人建议他做这个，一些人建议做那个。面对种种诱惑，许泽玮都坚决拒绝了。他默念于心的是安全问题。首先是安全，其次是免费、便捷、专业。

许泽玮信奉银行的监管第一，需求第二，用户体验第三的原则，把这一排序引入公司。“不能有安全隐患。交易靠跟银行合作来完成，不止对我们来说安全，对银行也安全。我们奉行的是金融安全，谨慎规则去做事。心理偏好像银行，是银行。”

“风险交给专业机构去做，91金融的风险比较低。我们想升级金融服务行业。因为不涉及交易，91金融还是政府支持的。”

做强

许泽玮介绍：“我们还是蛮赚钱的公司，业务分两类，一类是通道业务，收到各种各样的费用，比如信息费、会员费、成交佣金，金融机构比较挣钱，我们就有钱赚。第二个是自营产品，能拥有整个产品的资本收益。基于这两种方法，保证我们的收益，给用户提供免费的服务。”

投资由基金和银行而不是91金融完成，但91金融可以保证一定的收益率。91金融自己的收益到底有多大，许泽玮表示，这是商业秘密，但91金融一直是赚钱的，成立第一年就赚钱。因为银行太赚钱了，91金融就分了一点点。烧钱的地方在扩大团队，异地扩张。数据显示，2012年91金融营收500万。2013年营收2000多万。许泽玮预测2014年能达到2亿。

许泽玮得意于自己是中国电子学会第三届云计算专家委员会委员中最年轻的，所在公司也是规模最小的。“压力是挺大的挑战，往往和我谈事情的银行家都比我大10岁左右，”许泽玮的回应是更加努力地工作，每天早上七点开始约人谈事。“我的视角主要还是产品，银行凭什么跟我合作？我们的产品和技术能帮到他们，这是本质的理由。我能够跟银行对话，因为我们了解他们。”

在91金融入驻嘉定金融谷暨增值宝发布会上，许泽玮表示，“2014年91金融要做什么？我们提出三个更，更深入的介入交易、更多的地域、更多的金融产品，我们现在有保险、贷款、理财，将来还会有基金、证券，有更多的金融产品给消费者提供选择。”

许泽玮专注于业务，认为没有必要天天见投资者。2013年互联网金融相关的会很多。在他看来，讨论半天的结论还是摸索，看不出谁对谁错，这样的会也不必参加。

所有人都关心或担心的问题，金融机构做互联网怎么办？许泽玮表示也无须担心。银行想做成电商，只有一招，就是平安模式——剥离另起炉灶。平安自己的电商做的再好，也不可能在上面卖民生的产品。

“这对我们是好事，帮我们教育了用户，可以上网购买产品，他们竞争越激烈，对我们越有利。”同理，互联网公司渗透到金融，首先有自己的主营业务，阿里做的再好，它首先是电商，金融这个领域只是它业务的一部分，唯一对我们产生冲击的，就是媒体价格会增长。“我们的优势是我们更专注，只把这一个领域做到极致，我觉得我们的机会还是非常多的。”

91金融A轮投资人、宽带资本合伙人秦捷表示认同，一家公司无论是互联网企业，还是传统企业，只要它的市场定位能现实地抓住一些用户的刚性需求，解决客户的痛点，就能赚钱。

许泽玮认为公司2016年上市没问题，也可能“会更快，比如说，整个牌照、政策资源、创业板改成注册制等，都有利于我们上市……目前公司的估值是3个亿。我希望2016年它的估值能达到100亿。”endprint