投资理财专业设置必要性研究

魏光强　于涵

摘 要： 当前，发达国家都有数量众多的投资理财人员，以专业化的金融知识指导人们进行理财和制订投资计划，以实现客户的财务目标，同时中国的理财服务市场也在飞速扩大，然而我国投资理财专业人才却存在严重不足。本文通过分析中国及山东省投资理财专业人才培养的现状，得出有必要在山东交通学院设置投资理财专业的结论，并对学生培养模式提出相关建议。

关键词： 投资理财 专业设置 培训移植

一、我国投资理财专业人才培养现状

当前，美国、英国、法国、德国等发达国家都有数量众多的投资理财人员活跃在银行、保险、证券、税务等行业，以专业化的金融知识指导人们进行理财和制订投资计划，以实现客户的财务目标，我国投资理财专业人才却存在严重不足。据我国经济景气监测中心公布的一项国内调查结果显示，约有70%的居民希望自己有理想的理财顾问，50%以上的人愿意支付理财咨询费，可见目前人们迫切需要全面专业的理财服务。投资理财专业在我国拥有广阔的就业前景，但现有高等院校培养投资理财专业的学生人数未能满足社会需求。2010年中国个人理财市场已增长到800亿美元，并以每年10～20%的速度递增。一批先知先觉的保险公司代理人、银行和证券公司客户经理、会计师甚至律师，纷纷抢占这一市场。与此同时，外资金融机构纷纷进入中国实施扩张战略，大力“跑马圈地”，因此，通晓国际惯例，具有会计、投资、保险、税务等综合知识的高素质投资学毕业生大受欢迎、十分抢手。近年来，随着个人财富的迅速增长，我国中产阶层家庭规模迅速扩大。在物质财富增长的同时，经济生活中面临的各种不确定性和风险大大增加，威胁家庭财富的安全。在这样的背景下，我国投资理财市场初步形成，商业机构为具有不同需求客户提供个性化理财的能力正在迅速提高。党的十八大报告提出要“全面建成小康社会”，这一精神对于投资理财市场来说，意味着居民持有的财产将向多元化发展，不再仅以储蓄为主；意味着居民收入结构将更为多元化，收入构成更加合理与平衡，投资理财需求将更加强烈；意味着理财市场中的理财工具、理财产品发展将更加迅速、品种将更加丰富，一个更大更有发展潜力的投资理财市场即将到来。投资理财从业者除应具有必备专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域，同时应具备随时掌握国际国内金融形势的综合专业素质。因为院校培养远不能满足市场对理财规划人才的需求，投资理财从业人才的供需矛盾相对明显，那些接受过较高层次教育、通过专门认证考试、具有一定从业经验、保持高水准职业道德的理财规划人才成为金融、保险、基金等行业热捧的对象。同时，广阔的投资理财市场前景使得能提供“量身定制”理财服务的专业金融人士越来越抢手。据《金融行业人才研究报告》显示，投资专业毕业生的平均起点工资和平均定级月薪分别为2628.52元和3794.91元，与其他行业相比，明显处于较高水平，对毕业生来说十分具有诱惑力。相关专家表示，投资理财从业人员薪资走高和中国经济整体发展态势、金融行业日趋开放是正相关的。但目前，我国投资理财类人才缺口巨大，调查报告显示，企业需求量与人才的供应量比例已经接近9∶1，因此急需扩大投资理财专业人才的培养规模。

二、山东交通学院设置投资理财专业的必要性

根据教育部阳光高考信息平台披露的信息显示，目前山东省高校中尚无投资学专业，开设投资与理财专业的不是太多，主要是高职高专层次，例如山东商业职业技术学院、山东理工职业学院等。我院开办投资与理财专业迅速培养一定量的从事投资理财及相关行业的高级应用型本科人才，对于提高我省经济竞争能力，增加就业机会，提升基层管理者素质是非常必要的。我院通过培养此类人才可以满足以下各行业的人才需求：

1.证券行业对投资理财人才的需求

中国证监会统计数据显示，自从20世纪80年代我国出现改革开放后第一只向社会公开发行的股票以来，截至2013年6月，我国上市公司的数量已经超过2490家，总市值超过21万亿元，证券投资基金只数达到1345只，有效投资账户超过1.3亿户。中国证券市场的发展对促进产业结构调整和社会资源的优化配置发挥了巨大作用。在证券市场大发展的背景下，证券公司、兼营证券业务的信托投资公司、证券投资基金管理公司、期货经纪公司、证券投资咨询机构、投资银行、金融资产管理公司、商业银行基金托管部、证券登记结算等机构和上市公司、股份公司都得到了相应的发展。与此同时，各公司所需要的人才也在急剧增长，但相应的投资理财类人才教育多是研究生教育，应用型本科投资理财类专业较少，各证券公司大量基础性工作所需要的人才需求得不到满足。伴随证券市场、股份公司和证券相关机构的发展，特别是开放式基金的推出、新基金的入市，极大地激活了证券市场，我国证券业正在迎来一个新的发展良机。与此同时，证券从业人员和懂经济更懂证券投资的人才逐渐成为各公司争夺的对象。在这段时期，不仅高级证券从业人员匮乏，而且需要大量的从事基础性工作、程序性工作的应用型人才。

2.理财行业对专业人才的需求

近年来，随着国内经济的发展，居民个人财富迅速增长，为个人理财业务的发展奠定了基础。随着经济的发展，个人可支配收入的提高，居民个人希望自己财产保值增值的愿望越来越强烈，同时，越来越多的投资者感到自专业知识的匮乏，愿意主动学习相关知识的居民与日俱增。这种趋势更加增加了社会对投资理财人才的需求。理财规划人员主要是根据客户的资产状况与风险偏好，关注客户的需求和目标，以“帮助客户”为核心理念，采取一整套规范的模式，提供包括客户生活方方面面的全面财务建议，为其寻找一个最适合的理财方式，包括保险、储蓄、股票、债券、基金等，确保其资产的保值与增值。由于我国高收入阶层的人数在不断增加，财富在不断增长，他们都是银行、证券、保险和基金等金融行业的高端客户，为了有效支配个人财富并获得最佳收益，他们迫切需要全面了解金融服务手段及投资理财方式的专业人才提供服务。

3.股份公司对投资理财人才的需求

21世纪，我国已经基本建立社会主义市场经济投资体制，包括自主决策、行为规范、责权利三者统一的多元化投资主体体系。现代企业制度要求企业责权明确、自负盈亏。因此，投资方向是否明确，融资渠道是否合理，如何开展资本运作，如何申请上市等相关知识对企业越来越重要。另外，上市股份公司与证券交易所、证券公司、股民的日常联系、交流也需要部分专业人才。既懂企业经营管理，又具有证券、银行相关知识的人才越来越收到青睐。

4.交通企业对投资理财人才的需求

随着市场经济的不断完善，很多交通企业不再局限于原有的基本业务，而是将闲置的可使用资金用于投资以获取更大的收益，因此，很多交通企业单位设置了资金管理等部门，对企业的资金进行统一调配和使用，并尽可能在满足企业基本业务需求的前提下，进行有效的投资，这就要求交通企业具备既懂交通物流知识，又有投资理财意识的综合型高素质人才。随着经济的发展，作为市场经济当中的主体，交通企业对投资与理财人才的需求与日俱增，这对我院依托自身优势培养投资理财专业人才提供了前所未有的机遇。

5.山东省对投资理财人才的需求

山东省是中国的经济大省，但与广东等省市相比较却算不上经济强省，近期金融机构，证券营业部、期货经纪公司等银行类机构和保险类机构才迅速增多，因此，对投资与理财专业的人才需求量巨大。随着经济的快速发展，对具有此类知识水平和技能的投资与理财专业人员的需求还会不断增加。

总之，随着金融业的不断进展，人民财产性收入的不断增加，社会对投资理财应用型人才的需求相应增加，银行、证券、保险、期货对该类人才的需求趋于旺盛。山东省金融业正在飞速发展，这为此类人才的就业打好了基础。银行营业网点的不断增设，国家对证券营业部申请的审批加快，股指期货的推出，保险新品的不断开发都需要一线的金融营销和操作型人才作为支撑，该类人才在毕业后的就业有较大的市场需求。

三、采用“培训移植”模式，培养符合社会需求的投资理财人才

投资理财人才的成功培养最终要体现在课程体系与岗位职业标准对接上，这是实现学生专业职业素养与企业岗位要求相互对接的关键环节。在这方面的重点是要由学校与用人单位双方共同开发设计专业职业能力体系标准，这样可以把企业岗位需要的职业标准内容前置到学校人才培养的课程体系中，把学校实践教学内容后置到经管企业的经营和管理环节中，按照企业人才需求规格和岗位所需要的职业能力标准进行校企“课程置换”，实现课程体系与职业标准的对接，采用“培训移植”模式，即移植目标公司的员工培训项目，由企业提供设备及教师培训，教师取得企业的资格证书后，为企业培训员工，同时面向学生实施“订单式”培训则可以圆满完成这项任务。采用“培训移植”模式，不仅学校可以在设备、技术上获益，学生的就业也可以得到保证，企业的需求也可以得到很好地满足，从而实现学校、企业、学生的多边共赢。

综上所述，当前是在我院设置投资理财专业的好时机，采用“培训移植”模式，积极展开校企合作，就能培养出满足市场需求的投资理财专业人才。

参考文献：

[1]中华英才网“猎头在线”.金融行业人才研究报告.http：//www.doc88.com/p-4932970640902.html.

[2]魏光强.如何改进金融服务外包人才培养的模式.考试周刊，2010（2）.

本文由山东交通学院教研教改项目提供资助，项目编号：JY201313。