互联网红包带动小额支付发展

作者 | 金峰

2014年春节，在网络上最火爆的，无疑于网络红包，微信、支付宝、新浪微博等都设置了红包的功能，让用户相互之间发红包、抢红包玩，同往年的红包里装着一些优惠券不同，今年红包里面装得都是真金白银。

红包繁荣的背后，是互联网公司们的大喜过望，几乎不花一分钱成本的互联网红包（发来发去，都是用户自己的钱），让他们都实现了一些战略目标，例如微信与新浪微博，借助优势的用户关系链条，吸引用户参与支付；支付宝借助优势的支付能力，形成了用户之间的关系链条。但是无论怎样，小额支付被这波互联网红包带动起来了。

1 、红包让更多的用户成为互联网支付业务用户

根据2014年1月CNNIC发布的《第33次中国互联网发展状况统计报告》，在全部的网民中，使用网上支付业务的比例仅仅为42.1%，还有相当大的提升空间。而互联网红包无疑将让更多的用户成为互联网支付业务的用户，主要有两种场景。

场景一：从未使用过互联网支付业务，但是，当他看到2014年春节互联网上流行红包的时候，觉得如果不去使用这个功能，他就可能会OUT了。于是他就去玩红包，但他首先必须成为支付业务的用户，因此，一个新的互联网支付业务用户由此诞生了。

场景二：从未使用过互联网支付业务，但他是微信用户。2014年春节到来之时，他通过抢微信，抢来了多个大额红包，让他的账户上有数百元，他很想把这笔金额提取出来，于是他也成了互联网支付业务的用户。

概括而言，一部分用户，是看到了红包的热潮，想参与其中，于是成为互联网支付业务的用户；另一部分用户，在收到了红包之后，也想回发红包，或者想将红包提现，从而也变成了互联网支付业务的用户。

2 、红包让用户的使用深度增强

尽管根据2014年1月CNNIC发布的《第33次中国互联网发展状况统计报告》显示目前互联网支付业务的用户有2.6亿人，但这仅仅是数量而已，深度的用户数仍然不多。相当部分的用户，仅仅懂得在PC上给淘宝付款，而且每年还买不了几次东西，其他的各类支付玩法一概不会。

2014年，全民狂欢的红包让这种局面有所改变，所有的参与者都知道了互联网支付是可以在手机上操作的，互联网支付其实是很方便的，互联网支付其实是很安全的（尽管仍然有很多用户对此仍然并不相信）。

无论用户未来是否会继续深度使用互联网支付业务，至少他们曾经到达过这个深度，他们了解支付可以有更多的玩法，这为未来互联网支付业务的深入发展奠定了基础。

3 、小额支付是意识与能力的培养

笔者认为，小额支付具有两大特征，第一，支付的金额不高，一般的定义是每笔不超过百元，每天不超过500元；第二，验证简单，由于小额支付一般应用在原先使用现金的领域，需要快速完成支付，加之即便用户受到损失，损失也不会太大，因此，小额支付一般采用了快速验证的方法，例如支付宝对一定金额以下的支付（可由用户设定），可以免密码输入，此外还有二维码验证，NFC验证等方式。

在2014年春节红包浪潮中，除个别土豪外，绝大多数的发红包行为都属于小额支付的范畴，用户将银行卡与支付账户绑定后，就可以非常方便以小额支付的方式进行红包的发放。这样，一方面培养了用户小额支付的意识，另一方面也让用户具备了小额支付的能力（一是会支付，二是通过绑定的银行卡能够支付）。

4 、小额支付是互联网未来重点领域

对于公众用户而言，大多数的支付行为都可以说是小额支付，对于紧盯长尾的互联网公司而言，这些小额支付的聚合，是一座巨大的金山，是他们进军金融领域的重要途径，他们可以先成为小额支付的通道，聚合了大量深度用户之后，再开拓其他金融业务领域，例如基金业务等。事实上，支付宝、腾讯已经开始这么干了。

现在的市场很大，但相比潜在的市场，现在的市场仅仅是冰山一角。一方面依然有很多用户还未使用支付业务，另一方面，有很多的支付用户仅是浅度的用户。因此，拓展的任务依然艰巨，本次发红包的支付工具们，未来必然将拓展小额支付市场，毕竟比较传统银行，小额的长尾才是互联网公司们可以切入的，也是符合互联网聚沙成塔精神的，而2014年的红包浪潮，则是为小额支付的发展奠定了基础。

未来，这些工具们，不仅仅将提供在线的小额支付交易，例如购买一些虚拟的商品，充话费、交公用事业费等等，同时他们也将拓展线下的支付交易，包括支付出租车费、支付地铁费用、支付餐费等等，而他们正在行动，例如春节期间快的打车与滴滴打车的竞争就是其中的代表。

或许在未来，钱包将成为一个过去式，无论现金、银行卡，甚至身份的验证，都能够通过手机来解决。