在转型中涅槃

卿松　田春雨

去年以来，为应对日趋激烈的金融竞争，实现可持续发展，广安区联社转变观念，提出了“城区是主战场，农村是根据地”的战略思维，实施精品网点分期打造、新型产品引进应用、商圈经营模式等转型行为，实现了业务经营的华丽转身，进一步拓展了发展空间。到今年6月末，实现新增客户1500户，今年累计投放贷款11.39亿元，实现总收入23296万元。

打造精品，网点形象实坝华丽转身

紧盯广安行政区域变化，联社着眼于网点战略布局改革，按照“布局合理、结构科学、持续发展”原则对现有网点布局进行了调整，以适应城区环境变化和广安区一分为二后网点布局需求。

除对现有网点进行推倒重来式改造外，还前瞻性地在前锋新区、东南片区和城南新兴生活密集区实行网点布局规划建设，通过精品网点的打造有力助推了市场的开发拓展和客户的有效占有。目前，联社已完成城南片区的金诚、城南、西溪、前进等机构的现代化打造，突出功能分区、集约经营和流程式服务，每个网点均可实现存取款、转账、贷款、理财、汇兑、网银等业务办理，专业化、现代化更强，与其他商业银行处于同等服务水平和环境水平。金诚信用社从2012年8月新网点建成以来，业务突飞猛近，当月存款净增2100万元，到目前为止增加存款8000万元，为以前10年存款净增的总和。

与之同步，为满足城乡居民日益多样化的金融需求，区联社将自助银行建设作为拓展延伸服务渠道，有效提高服务效能的重要举措，按照“镇镇有ATM机”规划，以网点升级改造为契机加快自助银行布放。在城区投放离行式自助银行4个，在27个营业网点投放在行式ATM取款机、CRS存取款一体机等自助机具39台，有效延伸了服务时间和空间。6月下旬，官盛、护安、桂兴、大安、广兴五乡镇信用社新安装的ATM机投入营运仅10天，交易笔数达1000多笔，金额45万元。预计2013年全年联社ATM自动取款机、CRS存取款一体机将达到67台，较农行、邮储等同业金融机构呈现出机具配置“后来居上”的态势。

破除瓶颈，技术引进释放实体活力

农信社优质客户难寻、小微企业融资难，一直是困扰农村信用社发展的一道壁垒。针对信贷营销疲软的症结和瓶颈所在，广安区联社基于适应市场竞争、推动业务拓展、实现经营转型的需要，积极引进微贷、小贷等新的服务技术和产品，实现经营与服务的无缝对接。

2012年6月，联社响应监管当局“金融要服务实体经济”的要求，开始引进德国微贷技术，成立微贷部服务个体工商户和小微企业。采取扫街、扫商户、扫小区、扫企事业单位等方式实现服务对象的全接触、服务产品的全介绍、服务需要的全满足和信贷融资的全创新。同时对小微贷款户实行信用优先、利率优惠、办理优先的策略。不到半年时间共对20000户客户进行主动上门对接，并成功争取意向性贷款需求客户近380家，营销贷款100笔、金额3574万元并且无一笔劣变出现。今年以来，联社采取微贷横向复制，第一期在城区全面推广，微贷部对城区其他机构进行技术、经验、流程的全面推广。到今年6月末，全区信用社累计发放微贷

1922笔、金额17616万元。

为进一步释放活力，抢占客户群体和服务市场，2013年5月联社又引进哈尔滨银行的小贷技术，定位于服务中小企业，实现服务群体的细分和服务手段的无缝对接。在技术引进消化、人员选拔培训、营销团队组建、基础市场调研等相关准备工作上强力推进、毫不拖延，以实现信贷营销的“破冰”。同时，积极应对利率市场化背景下的策略调整，结合业务发展实际对贷款利率作出灵活调整，使其与传统信贷业务有效区分，进一步提高专业化水平，真正发挥其适用范围广、机制灵活、竞争力强的优势，在金融支持中小企业上做实做出了成效。

另辟蹊径，商圈战略发坝和开发市场

对经营者而言，市场无处不在，市场一直存在，缺少的是发现市场的眼光和经营市场的能力。面对复杂的市场如何找到切入点？采取怎样的服务方式才能奏效？经过细分市场，广安区联社提出了经营商圈思路。

通过走访市场、分析市场，联社对商圈进行了分类，如以市、区两级政府为中心的行政公务圈，以美好家园建材市场和中桥建材市场为中心的建材圈，以重庆百货、美好家园等百货为中心的商业圈，以民安街、府后街为中心的服装圈，以中桥农贸、麻柳湾农贸广宁农贸市场为中心的农贸圈，以协兴邓小平纪念馆为中心的红色旅游圈，发万和花园为中心的汽车贸易圈，以餐饮一条街为中心的餐饮娱乐圈等。同时，对不同的商圈进行调查和研究，了解商户和客户的需求，量身定做服务方式和信贷融资方式，实现结算、管理、租金收缴、税收缴纳、信贷担保、贷款办理等一揽子服务，从而有效占有商圈、服务商圈、赢在商圈。

美好家园商场是成都新希望集团下属的子公司之一，主要是以商场租赁、管理为一体的经营方式。经过调查，得知除超市自主经营外，有涉及化妆品、服装、皮具、金银首饰、手机、家居等六大系列142家商户入驻。通过与商场管理方和入驻商户的调查，了解到其需求主要在于结算和融资两方面。联社立即制订方案，在全面服务基础上侧重融资服务和结算服务，并创造了以商摊位经营权实行权利质押和商户联保方式融资方式。目前联社已和美好家园商场管理方签订了《战略合作协议》，美好家园商场商户与商场结算账户开立在信用社，信用社提供结算、融资、税费代扣代缴服务，并与利郎服饰、周大生珠宝等48户商户实现了开户和信贷支持，首期发放贷款27户、金额324万元。

优质服务，效能倍增添彩窗口名片

直至2013年初，广安区联社全辖68个营业网点仅有27个网点实行了综合柜员制，绝大多数网点仍然未单柜营业，逢场日、各类补贴发放等业务高峰时段排长队、柜面业务办理效率低现象更为突出，“客户怨声载道，柜员无可奈何”。对此，区联社开设快速通道，迅速启动了余下40多个网点综合柜员制推广计划，仅3个月时间，全区66个营业网点全面实行了综合柜员制，使得联社营业网点的服务柜台总数从原有的68个增加到154个，并通过实行流程化作业、全面推广身份证鉴伪仪等，成功缩短业务办理时间2至3分钟，成倍增加了辖区柜台服务能力。同时针对部分网点员工在工作状态、着装管理、环境卫生等方面存在的各类违规违纪现象、与柜面服务不协调问题，区联社采取有效措施，深入推进服务效能建设，加强服务效能监督，强力促进规章制度执行，有效助推柜面服务效能的提升。愈来愈多的客户通过感知网点窗口功能的完善切身体验到服务的全新变化。