建立护理保险制度是应对我国老龄化问题的必要选择

张军涛，冯 天

(东北财经大学 公共管理学院，辽宁 大连 116025)

建立护理保险制度是应对我国老龄化问题的必要选择

张军涛，冯 天

(东北财经大学 公共管理学院，辽宁 大连 116025)

目前在我国老龄化加速、护理费用增加以及传统养老方式弱化的形势下，迫切需要重新考虑老年人护理问题，而最明智的选择就是建立护理保险制度。要建立护理保险制度，就必须改变传统的养老观念，解决收入水平较低与缴费负担重的矛盾，获得相应的法律、政策支持，以及规范专业化护理结构和培养专业化护理人才等。

老龄化;护理保险;养老服务

“十二五”时期将是我国人口老龄化的快速发展时期。目前我国人口结构老化、社保制度相对滞后，需要探索社会化、多元化、多渠道、市场化的综合养老道路。同时，未富先老、老龄化的加速、护理费用的增加以及传统养老方式的弱化，也迫切需要我国建立老人护理保险制度，以实现“老有所养”的中国梦。

1 建立护理保险制度的背景和意义

1.1 人口老龄化急速加剧老人长期护理需求激增

由于经济发展、医疗进步、生活水平提高以及家庭小型化、出生率下降等因素，导致我国老龄化加剧。2011年国家统计局公布的数据显示，我国60岁及以上人口占比为13.26%，根据中国人口老龄化发展趋势预测研究报告，预计到2020年，老年人口将达到2.48亿，老龄化水平将达到17.17%;到2050年，老龄人口将达到4亿，老龄化水平将上升到30%以上，我国人口老龄化将进入高峰期。2011年以后的30年里，我国人口老龄化将呈现加速发展态势(参见图1)。目前，我国家庭规模逐渐缩小，子女数量的减少和生活工作压力的增加，许多子女无暇照顾父母，因此对老年护理社会化的需求度急剧增加。

另外，我国与其他国家相比，老龄化有其特殊性。我国人口老龄化呈现的特点:一是人口老龄化提前达到高峰。目前，我国是世界上老年人口最多的国家，占亚洲老年人口的1/2。预计到2040年，60岁以上的老年人口可超过4亿，将是美、英、法、日、德、澳六国人口的总和;二是整个社会状态是“未富先老”。我国人口老龄化的发展速度远远超过经济的发展，许多人奋斗一生刚刚脱贫就步入老年，无法充分品尝改革开放带来的小康社会;三是人口结构呈现高龄化且健康状况较差趋势显著。据卫生部全国卫生服务调查，多数老年人基本上是在非健康状态下度过余生的，他们在生命的最后20年中都患有2种以上的疾病，每天服用超过3种以上的药物。此外，我国老龄人口还呈现出地区性差异，在经济发达的东部沿海地区，老龄化程度比较严重，比如广州、上海、大连等沿海城市。由于农村大量年轻人口进入城市，老年人留守农村，致使农村老龄化进程也相对加快，一些地区的农村老龄化速度已超过部分城市地区。因此，我国老龄化地区不平衡现象严重，农村地区的经济发展水平与城市地区差距巨大，但人口老龄化水平反而高于城镇这一特征，已经成为我国人口老龄化区别于世界其他地区的独有特征。

图1 2005-2050年我国65岁以上老年人口增长图

我国60岁以上的老年人平均每位老人患二至三种疾病，老年人的伤残率是总人口伤残率的3.6倍;并且慢性疾病患病率是总人口患病率的3.2倍，患病天数2.2倍于正常人群。目前，尽管我国老年人口的平均寿命较以前增加，但他们中的大多数都是在病榻上度日的，生活质量很差，不同程度的护理需求很大(参见表1)。随着我国经济的发展，社会向小康迈进，越来越多的老年人需要护理，护理周期也逐渐增加。

表1 老年人需照料的比例(2008年)

1.2 护理成本逐渐增大

如表2所示，我国老年人的医疗费用在不断增加，而且费用将会随着老龄化的加速而膨胀。为了缓解医疗负担，解决护理费用过大问题，最好的途径是建立护理保险制度。

表2 各年龄段患病老年人看病和住院平均总花费单位:元

1.3 传统养老方式的弱化

我国独生子女家庭越来越多，子女长大成人后离开父母独立生活，家庭结构由传统联合家庭向直系家庭、核心家庭转变，第三代人工作繁忙，又必须同时承担6个上代人的赡养义务，经济和精神上的负担更大，难以完成赡养老人的重任。我国现在空巢老人越来越多，几乎占老年家庭的一半。

表3 老年人获得照顾资源的比例

而随着我国经济的发展和社会保障制度的不断完善，现代老人的观念也随着时代的变化而发生转变，居家养老、以房养老等将取代养儿防老成为新时代的养老方式。我国的老年人大都是年轻时为儿女奔波操劳，年老体衰时又不想拖累儿女，如果能够通过适当的途径获得必要的护理服务，体面地安度晚年，将是他们晚年理想的生活状态。

2 建立老年护理保险制度的基础

2.1 经济发展方面

目前，我国能为老年人提供的护理服务还很初级，现有政策只对特别困难的低收入人群提供一部分的生活补贴，而且保障的水平很低，难以达到老年护理服务的基本要求。目前世界上有两种比较被认可的老年护理保险的财源模式，一种是欧洲各国普遍实施政府直接出资对老年人进行免费的护理服务，另外一种是像日本那样建立社会保险型老年护理保险制度，由政府和个人各承担50%保险费用，也是政府行为的主要体现方式。但前一种模式给欧洲各国带来了沉重的经济负担。由于我国老龄化特征之一是未富先老，老年人可以支配的收入少得可怜，收入只能够维持最基本的生活需要，谈不上个人具备购买老后护理的能力。这种状况严重制约了老年护理服务在我国的发展，同时也限制了有护理需求的老年人对社会化护理服务的利用。要想解决目前我国老年人退休金低而护理费用逐年增长的双重困境，就要建立护理保险制度，其费用来源应该借鉴养老和医疗等其他社会保险的模式，由政府、个人、企业多方共同筹资。而目前我国经济发展速度快，财政收入逐年增加，为我国社会保险费用政府支出提供了物质基础。

2.2 老年护理的需求方面

我国老年人的平均寿命虽然比以前延长了许多，但他们的生活自理能力及其健康状况不容乐观。调查数据显示，在我国无论是城市还是农村，老年人慢性病患者占同类调查群体比重都很大，分别占到44.4%和41.3%;农村和城市患大病住院人数占同类调查群体的比重分别为22.4%和17.5%。我国老年人身体健康状况令人担忧，很大一部分人群需要护理服务，护理需求市场前景广阔。

2.3 物质保障方面

我国城市老年护理机构相对多一些。有社区举办的老年护理机构，也有依托社区医院及街道卫生所等举办的护理服务机构，同时还建立了一些专业护理机构，为提高和发展老年护理服务提供了一定的物质基础保障。在农村也建立了以乡、村卫生所为基础，以村镇养老院为主的老年护理机构。十二五规划和十二五养老服务规划都要求加强养老服务机构建设。目前在各大中型城市中，老年护理机构的数量在不断增多，护理水平也在逐渐提高，为我国护理保险制度的建立提供了物质保障。

3 建立长期护理保险制度的有效措施

3.1 改变传统的养老观念

在我国，“养儿防老”还是国民普遍的传统理念，即便是有条件的老年人也不愿意去养老院或专门的护理机构接受老后护理。老人们大多数喜欢在家里养老，让子女来照顾他们。同时，对儿女来说，特别是处于50、60后的这一代人，他们还拥有传统的儒教观念，觉得将老人送到养老院护理会被别人认为不孝顺。另外，我国国民的保险意识非常薄弱，认为除了靠家里人就是靠政府，利用保险使自己能更好地度过晚年的先进意识还没有进入寻常百姓的脑中。但是社会结构已经改变，传统观念赖以生存的基础不复存在，终究要依靠建立护理保险制度来解决老年人的晚年生活护理问题，只有这样才能合理配置养老资源和医护资源，进而提高老年人的晚年生活质量。因此，建立先进的社会化老年护理保险体系，时不我待，既重要又必要。

3.2 解决收入水平低与缴费负担重的矛盾

目前，尽管我国整体实力有了突飞猛进的提升，但我国人均收入仍然是低水平国家，按平均购买力算，只相当于世界平均水平的16.25%。因此，我国开发长期护理保险会有经济承受力的问题。要想解决这个问题，就要考虑多渠道筹资。这个负担不能只给个人或国家，要举全社会的力量来共同应对。对低收入的人群采取救助方式，对高收入人群征缴护理保险费。通过互助共济共担风险的原则，处理收入低和负担重的矛盾。

3.3 获得相应的法律、政策支持

目前，我国长期护理保险的相关政策法规还没有建立，政策也是在一部分地区先试点，基本处于无法可依的局面。护理保险涉及的法律法规非常多，例如护理机构资格认定、护理人才的资格认定、护理等级认定、对日常活动和日常使用生活工具能力丧失的认定等都需要有明确的法规和衡量标准。可以说，没有强大的法律、法规作保障，长期护理保险的发展就难以得到保障，也会使老年护理保险的发展缺乏持续的动力，继而导致参加老年护理保险的人数减少，致使护理保险制度无法可持续发展。因而，法律先行，是建立和发展老年护理保险的首要课题。

3.4 规范专业化护理结构，培养专业化护理人才

建立长期护理保险制度需要相当数量的机构和一定数量的专业护理人才作保障，这样才能很好地提供服务。而目前我国现有护理机构和护理人员不论在数量和质量上都严重不足。特别是护理人员的素质关系到护理质量的好与坏，它要求护理人员既要有专业的护理知识又要有长期的护理经验，否则老人护理服务质量就难以得到保证。

目前我国老年人大多数是在家中或医院度过晚年的，一方面是因为现有的护理机构提供的老人护理服务能力不能满足老年人的需求，许多机构能为老人提供的服务也只是最基本的、低级的护理服务，而服务稍好的机构却价格昂贵，让收入不足的大部分老年人及其子女望而止步。此外，目前我国护理机构分布不合理，多数建在郊外或远离市区的地方，交通不发达，同时硬件条件也比较差，难以达到正常的护理水平，而且护理人员能力低、水平差，使护理机构“缺少家的温馨感觉”。让老人住进这样的地方，仿佛被扔进了荒郊野外，因而部分机构出现了床位过剩无人居住的现象。

此外，我国护师(士)与全国人口数之比相当低，专业护理人员严重短缺，高素质护理人员更是少得可怜。目前我国护理人员的数量和整体质量与世界中等发达国家的平均水平还有相当的距离。因此，发展老年护理行业及老年护理保险，人才是关键。然而，我国护理人才被社会歧视，他们的工作辛苦、强度大、又脏又累，导致很多人都不愿进入该行业，特别是男性。

目前，护工没有被国家列入正式职业，无法得到各种福利待遇，因此很难吸引更多的人长期投身于这项行业之中。有些人即使进去了，也想方设法转行，致使护理人才流失非常严重。由于没有专业护理人员队伍和组织，因而出现个体护工价格过高而使患者负担不起的局面。

总之，我国是社会保险型社会保障制度国家，老年人老后保障采取保险型的护理保险制度也是符合我国国情的合理之举，是科学有序发展的明智选择。

［1］刘晓梅，曹煜玲.中国老年护理服务体系构建研究［J］.吉林大学学报，2011(5):17.

［2］将承，赵晓军.中国老年照料的机会成本研究［J］.社会保障制度，2009(2):76.

［3］杨燕绥，胡乃军.我国应对老龄化社会的九大战略［J］.社会保障制度，2011(4):12.

The Establishment of Care Insurance System Is the Necessary Choice of Coping with Aging Problem in China

ZHANG Jun-tao，FENG Tian
(College of Public Management，Dongbei University of Finance and Economics，Dalian 116025，China)

At present，in the situation of the accelerated aging，increased care cost and weakened traditional pension mode in our country，it's urgent to reconsider the care issues for the aged，and the most sensible choice is to establish care insurance system.To establish the system，it's necessary to change the traditional pension concept，resolve the conflict between lower-level income and payment burden，get the corresponding legal and policy support，normalize professional care structure，cultivate professional nursing talents and so on.

aging;care insurance;pension service

F840.61

A

1009-3907(2013)11-1375-04

2013-08-20

国家人口和计划生育委员会发展战略研究课题(201114)

张军涛(1963-)，男，河北石家庄人，教授，博士，主要从事公共管理研究。

责任编辑:

沈 玲